银票网*消息(恒泰证券官网)
银票网*消息(恒泰证券官网)
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9月28日，为全力做好追赃挽损工作，保护群众合法权益，上海经侦通过“警民直通车-浦东”、“警民直通车-长宁”、“警民直通车-松江”3个官方微博对“金银猫”、“银票网”、“邑民金融”共3家平台案件的*进展情况进行通报。
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金银猫
1、近日，涉嫌非法吸收公众存款罪的上海金银猫金融服务有限公司（下称金银猫公司）实际控制人张某某、主要犯罪嫌疑人金某某、徐某某被浦东新区人民检察院依法批准逮捕。犯罪嫌疑人郑某某被警方依法采取刑事强制措施。目前，案件仍在进一步侦查中。
2、警方已冻结、查封金银猫公司和涉案人员的11个涉案银行账户资金以及涉案资产，初步追缴资金约4000万元，并全力追查其余涉案资产。
银票网
上海市公安局长宁分局于2018年7月6日对上海鸿翔银票互联网金融信息服务有限公司（下称银票网）非法吸收公众存款案立案侦查。
银票网实际控制人易某某因涉嫌集资诈骗罪已被长宁区人民检察院批准逮捕。另有公司9名高管因涉嫌非法吸收公众存款罪已被长宁区人民检察院批准逮捕。目前，公安机关已查封冻结涉案银行账户共计150余个，其他资产追查工作正在进一步开展中。
邑民金融
1、9月12日，涉嫌非法吸收公众存款罪的“邑民金融”平台法定代表人顾某某，主要犯罪嫌疑人赖某某被警方抓捕归案。此外，犯罪嫌疑人张某、桑某、张某某等5人均被警方依法采取刑事强制措施，目前，案件仍在进一步侦查中。
2、警方已冻结、查封邑民金融信息服务（上海）有限公司和涉案人员的9个涉案银行卡账户资金以及相关资产，并全力追查其余涉案资产。
7月1日，内蒙古证监局发布了对恒泰证券采取出具警示函的决定。内蒙古证监局称， 经查，发现恒泰证券副董事长代为履行董事长职务的时间已超过6个月。内蒙古证监局强调，恒泰证券应关注治理风险，完善内部管理，及时消除问题隐患。
互联网金融“爆雷”的形势还在长三角一带蔓延。
7月6日，票据理财平台银票网实际控制人易德勤前往上海长宁公安分局投案自首。而易德勤在投案前一天，还在出席平台签约活动。
猝不及防的投案
7月6日，有投资者爆料称，票据理财平台银票网实际控制人易德勤已经前往上海经侦部门投案自首。而数位银票网工作人员也向核实了这一消息。
7月6日晚间，上海市长宁区公安分局已经上门查封了银票网，公司实际控制人易德勤和风控部门负责人均被带走。据现场员工说，易德勤被带走之前对员工表示抱歉，并坦言借了4000万的高利贷还不出。
“前一天还加班到半夜，第二天警察就上门了。猝不及防。”上述员工表示。
的确是猝不及防，就在公司查封的前一天，7月5日，还有新闻通稿称，银票网母公司银家智联科技集团与上海新证财经信息咨询有限公司在银家集团总部签署了战略合作协议。在该会议的图片中可以看到，易德勤也参加了签约。会上，两家公司还声明战略合作重点包括区块链技术在供应链金融的开发应用。
一位投资者表示，上周就发现银票网不太对劲，因为一笔投资到期后并不可以提现，反而自动转为续投。
一位负责投资者维护的银票网员工表示，银票网内部员工不少都血本无归，工资薪水没了，拉着亲戚朋友投资的本金没了，甚至现在老板投案自首之后，连退工单都拿不到。反思这次工作经历，该员工表示，银票网就是利用票据这种金融产品，以高息高返利吸引客户，而公司的实控人对金融知之甚少。
目前银票网的官网还可以打开。从该平台5月的运营报告可以获悉，该平台员工一共132人。官网上还有不少票据理财项目可以投资，年化收益从8.8%到9.8%不等。
打开其中一个项目标的可以看到，抵押物是电子商业承兑汇票，但企业信息被网站打码，只能看到出票日期是2018年7月3日，也就是易德勤投案自首的3天前。
银票网上一个新项目的抵押品
一直到7月6日18时，还有资金不断流入该项目。
上述项目的出借记录
银票网的运营模式是，企业借贷人将票据放在托管银行，与银票网上的投资者签订借款协议，如果借款人按期偿还本息，则直接交付给投资者，如果无法按期偿还本息，则开票银行无条件承兑。相较于向个人出借资金，票据理财看起来是安全无风险，但是一旦出现虚假票据，投资人面对本息全无的风险。
曾是“华宇系”平台
银票网是一家主打票据理财的网贷平台，全称为上海鸿翔银票网互联网金融信息服务有限公司，之前曾做过近10年的线下票据业务，其网站于2014年8月8日上线，注册资本1亿元人民币，实缴资本5000万元人民币。
这家公司的法定代表人和实际控制人都是易德勤。该公司的股东是银家智联科技集团（持股95%）和上海勤郝企业管理咨询合伙企业（有限合伙），穿透股权看来，都是易德勤本人控制的公司。
值得注意的是，2016年6月，银票网曾宣布获得1.2亿元人民币A+轮融资，投资方是中国华宇经济发展有限公司。后者自称是1988年成立的一家老牌国企，它已在银行、担保、投资基金等多个金融领域有所布局，近期着力布局互金领域。
但华宇究竟是不是国企仍有争议，虽然其工商信息显示其为中核集团全资子公司，但中核集团在今年2月6日出声明“打脸”，明确提到中国华宇经济发展有限公司非中核集团出资设立的公司或企业，并要求华宇公司及其子公司立即停止以中核集团下属公司名义进行宣传和开展商业活动。
华宇的国资身份存疑，而其投资的多家网贷平台都被曝光为问题平台，比如金统贷提现困难，景腾金融清盘，财团网停业。
而在银票网这边，华宇公司的福州华宇壹号投资合伙企业（有限合伙）在2017年8月退出其股东名单。
此外，银票网的高层管理团队也经历了一番换血。在2016年6月的公开报道中，该公司董事长是亚联资本董事长，曾任招商局集团常务董事、财务总监、招商银行总行副行长*顾问、香港友联银行（现香港工商东亚银行）总行副行长的范棣，当时易德勤是CEO、执行董事。而10月官网已经不见范棣的踪迹，范棣的福州亚联壹号投资合伙企业（有限合伙）也退出了银票网。与此同时，易德勤的抬头变成了创始人兼总裁。
易德勤其人
从工商信息可以发现，易德勤此前的名字是易德琴，不知为何改为现在的名字。从官网上看，易德勤曾任职友邦保险区域经理、平安产险深圳分公司集团业务部总监、保网市场部总监、大虾网络执行董事。具有十一年金融业及电子商务运营管理经验，擅长互联网金融业务模式创新。清华大学经管学院大数据总裁*研修班结业，对互联网金融运营有深入研究。
曾经在去年8月接触过一次易德勤本人，当时易德勤表示自己自1996年12月开始，曾有8年军旅生涯的经历，对军队纪律性很重视，而这与做金融是异曲同工的。在那次谈话中，易德勤也大谈票据理财的市场成长性和安全性，并拿出抗战70周年的纪念品，称是老战友所赠。
在银票网位于上海市长宁区的办公场所中，也随处可见红色元素。
易德勤因为这段军旅生涯还上过 。在2017年1月28日的***网新闻中，福建人易德勤表示，家不仅仅是代表父母兄弟姐妹夫妻的小家，更是五湖四海的兄弟，是在零下好几十度，几个战友分享一罐辣椒酱的记忆。
易德勤在 中
在军人的人设下，易德勤曾经赋诗一首：“滚滚红尘，千山万水冷暖自知；漫漫人生，此起彼伏不忘初心;悠悠岁月，浮沉繁华过眼烟云；浩浩星空，知行合一寰宇纵横。”
易德勤还在网络媒体上发表过文章，试图用国学解读金融，并大谈金融投资中的“太极智慧”，“炒一盘菜，投一笔资金，治理一个国家，都需要务虚。务实是事业成功的必须条件，而务虚是正确事业方向的前提。”
来源 / 中国之声
曾经被人寄予厚望的互联网金融，如今却让人有些惶恐。
最近，全国P2P平台炸雷不断。
7月20日晚，148亿平台爱钱帮发布良性退出公告，表示，从即日起，平台停止相关业务运营，保留网站及APP正常维护，不再发行新产品，不再新增业务增量；公告发出十日之内，公司牵头律师事务所和会计事务所成立清盘工作组，对公司资产和还款计划作盘点。
7月18日，网贷平台金银猫和银豆网、利民网均公告出现兑付问题，同日，聚财猫发布停运公告，公告称由于合作的多个资产方出现逾期，影响平台正常运营，不得不暂停平台业务。
还有于16日崩盘的永利宝，因老板跑路、员工“起义”而名声大噪。
相较于爱钱帮、金银猫和聚财猫的“良性清盘延期兑付”，106亿平台银豆网更加令人绝望，其官网称银豆网实际控制人李永刚已失联，资金暂无法兑付，平台即日起停止运营。
平台公告显示，CEO王鹏程已经报案，配合公安机关缉拿李永刚，追缴资金，*限度弥补投资人的损失。
再往前到6月。上海警方的一则公告显示，累计交易额超过750亿元的P2P平台唐小僧暂停运营，不是因为之前官方公告上所说的系统升级。随后唐小僧平台因涉嫌“非法吸收公众存款罪”被上海市公安局浦东分局经侦支队立案调查。
唐小僧的宣传广告
随后，联壁金融、小诸葛金服等P2P平台也相继出现资金链断裂或负责人跑路的情况。紧接着包括钱爸爸（累计交易金额300亿元）、牛板金（累计交易金额390亿）、银票网（累计交易金额140亿元）、投融家（累计交易金额103亿元）等一系列之前投资人颇为信赖和看好的借贷平台相继“爆雷”。
根据媒体统计，6月1日~7月18日，全国共有231家P2P平台出现了逾期、跑路、倒闭、经侦介入等情况，这相当于平均每天有5家P2P平台出现问题。
其中，4家交易规模超过百亿的平台（钱爸爸、牛板筋、银河网和投融家）直接倒闭，连背靠“网贷之家”的投之家也已被立案侦查。
冰山一角
涉及金额过万亿，可它们却还是像多米诺骨牌一样一个个倒下，之前的P2P有多让人热血沸腾，现在的P2P就有多让人心凉，全行业已然风声鹤唳，草木皆兵。
“爆雷”中不知所措的投资人
P2P平台集体爆雷，成百上千万的投资人瑟瑟发抖。这些平台普遍有着庞大的用户规模，比如牛板金用户规模超过82万，祺天优贷166万，而聚财猫的注册用户数达到401万……
聚财猫官网主页上还保留着7月份的福利活动，与现在投资人的心灰意冷对比鲜明
如今，投资人在互联网借贷平台的地震下犹如惊涛骇浪中的小船，渺小、而且不知所措，有的人在平台上用买房子的钱买了理财产品，有的人用的则是留给孩子上学用的钱，更有人是全部家当、一生心血，在得知有可能血本无归之时，已经深陷绝望。
这其中，比较好的状况是那些宣布“良性清盘延期兑付”P2P平台。宣布清盘的爱钱帮，在其《关于爱钱帮良性退出公告》中表示，用户资金最晚2021年7月完成兑付。
爱钱帮兑付方案
“良性清盘”的聚财猫也是如此。聚财猫CEO薛亮表示已经和上海市监管部门进行沟通和报备，并且郑重承诺：不跑路、不失联，积极与用户沟通，及时更新后续动态。
薛亮的确在微博上不时更新动态，给投资人“定心丸”
只可惜，这样的表态对投资人的安抚作用是在有限。在微信和QQ上，投资人已经成立了数不清的维权群，大家抱团叹息自己亏损巨大、悔不当初，有人各种抱怨，猜测负责人已经跑路，微博上的各种姿态不过是拖延时间，有的着急讨论报警立案的*进展，有人张罗集体去P2P平台总部上门维权。
但无论哪一种，似乎都陷入了僵局，任何一点不知源头的消息都能在群中溅起无数浪花，然而提及进展，却是毫无进步，茫然不知下一步到底该做什么。
对于这些投资者而言，在平台公司注册地报警，是他们为数不多的维权路径之一。只是近日报警人数太多，杭州、上海等地的报警电话都已出现线路拥堵，警方目前的处理办法是要求受害人邮寄报案材料。
流传在聚财猫维权群里的报案材料要求
报案材料邮寄了，还需要等待公安立案侦查，检察院审核、法院判决……可以预见，未来漫漫维权长路，投资人能做的事情并不多，唯有等。
而这些还都是好的情况，因为毕竟平台给出了兑付方案，负责人既没有被抓也没有跑路，表现“良心”，长时间的等待之后，他们还有重新得回本金的希望……而那些负责人跑路、或者已经公布无力归还投资人本金的平台，它们的用户又该是怎样的绝望？
“我们带着2千万人民币跑路了！”某平台跑路公告嚣张至极。
“五年的积蓄全部都给在网贷行业交了学费……我5年的奋斗，成为了泡影……”“我亲戚朋友很多的钱都投在里面，不仅自己血本无归，自己成为维权者还要被维权者责难。”
有人奋斗多年，有人一生积蓄，P2P平台的接连倒塌让无数人的生活蒙上阴影，辛辛苦苦攒的血汗钱要不回来，而当年的自己怎么就能“傻傻”的被人当作“养肥的羊”割下刀子？原本平静的生活里，为什么自己一夕之间成里被骗的“冤大头”？
P2P=骗 to 骗？这个行业是该加紧监管了
曾经的P2P是何等风光。互联网金融的发展下，因收益率相对较高，P2P的交易规模呈现出飞速发展的态势。从2012年的200多亿到2017年接近2.3万亿，仅用了5年时间。
不仅仅是交易规模的增长，P2P贷款余额也是水涨船高，截至2018年6月，P2P贷款余额已经突破1.3万亿元。
至于网贷平台数量，从2014年初的600多家发展到2015年底的近3500家，两年时间增长超过5倍。
不过，随着行业整顿的及规范化运营，不少问题平台纷纷关门谢客，截至2018年6月份，运营网贷平台数量已经跌至1800多家，而累计问题平台数量已经超过2000家……
营销和平台的火热刺激了大量群众的围观。无数投资人和借款人涌入，一些非法不良的模式也随之出现，五花八门的经营模式令人眼花缭乱，线上线下、债权转让、担保抵押……在法律监管巨大的灰色地带中游走着无数投机者与资本，等到骗局无法继续就卷款跑路，还有大量资产不良、风控能力低的平台，稍有风声，就毫无招架之力。
而近期P2P平台出现“爆雷潮”，监管趋紧的因素不小。
其实从2016年开始，网贷行业的“裸奔”就已经结束。2016年8月，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式出台，此后，各类监管文件陆续下发，市场进入强监管时代。
2017年底，监管部门发布了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，要求各地监管机构最迟应在2018年6月底前全部完成辖内网贷平台的备案工作。之后出台的管理细则也表示，违规网贷业务如果不能在这一时间节点前全部清零，则不予备案。
尽管今年以来，备案延期的消息时有传出，但备案大限来临，再加上从上月至今，央行、银保监会等部门多次向P2P市场释放出加强监管的信号，“爆雷潮”还是打得人们措手不及。
只不过，国家的监管只是一方面的因素，P2P平台自身的行业缺陷和违规行为恐怕才是引发“爆雷”的核心因素。
“爆雷潮”之后，多个一线城市发布通知，严厉打击恶意逃废债行为。7月27日，广州互联网金融协会官网发布《关于下架计划类理财产品及打击逃废债行为的通知》，要求网贷机构全面下架“锁定期+自动债权转让”模式的计划类理财产品，并且严厉打击恶意逃废债行为；
7月19日，北京互金协会发布《加强业务合规性的风险提示函》，明确提出P2P网贷平台不得向投资者提供“理财计划”类违规产品；要求所有北京地区的P2P网络借贷平台立即下线“理财计划”类产品；同时提示投资者，自行承担此类产品产生的后果；对已不具备继续营运条件、拟退出市场的机构，将制定清退方案及追责措施。7月25日，北京市互联网金融行业协会正式下发《北京市网络借贷信息中介机构业务退出规程》。强调，优先保护出借人。
……
经过这次“爆雷潮”，尽管许多业内人士对P2P仍保有乐观心态，认为这次行业洗牌对于P2P平台的健康发展很有利，优胜劣汰是所有行业发展所遵循的规律，这段“阵痛”是行业发展的必经之路——
然而对于那些投了血汗钱却血本无归、甚至倾家荡产，而且连本金都追讨无望的投资人呢？尽管监管部门已经及时反应、下发通知，但这些投资人的信心，恐怕早已被摧垮。他们一时相信了P2P平台“高返”的宣传童话，换来这样的代价，且不论以后还有多少百姓愿意相信这些P2P平台，就眼下而言，谁又能给这些投资者一些乐观的信念？
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