各银行理财产品比较，银行理财产品发展现状及问题

本文目录一览：

• 1、各银行理财产品比较

• 2、000793基金

• 3、各银行理财产品比较软件

• 4、银行理财产品发展现状及问题

本期榜单由普益标准根据公开渠道披露的数据，选取2022年4月存续的固定收益类、混合类公募净值型人民币理财产品[1]，根据其近三个月、六个月区间收益率和波动率加权后进行排名（近三个月收益率、近三个月波动率、近六个月收益率、近六个月波动率由普益标准计算得出）。

本期榜单按照产品运作模式和投资类型设置分榜单，包括固收类封闭式理财产品星级评价榜、固收类开放式理财产品星级评价榜、混合类封闭式理财产品星级评价榜和混合类开放式理财产品星级评价榜。

4月，固收类封闭式理财产品表现星级评价榜中，浦发银行发行的悦盈利专享2003期综合*；固收类开放式理财产品表现星级评价榜中，浦发银行发行的鑫盈利系列1年定开9号(公司专属)*；混合类封闭式理财产品表现星级评价榜中，广东华兴银行发行的映山红安享回报575号净值型理财*；混合类开放式理财产品表现星级评价榜中，九江银行发行的久赢理财-鑫享混合类一年定开8号*。

从银行维度看[2]，固收封闭式产品方面，湖州银行上榜五星产品最多，共计135款，其次分别是宁波东海银行、华融湘江银行、贵阳农村商业银行、上饶银行、浙江嘉善农村商业银行、内蒙古银行、南银理财、上海浦东发展银行和杭银理财等机构；固收开放式产品方面，温州银行上榜五星产品最多，共计147款，其次分别是甘肃银行、苏银理财、苏州银行、宁波鄞州农村商业银行、日照银行、兰州银行、盛京银行、广州银行和华融湘江银行等机构；混合封闭式产品方面，广东华兴银行上榜五星产品最多，共计70款，其次分别是珠海华润银行、建信理财、上海银行、交银理财、上海农村商业银行、农银理财、浙江文成农村商业银行、渤海银行、中银理财、宁波通商银行、工银理财、广东南海农村商业银行和重庆银行等机构；混合开放式产品方面，农银理财上榜五星产品最多，共计34款，其次分别是中邮理财、交银理财、华夏理财、九江银行、广东华兴银行、招银理财、光大理财、中原银行、苏州银行、北京银行、信银理财、广州银行、中银理财、贵阳银行、宁银理财、工银理财、中国工商银行、上海银行、平安银行、天津银行、中国民生银行和龙江银行等机构。

4月，固收类封闭式理财产品共8424款产品参与评价，共1685款产品获评五星；固收开放式理财产品共6237款产品参与评价，共1244款产品获评五星；混合封闭式理财产品共889款产品参与评价，共178款产品获评五星；混合开放式理财产品共600款产品参与评价，共120款产品获评五星。

详细榜单情况

4月固收类封闭式产品星级评价榜（TOP100）

4月固收类开放式产品星级评价榜（TOP100）

4月混合类封闭式产品星级评价榜（TOP100）

4月混合类开放式产品星级评价榜（TOP100）

4月固收类封闭式五星级产品上榜银行

4月固收类开放式五星级产品上榜银行

4月混合类封闭式五星级产品上榜银行

4月混合类开放式五星级产品上榜银行

榜单说明：

☆ 数据各家机构公开渠道披露净值信息的理财产品。

☆ 产品选择：选取产品结束日大于2022年4月30日且净值数据在2022年4月20号之后仍有披露的产品。

☆ 评分方式：收益方面，采取三个月区间算术收益和六个月区间算术收益标准化后数值等权重加权方式得到收益评分；风险方面，采取三个月区间波动率和六个月区间波动率标准化后数值取负数并等权重加权方式得到风险评分；最终，由收益总分和风险总分6：4的加权比例得到总得分。

☆ 星级划分：按照总得分将产品按20%、20%、20%、20%、20%的比例依次划分为五星至一星产品。

☆ 未连续披露近六个月净值数据的产品不纳入计算。

免责说明：

本评价榜所有信息及数据均来源于公开信息及合法渠道，由普益标准收集整理形成。普益标准是第三方数据研究机构，不做任何销售指导。普益标准本着审慎勤勉的态度，力求保证内容的客观公正，但不对本评价榜信息的真实性、完整性和准确性附带任何形式的保证。本评价榜内容的信息仅供读者参考，过往业绩不代表未来表现，市场有风险，投资需谨慎。

注：

[1] 具体范围限定为公募、非结构性、非QDII、非现金管理净值型产品。

[2] 详细上榜五星产品信息及五星产品所属机构信息请参考附录。

中证智能财讯 华闻集团（000793）8月13日披露2022年半年度报告。2022年上半年，公司实现营业总收入3.77亿元，同比下降30.72%；归母净利润亏损7976.01万元，上年同期亏损7757.27万元；扣非净利润亏损9211.70万元，上年同期亏损1.31亿元；经营活动产生的现金流量净额为-386.78万元，上年同期为1952.82万元；报告期内，华闻集团基本每股收益为-0.0399元，加权平均净资产收益率为-2.95%。

根据公告，报告期内，公司主要从事文旅业务及传媒业务的经营，景区开发与经营，产业园开发与经营，*承担国际台（已并入央广总台）国内部分广播频率广告经营业务，提供手机音/视频业务的内容集成、产品维护、业务营销管理及内容技术性筛选、运营商视频内容的分销和推广、流量经营等服务，游戏运营与开发，车联网服务等。

根据半年报，公司第二季度实现营业总收入1.63亿元，同比下降37.88%，环比下降24.03%；归母净利润-3106.06万元，同比下降128.29%，环比增长36.22%；扣非净利润-4765.16万元，同比增长23.12%，环比下降7.17%。

2022年上半年，公司毛利率为23.63%，同比下降2.52个百分点；净利率为-23.04%，较上年同期下降12.87个百分点。从单季度指标来看，2022年第二季度公司毛利率为28.72%，同比上升3.95个百分点，环比上升8.97个百分点；净利率为-26.65%，较上年同期下降23.20个百分点，较上一季度下降6.35个百分点。

2022年第二季度，公司净资产收益率为-1.16%，同比下降0.67个百分点，环比上升0.63个百分点。

2022上半年，公司经营活动现金流净额为-386.78万元，同比减少2339.60万元；筹资活动现金流净额-1.24亿元，同比增加12.51亿元；投资活动现金流净额1878.92万元，上年同期为14.48亿元。

2022年上半年，公司营业收入现金比为121.13%。

从存货变动来看，截至2022年上半年末，公司存货账面余额为1.19亿元，占净资产的4.48%，较上年末减少206.28万元。其中，存货跌价准备为224.69万元，计提比例为1.88%。

偿债能力方面，公司2022年二季度末资产负债率为48.93%，相比上年末减少0.32个百分点；有息资产负债率为38.75%，相比上年末增加0.49个百分点。

半年报显示，2022年上半年末的公司十大流通股东中，新进股东为王涛，取代了一季度末的张若飞。在具体持股比例上，长信基金-浦发银行-长信-浦发-粤信2号资产管理计划持股有所下降。

筹码集中度方面，截至2022年二季度末，公司股东总户数为9.44万户，较一季度末下降了925户，降幅0.97%；户均持股市值由一季度末的5.95万元下降至5.65万元，降幅为5.04%。

本期《机警理财日报》聚焦现金管理类产品。近期招商银行高管变动，使得外界对招行理财产品关注上升。这期关注 招行朝朝宝，这到底是*什么样的产品？

这款产品主打卖点跟余额宝类似，号称“朝朝宝”账户里的余额可以直接支付、转账、还款，无需手动赎回。使用银行卡刷卡、消费、转账时，优先扣活期余额，差额由“朝朝宝”自动赎回补齐。招行APP显示，截至4月19日下午，已有1824.23万人购买该产品。

“朝朝宝”背后是5只招银理财“聚宝盆”系列现金管理类产品，为“聚宝盆”1-5号。据“朝朝宝”产品介绍页面，投资者申购“朝朝宝”后，“朝朝宝”会合理分配每只产品转入的金额。从2021年9月末5只产品的份额总额来看，每只产品的份额总额相对均匀，均在230亿左右，5只产品合计份额总额达到1150.31亿。虽然与余额宝去年9月末7645.78亿的份额总额依然无法相比，但在理财产品中已属于“巨无霸”。

通过组合投资5只现金管理类产品的方式，“朝朝宝”的*赎回金额突破单只现金管理型每日1万元的快速赎回额度上限，每日可支付金额上限为5万元。

虽然“朝朝宝”类理财产品成为招行吸引存款资金沉淀的重要利器，但同时实时赎回功能也会给机构带来不小的流动性挑战，由于变现基金资产不可能做到实时，实时赎回功能往往伴随先行垫付，通常是由基金管理人、基金销售机构或支付机构利用自有资金或银行授信资金先行垫付，待基金资产变现后再对垫付资金进行偿还。因此实时赎回功能也会给基金管理人等垫付资金的机构带来了潜在的流动性风险。尤其在出现突发事件扰动时，若导致巨额赎回，将加剧流动性风险，给垫付赎回款项的机构带来极大的资金压力。

4月18日晚，招商银行公告，董事会审议通过《关于田惠宇先生免职的议案》，免去田惠宇招商银行行长、董事职务，另有任用。由原副行长王良主持工作。对于田惠宇的下一站，据报道，他将赴任招商局金融事业群/平台执行委员会副主任（常务）、招商局金融集团有限公司副董事长（集团总经理助理级）。目前这一消息尚未被确认。

像余额宝一样可以在需要用钱自动赎回、直接支付或转账等，可能是朝朝宝吸引投资者的*卖点，但朝朝宝的收益率在现金管理类理财产品中并不算高。实时赎回并支付的现金管理类产品虽然流动性强，但往往以损失一定的收益率为代价。4月19日，招行APP显示，聚宝盆4号的7日年化收益率为2.63%，其它4只产品7日年化收益率为2.64%，均低于“南财理财通”现金管理类理财产品榜单TOP10产品的收益。

“南财理财通”课题组长期关注各类银行理财产品，现金管理类产品收益榜单每周三定期发布。

4月25日，南财理财通课题组即将发布《2021银行理财年度运作报告》，2021年哪只理财公司现金管理类产品收益*？是否有现金类产品跌破净值？“T+0”和“T+1”哪个更适合投资者？“类现金”产品是“挂羊头卖狗肉”吗？近200页深度数据分析报告即将发布，敬请期待！

一、股份行理财公司现金产品七日年化收益表现（截至4月19日）

二、【南财理财通】货币基金七日年化收益表现

“南财理财通”课题组选取5只正在发售的新品供参考。据南财理财通数据显示，近期，中银理财“低碳优享固收增强（封闭式）2022年06期”值得关注。该产品业绩比较基准为年化5.5%，投资性质为固定收益类，运作模式为封闭式净值型，起购金额为1元，风险等级为R2（中低风险），投资周期为1127天。该产品还在认购期，将于2025年5月28日到期，T日赎回，本金及收益T+3日到账。

就投资策略而言，此产品通过预判经济周期及货币政策走向，重点投资固定收益类资产，灵活配置权益类资产， 辅助衍生品交易对冲风险，扩充有效投资边界，提升投资组合风险调整后收益。

数据分析师：李高毅

实习生：林仁豪 曹卓文

除了提前终止运作外，银行理财的又一动向备受市场关注。8月以来，包括中银理财、招银理财、浦发银行、中原银行、深圳农商行等多家银行或银行理财子公司发布公告称，下调多款理财产品的业绩比较基准，调整幅度多为10BP或以上。

接受第一财经

在此背景下，银行理财发行数量较此前也有明显下滑。第三方平台数据显示，7月共新发2762款银行理财产品，环比减少748款。发行数量的降低、业绩基准的下调，以及产品提前终止运作，给当前银行理财带来了一丝冷意。但预计这一情况只是暂时的，业内对未来理财表现仍予以期待。有分析称，随着净值化转型逐步推进以及银行理财子公司的稳步扩容，各家机构的投研能力和风险管控能力将持续提高，理财规模会重回升势。

多只理财产品下调业绩比较基准

近日，招商银行发布公告称，将于8月17日开始对招银理财招睿金鼎七个月定开1号固定收益类理财计划第4个投资周期业绩比较基准进行调整，调整后的业绩比较基准为2.80%~4.50%。而根据招商银行官网信息，该理财产品自成立以来，前3个投资周期业绩比较基准分别为3.85%、3.65%、3.6%。

除了上述产品外，8月以来，招商银行还下调了另外两只理财产品的业绩比较基准，分别是招银理财招睿月添利（平衡）2号和1号固定收益类理财计划，前者由2.6%~3.8%调整至2.5%~3.7%，后者由2.55%~3.75%调整至2.45%~3.65%，均在原业绩基准基础上下调了10BP。

在理财市场上，近来和招行一样下调业绩比较基准的情况并不少见。中银理财于8月3日发布公告称，拟于2022年8月9日起对“中银理财-稳富（季增益）007”产品的业绩比较基准进行调整，由2.70%~4.00%调整至2.50%~3.80%。而这已经是该产品今年第二次下调业绩比较基准，前一次下调幅度为30BP；而今年以来，中银理财还对旗下的智富及稳富系列等多款产品的业绩比较基准进行了下调，调整幅度为10~40BP不等。

除了国有大行、股份行外，城农商行也在下调理财产品业绩比较基准。中原银行于7月22日发布公告，下调财富宝瑞盈系列部分产品的业绩比较基准；深圳农商行7月以来连续发布对圳元金系列理财产品业绩比较基准的下调通告，下调幅度为10~20BP。

“这一情况在今年的确比较多见。”上述银行业*从业者对

业绩比较基准是银行根据产品往期业绩表现或同类型产品历史业绩，结合当前市场环境以及未来市场走势，计算出来的投资者可能获得的预估收益。银行下调业绩比较基准是对未来收益的重估，整体而言，权益市场波动加大以及资金利率下行是导致银行理财收益率变化的主要原因。多家银行和理财子公司在公告中也提及，业绩基准是“根据目前市场利率变动及资金运作情况”以及“根据市场情况”等做出调整。

除了受市场环境影响外，这一调整也被业内视为理财机构应对市场变化的主动选择。中信证券研究部首席资管与利率债利率分析师章立聪对第一财经

贝塔研究院相关人士也对

产品发行数量同步下滑

收益率下行对银行理财产品的影响不仅体现在业绩比较基准下调方面，还导致了产品发行数量的下降。普益标准监测数据显示，7月共新发2762款银行理财产品，产品发行量环比减少748款，其中净值型产品新发2678款，占比达96.96%；封闭式净值型产品的平均业绩比较基准为4.03%，环比下降0.05个百分点。

业内对这一情况并不意外。“今年以来，由于权益市场大幅波动，上半年大量理财产品收益率不及预期，甚至破净。那么对于理财产品来说就需要承受净值回撤导致的规模被动压降，以及投资者赎回带来的规模主动压降两种压力。”贝塔研究院相关人士对

此前权益市场大幅震荡导致去年最受市场欢迎的“固收+”产品业绩表现不佳，一度引发投资者集中赎回，因而“固收+”产品新发数量较去年有较大幅度的减少，理财存续规模自然也很难维持正向增长。章立聪还对

根据普益标准统计，截至今年上半年末，银行理财存续产品规模约为27.5万亿元，较2021年四季度的28万亿元有一定回落；同时，银行理财新发产品数量自2021年以来逐渐下降，由2021年一季度的13000余款下降至2022年二季度的8000余款，减少近4成。

但预计这一情况并不会持续，多数观点认为未来银行理财会重回增势。近期，随着市场反弹，银行理财产品净值趋于稳定，破净率大幅下降，已为理财产品未来规模的回升打下基础。章立聪表示，全面净值化背景下，固收+产品仍然会是最受投资者欢迎的产品之一，未来随着权益市场回暖，固收+产品发行数量和规模也将恢复常态，现金理财整改完毕之后仍会是居民资产重要的配置方向，也势必会带动理财产品规模重回升势。

贝塔研究院相关人士也提及，长期来看，随着净值化转型的逐步推进以及银行理财子公司的稳步扩容，未来理财产品体系会趋于完善，各家机构的投研能力和风险管控能力也会持续提高，理财规模将会重回升势。（实习生包云红对本文亦有贡献）

今天的内容先分享到这里了，读完本文《各银行理财产品比较》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多各银行理财产品比较、000793基金相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。

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