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自 2013 年余额宝问世以来,互联网理财概念一时兴起,腾讯、京东、百度为代表的互联网企业相继与传统基金公司展开合作,推出更灵活、更便捷的「存钱」理财服务。
所以,我们收集了市面上各大厂商推出的「存钱」理财产品,比如阿里余额宝、微信零钱通、京东小金库等六款,希望帮助大家「活用」手上的「零钱」,选择更适合自己的、安全可靠的理财方案。
存钱理财服务的优势
我为什么选择互联网厂商推出的存钱理财服务,而不是存钱到银行里,或者拿大笔资金去购买基金产品。通过下面的对比,我们会发现类余额宝的存钱理财服务会有以下的优势:
收益更稳定、比银行存钱的收益更高。经查询,目前中国银行人民币存款一年定期利率为 2.850%,余额宝的七日年化率平均可以达到 3.87%~3.99%,万份收益在 1.075 元左右。相比之下,类余额宝的收益无疑更高。比如将一万元存进银行,一年的利息收入是 285 元,而放在余额宝里一年的利息收入是 392 元。
风险更低。由于类余额宝的存钱理财服务对接的是货币型基金,风险等级比直接购买基金产品更低。宣称高收益的基金主要投资于股票类产品,收益波动性较大,所以类余额宝的风险相对更低些。
购买门槛更低。经统计,我们收集到市面上六款类余额宝的存钱理财服务,购买的门槛只需要 1 元起(甚至会有 0.01 元起购),而如果是高收益的基金产品往往会设定比较高的起购金额(甚至是 10 万元以上)。类余额宝的存钱理财服务基本属于零门槛的起购金额,更有利于「活用零钱」。
转出时间更短。比如余额宝支持 2 小时快速到账,方便用户快速转账到银行卡或者支付宝余额里。而其他基金产品需要更长时间的封闭期才能赎回已经购买冻结的资金,同时还会有买入、卖出、管理费用。
购买体验更好。存钱作银行定期或者直接购买基金的理财产品,通常需要用家前往线下门店办理各种手续,对不同的文书签名。而类余额宝的存钱理财服务可支持线上办理购买,用户可以通过网页端、手机移动平台存钱购买理财产品。
具备便捷的支付功能。用户将资金转入银行定期和购买基金产品后,资金属于冻结状态。而余额宝、零钱通、小金库这三款存钱服务除了能够帮助用户资金产生理财收益外,同时还具备了支付功能,比如用户在淘宝、天猫网购支付环节,可以使用余额宝里的资金扣钱付款,极大地「盘活」了手上的资金。
重要的事情说三遍,投资有风险,理财需谨慎!!!
下面我们收集了六款更好的「存钱」理财服务:
余额宝
余额宝,即余额宝货币基金,全称天弘余额宝货币市场基金,是由天弘基金管理有限公司发行的*货币型基金。目前,余额宝品牌隶属于蚂蚁金服集团。余额宝货币基金与其他货币基金相同,主要投资于短期货币工具如国债、中央银行票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券的基金产品。
余额宝货币基金的*销售机构是天弘基金,支付宝是余额宝的*直销推广平台。用户使用支付宝余额、绑定个人银行卡的方式转账到余额宝,资金可随时转入转出,收益每日结算,用户透过支付宝平台可随时查看每日收益。
截止至 12 月 1 日,余额宝的收益状况:
根据天天基金网的监测数据显示,12 月 1 日余额宝每万份收益为 1.0739 元,7 日年化收益率为 3.9810%。
目前,余额宝并没有专门的移动 Apps,用户最方便的购买渠道是通过支付宝平台,只需要将支付宝余额或者吧绑定银行卡的金钱转入余额宝即可完成购买,通过一个工作日的确认即可完成购买流程。余额宝背靠阿里爸爸的淘宝/天猫电商平台,以及支付宝在线支付平台,本身有着相当庞大的潜在用户,用户转换率更高。支付宝允许用户直接使用余额宝的钱来进行消费支付,其便捷性相当高。
微信零钱通
今年 9 月,微信支付新功能「零钱通」曝光并开启测试,这一功能在 11 月正式上线。根据微信支付的介绍,零钱通非常类似于余额宝,可直接用于消费,例如可以转账,发红包,还信用卡,扫码支付等。同时,零钱也能赚钱收益,每天都能赚收益。
目前零钱通方面对接的货币基金有 4 只,分别是易方达基金易理财、南方基金现金通E、华夏基金财富宝、汇添富基金全额宝,可在其中任意选择。经查询天天基金网,截止 12 月 1 日显示易方达基金易理财七日年化率较高,达到 4.3030%,万份收益为 1.1636。
转入方式方面。零钱通的资金转入暂时只能通过微信零钱转入,日常可直接使用支付功能。零钱通的限额为单日单笔* 10 万元,微信零钱支付*额度 20 万元/年。
如何买
打开微信客户端,切换至「我」-「钱包」-「零钱」,如果用户看到提现按钮下方出现「零钱通,随时支付并享收益」,则代表用户有机会开通零钱通(零钱通目前仍处于公开测试阶段);
*开通零钱通,需要完成实名制验证和前面提到的风险评估程序,用户即可将钱转入零钱通。另外用户不符合用零钱购买理财产品的 Ⅲ 类账户标准,微信会自动提示你无法开通。(经每日财经
如果用户不符合开通零钱通的条件,也可以使用零钱理财功能,不用于零钱通,零钱理财属于普通理财基金,并不能直接用于微信支付。
京东小金库
京东小金库是京东金融为个人用户打造的资产增值服务,转入京东小金库即为向基金公司购买货币基金理财产品。京东小金库内的资金用途:
可随时转出或用于在京东金融购买理财产品,京东商城消费、白条还款、信用卡还款、话费充值、生活缴费,还可接收商城运费险理赔、商城余额自动转、售后退款等。
京东小金库总额有两大产品组成,分别是零用钱和理财金,经查询,两者的区别在于:
零用钱的使用场景更偏向于生活化:
零用钱的金额可用于京东商城购物、还白条、定期还款、信用卡还款,以及去买小金库开白条。
理财金的使用场景更偏向于生活化:
长期来看享有更高的七日年化利益率,转入、转出的限额有所提升,但无法使用理财金的金额去京东商城购物、还白条、定期还款、信用卡还款,以及去买小金库开白条。
如何买
用户可以通过京东金融网页版和移动客户端对应的入口即可进入京东小金库的页面,目前京东小金库的零用钱和理财金两种产品均由鹏华增值宝和鹏华添利宝提供基金服务。
经查询天天基金网,截止 12 月 1 日显示京东小金库的零用钱七日年化率为 4.5960%,万份收益为 1.2397,而理财金的七日年化率为 3.9990%,万份收益为 1.0925。
百度理财余额盈
百度理财是百度金融旗下专业的互联网理财平台,旗下的余额盈理财产品属于易方达天天理财货币基金 A(000009),根据官方产品介绍,余额盈风险等级为低,适合保守型及以上用户,仅支持银行储蓄卡资金支付转入。
请输入图片标题
百度理财提供了网页版和移动客户端,方便用户查看和购买理财产品,经查询,截止至 12 月 1 日余额盈七日年化率为 4.0670%,万份收益 1.1218。
立马理财
立马理财是由网易、光大证券、海航旅游三强联合推出的互联网专业理财平台,旗下的立马金库是一种余额理财服务,把资金转入立马金库,等同于购买嘉实货币基金 E。金库中资金随存随取,可直接购买定期理财,也可随时免费提现至银行卡,当日五万以内实时到账。
请输入图片标题
经查询,截止至 12 月 1 日立马金库七日年化利率为 4.6590%,万份收益为 1.0517。用户可以通过立马理财网页版和移动客户端购入立马金库理财产品。
陆金所
陆金所,全称上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司,2011 年 9 月在上海注册成立,属于平安集团旗下成员。陆金所旗下的网络投融资平台在 2012 年 3 月正式上线运营,旗下平安宝和陆金宝(共五种理财产品)均属于低风险的风险等级,主要面向风险承受能力保守型及以上,产品管理人为平安养老保险股份有限公司,可灵活赎回,并未设立赎回门槛和封闭期。根据陆金所页面显示,七日年化率在 4.00%~4.55% 的区间,万份收益 1.0814~1.2207 不等。陆金所的理财产品可通过网页版和移动端进行购买。
结语
当下,在线支付成为越来越重要的支付交易方式,不少人愿意将钱转存到支付宝、微信钱包等在线支付工具中,而依托这些支付工具衍生出的存钱理财服务,由于具备灵活性高、风险较低、收益稳定等特点,受到很多用户的喜爱。
在新兴互联网和传统金融企业也越来越看重的趋势下,这类存钱理财服务在收益率、便利性和支付功能上体现出不少的优势,让用户的零钱真正实现收益和随时支付的作用,我也相信这会是互联网理财的新玩法和重要趋势。
今日早盘,截至09:30,稀土永磁板块高开。五矿稀土(000831.CN)涨10.00%报49.62元,华宏科技(002645.CN)涨7.33%报22.4元,广晟有色(600259.CN)涨6.03%报65.41元,厦门钨业(600549.CN)涨5.99%报28.32元,中炬高新(600872.CN)涨5.51%报31.03元,焦作万方(000612.CN)涨5.26%报10.61元,金力永磁(300748.CN)涨4.25%报37.57元,闽东电力(000993.CN)涨4.15%报11.55元。
列表 | 股票代码 | 股票名称 | 涨跌幅(%) | *价 |
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1 | 000831.CN | 五矿稀土 | 10.00 | 49.62 |
2 | 002645.CN | 华宏科技 | 7.33 | 22.4 |
3 | 600259.CN | 广晟有色 | 6.03 | 65.41 |
4 | 600549.CN | 厦门钨业 | 5.99 | 28.32 |
5 | 600872.CN | 中炬高新 | 5.51 | 31.03 |
6 | 000612.CN | 焦作万方 | 5.26 | 10.61 |
7 | 300748.CN | 金力永磁 | 4.25 | 37.57 |
8 | 000993.CN | 闽东电力 | 4.15 | 11.55 |
#头号周刊#
2013年余额宝横空出世,当年7日年化收益曾经高达6%,正是余额宝这条鲢鱼唤醒了全民理财的意识,大家纷纷从银行把存款转去支付宝理财。天弘基金规模曾经突破万亿。
理财也是有路径依赖的
可能很多人现在还是习惯在支付宝或者微信
顺手买了活期理财
9年前余额宝确实*银行理财产品
9年后他们还是*的选择吗?
翻遍了支付宝、微信、银行、券商理财频道
余额宝已经降到1.77%了
微信也是差不多,都没有超过2%
银行和券商竟然是*的,都有2点多
其中招行的朝朝宝高达2.55%
虽说差异不大
一万块1天的收益在招行买和在支付宝买就差2毛钱
但是蚊子再小也是肉呀
要是100万那就1天差20块
一个月就相差600块,还是蛮乐观的
各渠道活期理财收益情况
渠道 收益率
银行 2.1%-2.6%
微信 1.6%-1.9%
支付宝 1.77%
券商 2.2%左右
天天基金 1.5%-2.3%
近年来,由于国内养老服务市场还不够成熟、正规的养老金融产品供给不足以及老年人群体的金融素养和风险防范意识欠缺,一些不法机构或企业打着“养老服务”“健康养老”等旗号,以“高利息、高回报”为诱饵实施多种诈骗活动,诱骗老年人资金,给老年人造成严重财产损失和精神伤害,这样的例子屡见不鲜。如今,帮助老年人远离诈骗陷阱已成为全网关注的热议话题。
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陷阱一:以房养老
与传统吸引老年人购买保健品不同,养老领域金融诈骗通常虚构“精美”的投资项目,如投资、入股、加盟养生养老基地,销售养老公寓所有权或使用权,有的甚至打着“以房养老”的旗号,诱使老年人将房屋抵押以获得资金,再将资金购买其 “理财产品”并承诺给付高额利息等,通过“抵押-借货-理财”的操作方式实施诈骗,而且还利用国家政策、政府信用进行背书,将项目包装成具有国家“重大民生工程”背景的项目。为了让老年人相信投资项目兼具“养老”“保本”“理财”三重功能,不法机构或企业甚至会组织老年人上课、考察、旅游等,在潜移默化中迷惑老年人。
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陷阱二:理财神器
一些诈骗团伙会假冒国有企业背景,宣称其发行的理财产品比余额宝更可靠,存1*赚3000元,并号称门槛低、周期短、收益率高,下载App即可投资,邀请好友就能获得上万元红包。这些自称为互联网理财神器,通过虚构的国企背景、保本保息承诺获取老年人信任,再通过虚构的项目和超高的收益诱导老年人充值、投资甚至拉人头,虽然这种“投资”一开始能尝到一些甜头,但很快平台就会以各种理由无法提现甚至最后失联。据统计,目前该类诈骗受害者不少是老人,超百万元投资款血本无归。
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陷阱三:私募众筹
骗子利用“私募众筹”“合伙人”“海外股权”“天使投资”等新兴金融概念混淆视听,给老年人设置各种陷阱。老年人购买产品结果变成合伙人,而合伙投资需要承担风险,最后被告知合伙企业无法正常盈利,老人们才发现之前投资的其实是不法分子注册的空壳公司,而投入的资金已被转走或亏空。
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陷阱四:虚拟货币
某些诈骗团伙对外号称不用投钱就可以“零撸”,用户可通过手机“挖矿”,发展下线就能“推荐返利”,这些骗子打着“钱包”“挖矿”等概念的币圈资金盘接连出现,而对这些概念并不了解的中老年人群往往成为主要的被围猎对象。这类虚拟币资金盘往往是以“0门槛0投资”的方式出现,再通过“推荐返利”的方式引诱老人发展下线,让部分老人尝到甜头后加大投资,但需要注意的是,大部分后来者都会血本无归,本质还是“击鼓传花”的游戏。
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陷阱五:稀有藏品
市场上某些骗局均是以“限量发行”“高额回报”“绝世珍藏”等宣传语引诱,吸引老年人进行投资,其实只是售卖一些外表华美的工艺品或翻版印制的纪念钞,没有任何价值,也无法再次出售获利。
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陷阱六:政策补贴
一些不法分子冒充国家机关,给家境贫寒又久病缠身的老年人打电话,谎称能为他们向国家有关部门申请“政府补贴”和“药费补助”,通过收取高额邮寄费、代办费、手续费等形式进行欺骗误导。
多地警方提醒,目前,针对老年人的诈骗手段在不断升级,老人受骗后财产蒙受巨大损失,心理打击也会非常大,严重影响晚年生活。所以,要多关心和关注家中老人,如果发现有被骗可能,第一时间介入帮助老人分析,平时也要多分享防骗攻略,知晓诈骗类型也会有效防止被骗。
来源丨光大信托
监制:刘秉委
审核:曾海斌
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