如何网上购买基金(002496)网上购买基金风险评估
如何网上购买基金(002496)网上购买基金风险评估
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提起买基金，很多基民*便是支付宝、天天基金等第三方代销机构。相比互联网渠道的巨大流量，公募公司自营的app往往被投资者忽略。
今年以来，已经先后有方正富邦、英大基金两家公司宣布停运自家直销app。早在2020年，德邦基金就以业务调整为由，宣布终止德邦基金app手机应用软件的运营及维护服务。 当红基金经理丘栋荣所在的中庚基金始终没有自营app。
本月初，中欧基金公告，称拟逐步将网上直销平台开户、认购、申购、赎回、转换及定期定额投资等基金销售业务迁移至中欧财富。作为中欧基金控股的基金销售子公司，中欧财富具备基金销售业务资格。
在财富管理成为资管行业发展大趋势时，公募基金是否甘愿放弃这个自有阵地？
7月15日，前海开源基金公司发布公告，称旗下直销交易平台APP“前海开源基金”更名为“基金星球”。为何进行这样的更新？前海开源基金星球APP负责人岳剑介绍，此次升级中有一个重要的变化，就是基民需要“持证”购基，这一做法在业内还属首家。
“我们希望站在为投资者利益负责的角度，确保用户在成为投资者之前具备相应的投资认知，在基金星球APP推出《基民认知水平测评》，用户只有通过测评才能购买非货币基金；而对于测评不通过的用户，基金星球APP还提供了定制的学习内容，帮助其了解相关知识，进而提升对基金和投资的认知。”岳剑说。
对于公募来说，解决直销难题仍任重而道远。
“基金公司做直销App，成本比较大，主要是人员成本、引流成本、监管成本、运维成本等。”华南某千亿规模的公募运营部人士表示，“如果直销渠道的销售规模上不去，将会导致基金公司直销的成本远远大于收入，投入产出不成比例，那么继续维持直销App的运营就有很大压力。”
“近年，基金公司的App功能差异不多，基本功能都包括买卖投资功能、社区、资讯、直播、短视频等。”该人士分析说，互联网产品运营、拉新获客都不是基金公司的优势，基金公司难以大批量留存用户。
互联网流量见顶，流量成本控制成为难题。“基金公司获取一个活跃有效新客户的成本不低于500元，这成为很多基金公司客户扩张的沉重负担。”很多中小型公募公司经过权衡后，会选择放弃直销App，转而依靠银行、券商、互联网第三方代销渠道等。百嘉基金副总王群航表示。
中国证券投资基金业协会发布的公募代销一季度数据显示，银行渠道代销股票及混合公募基金保有规模为3.25万亿元，代销的非货基金保有规模为3.85万亿元；券商渠道代销股票及混合公募基金保有规模为1.14万亿元，非货基金保有规模为1.24万亿元；保险及第三方机构渠道代销的股票及混合公募基金保有规模为1.49万亿元，非货基金保有规模为2.75万亿元。
不过，大多数公募不愿意轻易放弃直销这个渠道。
上海某管理规模在5000亿元以上的公募人士表示，直销渠道对于公募基金公司来说有着重要的战略意义，“目前整个行业都在从资产管理向财富管理转型，在转型过程中基金公司需要面对C端用户，建立自己的平台。”该人士表示，基金投顾是基金公司财富管理业务发展的重要契机，可以解决直销平台品类单一的问题。 一些具备品牌特色的中小型基金公司，正在凭借品牌效应在直销渠道与客户建立起深度的信任关系。
挖贝网1月25日，ST辉丰（002496）近日发布2021年度业绩预告，预计业绩扭亏为盈。报告期内归属于上市公司股东的净利润30,000万元–42,000万元，较上年同期扭亏为盈；基本每股收益0.20元/股–0.28元/股。
公司预计2021年度归属于上市公司股东的净利润扭亏为盈，主要系公司逐步复产，5月31日完成安道麦辉丰（江苏）有限公司51%股权交割，报告期确认安道麦辉丰（江苏）有限公司、安道麦辉丰（上海）农业技术有限公司51%股权处置收益及剩余49%股权公允价值重新计量收益。扣除非经常性损益后的净利润亏损，主要系部分子公司资产计提减值和停工损失所致。
挖贝网资料显示，ST辉丰主要产品涵盖农药除草剂、杀虫剂、杀菌剂原药及制剂、生物农资等品种，致力于为终端用户提供一揽子解决方案，主要产品均是高效、低毒、微毒、低残留环境友好型产品。
首先，介绍一下基金风险评级的基金有哪些：
经筛选后长期持有收益*的基金top10
以上10个基金是经过筛选以后被晨星网认可的风险较小且长期持有收益*的基金，榜单主要根据基金公司实力、基金经理（至少经历过一个牛熊周期）长期历史业绩以及晨星网（老基民都认可的国际专业基金评级网站）平衡风险及收益后的评级三个重要指标筛选后进行排名得出。
基金风险评级为什么选择混合型基金？
主动型基金根据投资对象不同分为：股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金，其中股票型基金具有一定的比例要求，股票型基金需要至少保持80%的股票类型的投资标的持仓，而混合型基金则更为灵活，所以在基金经理控制风险能力足够*的情况下，选择混合型基金能够更大的发挥基金经理规避短期流动性风险的能力。
为什么要做这个风险评估？
很多人喜欢买新基金，因为新基金看起来比老基金具有一定优势，由于明文规定对公募基金“双十原则”的限制（一只基金持有一家上市公司的股票，其市值不能超过基金资产净值的10%且同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券，不得超过该证券的10%），新基金的规模会比*的老基金的规模小，所以在基金经理对新基金投资标的的管理选择会更加多元。但即使是这样我仍认为对新基金的选择也要有侧重点，也需要对基金经理的能力进行考量，比如一个一直从事消费行业研究的基金经理突然去买科技板块的投资标的会靠谱吗？但是其实我们也不必花太多的时间去研究，*的基金经理的业绩也就是年复合收益达到20%-30%左右。那些短期内超高业绩的基金经理拉长时间其实可能连20%都没有。那为什么不能给这个基金经理所熟悉且一直管理着的基金多一点信心呢？就选择老基金吧！
这个风险评估是为了解决以下问题：主动型基金每个季度都会公开基金季度报告，市面上有很多做基金估值的软件和理财博主，许多是以行业指数作为判断依据的，但是从没有人尝试证明和解决宽基指数和窄基之间的相关关系，有些*的投资标的，由于资本的趋利性，已经出现了远高于行业指数的溢价，有些标的则可能因为被归入了泛行业的指数计算中，导致此时的指数无法有效的为投资者提供准确的择时判断依据，例如医疗保健行业指数中包含了原料药、创新药、中药、医疗器械、医疗服务等多细分行业的标的，军工包含原材料、航空、航母、导弹、军工电子、北斗等，而国家的新长效政策的出台等宏观因素会可能使得这几个行业之间出现此消彼长的现象，所以类似这类指数对主动型基金不具有参考价值，所以如果选择股票型基金和混合型积极进行投资的时候，必须针对具体的标的进行风险评估。
不依据实时的持仓信息，基金季报的信息存在滞后性，计算所得的风险是否实时可靠？
上面已经定性地分析了看指数断定短期流动性风险的不可靠性，那针对基金季报算出来的可靠性又如何呢？其实尝试着解答这个问题就足够了，如果你是一个管理上亿级规模的基金经理，调仓动作一定会很大，市场一定会随之做出一定的反应，你自己手上剩余没来得及卖出的股票价格不会受影响吗？你是否愿意承受这种因为自己的操作而给自己带来的风险和损失？这也是为什么很多大规模的主动型基金长期处于高仓位状态的原因，基金经理基本上管理大规模的基金只会做一个动作——买！所以对于此类大规模主动型基金的信息滞后对这种方法的影响是非常小的。
以下是我去年做基金风险评级的两张示例图：
PS：基础数据来源为当日有效数据，风险评估适用于长期业绩稳定且投资标的主要为中国*且从事实体产业的公司股票的基金。同时数据会紧随公司*财报披露的数据对股票的风险进行调整。
以下是今天所做的基金评级。
下面我将以很少更换主要重仓标的的中欧医疗健康混合为例，分析这个基金评级方法的有效性。
通过数据对比，我们可以看到两个相隔将近一年的数据差额在25%左右，中欧医疗的实际跌幅则在近30%，看趋势图我们也可以明显感觉到去年8月25日左右44%风险系数正好处于下跌“半山腰”位置，所以这个基金评级的计算方法对买入值得长期持有基金的决策参考具有一定的有效性，其能较好的量化基金受到的市场情绪波动的影响。
右侧评级（已做调整）依据：
（以上的评级，是经过近一年对金融市场波动的观察后进行了更加保守的调整结果。所以出现了与上图中显示的评级结果不一样的现象，上图是去年做的，主要原因是我比较年轻且具有一定专业能力支撑的持有信心，所以我认为我可以承受的风险相对较高。大家也可以相应对风险系数调整出适合自己的评价结果。）
长期主义者应择大时，选择*的标的，长期持有到市场疯狂期时退出以规避短期巨大的风险，尽量少关注短期的浮盈，短期业绩只会刺激投资者做出不理智的操作决策，不仅要承担高额的交易费用，而且需要花更多的时间基本上以月为单位的时间关注窗口期的出现，消耗自身注意力，使得自身主业发展受阻。如果标的足够*，投资者会发现投资过程中买入同样*且同样价格的标的窗口期是非常难被抓住的。
风险计算方法对标每个标的是过去十年风险*时点进行风险计算，对*的基金季度报表的所有持仓（不仅限于前十大重仓股）的各个独立股票加权平均计算所得，如果需要对列表以外的基金进行风险评估，可以在评论区留言。
基金风险评级计划将在以后每周四下午前更新！！！
因为周四3点前买入的基金才能确认基金的份额，以后也有可能根据友友们对基金评级结果的反馈进行调整，所以有对此评级有问题和建议的友友可以直接私信我，我会尽量满足大家的要求。
免责声明：文章内容仅供参考，不构成投资建议，据此操作，风险自担！
风险提示：投资有风险，入市需谨慎
今日（7月7日），西藏证监局发布公告，喜鹊财富基金销售有限公司在经营管理、内部控制以及信息技术方面涉及多项违规，已被采取责令暂停办理相关业务6个月的监督管理措施。
然而，作为独立基金销售机构，该公司已代销公募基金超过1700只（统计所有份额）。随着业务被叫停，通过该渠道购买基金份额的持有人或面临服务断供的风险。有公募界人士表示，需要客户发起转托管至基金公司直销户，以方便后续业务操作。
高管频换引来合规漏洞
自2019年10月24日变更法人代表之后，不到两年时间，喜鹊财富基金销售有限公司（以下简称喜鹊财富）的“一把手”又发生了变化。然而，高管频繁变换的背景下，公司治理的漏洞也被监管看在眼里。
7月7日，西藏证监局发布公告，对喜鹊财富采取责令暂停办理相关业务6个月的决定，其中涉及经营、内控、信息技术方面多项违规；同时，也对公司董事长王峥峰采取出具警示函措施的决定。
从监管查证的事项中
一般来说，由于涉及金融业务，所以需要对核心高管离任进行审计，以保证离任合规、没有任何遗留问题。有法律界人士在7月7日同
也就是说，对高管做责任背书是为了厘清各届的“决策责任”。显然，喜鹊财富没有按规定执行相关规定并上报。不仅如此，
喜鹊财富官网截图
今日，
投资者或需转托管至基金公司直销户
由于喜鹊财富被责令暂停办理相关业务6个月的监督管理措施，涉及该公司相关基金代销及服务内容或将被中止。有公募界人士在7月7日同
事实上，由于通过此类渠道购买基金的消费者原则上只能通过原渠道进行申赎，因此，当提供服务的机构出现停摆后，势必会影响投资人的正常申赎操作。“在哪里申购就在哪里赎回”，华南某公募界人士如是说道。
Wind统计显示，截至到2022年7月7日，喜鹊财富已代销1768只公募基金，涉及公募基金机构70家，本月内已新增代销9只。从代销的基金来看，今年新发行的基金有62只（统计所有份额），其中不乏多只非定期开放型产品。
如遇业务暂停，投资者应该怎么办？特别是涉及投资人需要办理赎回业务的，当原机构不能提供相关服务时，应该如何应对？《》今日采访了多家基金公司了解到，可以通过转托管至基金公司直销户进行赎回。
华南有公募界人士7月7日在微信回应
华南公募界人士表示，对于未自行提交申请的，则依照持有人是否在对应基金公司开设直销账户分开处理。已开直销账户的，将由基金公司统一完成对相关基金份额的转托管工作，持有人可以通过基金公司直销渠道进行后续业务操作。
但如果持有人没有在基金公司开设直销账户，基金公司也将统一为其开立直销账户。只不过，对于此类由基金公司代持有人开立的直销账户，将限制该账户的后续业务操作，持有人按照直销渠道的要求提供相关材料后才可以对转入直销渠道的基金份额进行后续业务操作。
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