招商银行基金定投，招商银行基金定投怎么样
招商银行基金定投，招商银行基金定投怎么样
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总有些基金新手朋友透露，他们发现一件“怪事”：明明基金公司在赚钱，而自己购买的基金却一直亏损？
数据上看也确实如此。刚过去的2020年，公募基金可以说是大放异彩，90%的权益类基金实现正收益，其中甚至有一半的权益类基金的收益超过30%。基金收益如此红火，但“养基”大军中实现盈利的人仅有48%左右，还不到一半。
基金虽然入门门槛低、操作简单，但盲目认为跟着财经大V或相关从业者的买卖就能轻松赚取盈利，其实是错误的观念。
也有不少投资新手表示，对于挑选基金、抓准买卖时点等相关知识，看理论教学时感觉自己是“在世诸葛亮”，理解能力超凡；但到市场实战时，却发现学的知识点都对不上号，可谓是“一学就会，一投就赔”。更别说今年年初A股市场迎来了一波震荡行情，让投资新手的亏损进一步扩大。
投资水深人所皆知，很多人因忙于工作无暇学习基金投资知识便盲目实战。而现在，基金产品中有一个号称“懒人投资者”的福音，能为投资新手们省去大量挑选基金、择时工作，它就是“基金定投”。
基金定投，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定基金中。由于买入时点周期基本固定，投资者不必费心考虑何时买入，也不必担心因情绪而做出“追涨杀跌”等操作，能减轻不少精神负担。当市场出现震荡下行时坚持定投，能够拉低平均成本。等到市场迎来反弹行情时，收获可观的收益。
选择基金定投，投资新手们可以一边研究进阶投资知识，一边享受坚持长期定投所带来的“微笑曲线”收益，可谓两全其美。
但基金定投也要选对产品，为帮助投资新手们走出“基金怪圈”，招商银行联手天弘基金推出“来定投”，帮助投资新手们以更低的门槛定投更顶流的基金产品。
“来定投”到底有何魅力呢？
先来看一组数据：从2012年至今，招行累计为基金持仓客户实现盈利近3000亿，2020年更是创下历史新高，接近1400亿元。而天弘基金也是人皆熟知，2019年曾以22.14亿元的净利润荣登“公募机构*钱”宝座。除了出色的货币产品管理外，天弘基金在丰富指数基金和ETF产品线也均有出色表现。
招行与天弘基金深知投资新手们的选基痛苦，从市场上数以千计的基金产品中精心筛选出优质产品，为投资者量身打造7种基金定投策略，包括股债平衡、精品10元店、强强联手等等。多款优质基金打包一起买，可以一定程度上分散投资风险，多种组合也能满足不同的投资风险偏好，总有一个适合你。
比如，若基金新手对定投仍抱有一丝怀疑，但也想尝试一下，“精品10元店”则是较适合的方案。起投低至10元起，更低门槛。也就是说，每次*花上60元就可以买到6只*基金，基金小白不妨放手一试，说不定就此打开投资的“新大门”呢？
如果是偏好低风险的稳健型选手，可以选择“股债平衡”方案，80%稳健固收+，搭配20%指数增强基，在今年震荡市下，攻守兼备，是*风险可控的攒钱好帮手。
小招再给大家献上基金定投小妙招。不同平台定投或购买同一种基金，费率可能会有所不同。而在招行来定投中，不少基金产品能享受一折费率，别小看这些似乎不起眼的费用成本，省下来的钱说不定还能增加一次定投。
可见，为基金新手投资者量身定制的来定投，有着许多方便与巧思的设计，快来试试通过来定投优化自身投资规划，在震荡市中站稳脚跟，收获稳稳的幸福。
截止2022年二季度末，基金经理陈媛旗下共管理6只基金，本季度表现*的为华安优质生活混合（008133），季度净值涨16.45%。
陈媛在担任华安生态优先混合A（000294）基金经理的任职期间累计任职回报124.74%，平均年化收益率为19.95%。期间重仓股调仓次数共有75次，其中盈利次数为53次，胜率为70.67%；翻倍级别收益有5次，翻倍率为6.67%。
以下为陈媛所任职基金的部分重仓股调仓案例：
重仓股调仓示例详解：
1、安井食品（603345）翻倍案例：
陈媛管理的华安生态优先混合A基金在18年3季度买入安井食品，在持有3年又1个季度后在21年4季度卖出。持有期间的估算收益率为387.61%，持有期间安井食品在2018年到2021年的年报归属净利润增幅达152.46%。
2、贵州茅台（600519）调仓案例：
陈媛管理的华安宝利配置混合基金在19年1季度买入贵州茅台，在持有1年又1个季度后在20年2季度卖出。持有期间的估算收益率为80.86%，持有期间贵州茅台在2019年到2020年的年报归属净利润增幅达13.33%。
3、中国中免（601888）调仓案例：
陈媛管理的华安新兴消费混合A基金在21年1季度买入中国中免，已连续持有1年又2个季度。持有期间的估算收益率为-41.09%，持有期间中国中免在2020年到2021年的年报归属净利润增幅达57.23%。
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招商银行App“大咖有约”系列直播的最后一期邀请了招商银行总行首席财富顾问郑致芬女士。面对俄乌冲突、疫情再起等大环境，郑女士就A股、债券和黄金的未来展望分享了她的独到见解，并为各位投资者提出了2022年财富配置建议。
1、问：您认为俄乌冲突，对境内外经济带来了何种影响？
郑致芬：对全球经济来说，俄乌冲突所造成的供应链紊乱，叠加欧美对俄的制裁，都将推升大宗商品价格，形成滞胀的可能性。对于我国来说，俄乌冲突虽加速了人民币国际化进程，但由于部分对外运输受阻，将不可避免地影响我国经济的运行。
2、问：国内疫情再起，您认为对经济的影响会有哪些？
郑致芬：近期国内疫情多点散发，对出口、消费、就业等有一定程度的影响。出口方面，虽然目前仍然维持一定的韧性，但未来若采取更强的疫情防控措施，将弱化出口对经济的拉动作用；消费方面，受疫情影响，部分消费场景缺失的原因，居民的消费能力和意愿或受抑制。
另外，在就业方面，随着受疫情影响较深的接触性服务业等相关就业机会的减少，恶化了原本就不容乐观的就业形势，同时进而拖累消费。眼下看似经济前景问题重重，但也因为能够发现问题，政策才能够对症下药。事实上，现阶段无论是货币政策还是财政政策，均已朝着解决这些问题的方向在进行中。
3、问：延续上述问题，当下中美二国的应对政策为何？
郑致芬：当前美国的通胀数据处于相对高位，而失业率位于较低位，表明美国经济修复态势良好，因为解决通胀是当前美联储的首要目标。部分投资人或许会担心美国加息影响全球股市，但从过往几次美联储加息的历史经验来看，整个加息周期中，全球股市表现并不差，但需关注加息前后期，股市或有较大的波动。
反观我国情况，整体物价可控，但存在经济下行压力，因此境内的货币和财政政策，都将更偏向宽松，以支持经济的发展。
4、问：综合以上因素，谈谈您对后市的展望
郑致芬：从影响A股的主要因素包含业绩增速、政策、风险偏好来看。一、由于大宗商品价格的上升，垫高了企业的生产成本，叠加出口受到限制以及消费偏弱；整体来看，企业盈利增速或将下降，从而对A股的支撑作用有限。
二、现阶段偏宽松的货币政策，有望支撑A股估值逐步回暖。三、稳增长的基调，也有望提振市场风险偏好。总的来说，目前A股盈利虽处下行周期，短期内仍以结构性行情为主。但待到盈利筑底回升，信用恢复扩张之时，A股有望迎来趋势性机会。
债市方面，一季度由于利率的上行导致债市表现疲弱。但从中长期来看，为提升企业融资水平和刺激经济发展，利率水平下降是大概率事件。而利率向下将有利债券价格上升，连带理财产品净值，也将回稳。因此，建议投资者可拉长持有期限预期，合理配置稳健投资类产品。
黄金方面，目前金价在避险和流动性收紧之间博弈。从短期来看，俄乌冲突叠加全球通胀压力，对于金价有所支撑。但从长期来看，美联储货币政策的收紧将带动美债利率上行，令金价承压。建议投资者对黄金产品进行标配，可以定投方式，布局黄金活期产品。
5、问：对于部分客户在面临市场波动的背景下，转为只想持有现金，您有何建议？
郑致芬：现阶段市场波动下，有些客户想要将现有的基金或理财持仓全部转为现金，抱着持有现金就不亏了的想法。其实，对于手中持有的暂时浮亏的优质理财或基金，我们建议可以拉长持有期限，将可以较好地提高扭亏为盈的概率。根据过去的数据测算，以偏股混合型基金指数为例，持有一个月到三个月，正收益概率仅五五开，但是持有一年以上，正收益概率提升至70%以上。
如果您将理财与基金转为现金，从账面资产来看貌似没有亏损，但受通胀的影响，实质购买力其实是在折损的。因此建议在合理比例下，做好进取与稳健资产的配置，在可承受的波动下，达到长期资产保值增值的目标。
另外，根据历史经验，市场情绪的低位，往往也带来了配置机会，但多数人容易因过度恐慌而错过后续的上涨良机。回顾历史，偏股基金收益情况和全市场基金发行量有明显的反向关系。从去年7月份以来，股票型+混合型基金的发行量已经连续7个月逐月下降，2022年1月发行规模更是仅为21年1月份的七分之一，因此现阶段或为相对合适的配置时点。
6、问：如果我的进取类持仓过多，但前期来不及调整，现在还要调整吗？
郑致芬：对于年初进取投资类超配，但没有及时调整的客户，在预期今年市场波动难免的情况下，建议还是要调整到与自身风险等级适配的投资比例，以利投资人安心持有。同时需为自己的投资组合，预留安全边际。
与保守谨慎地避免一定程度的风险不同的是，“预留安全边际”，是为了提高最终获胜的概率。在投资过程当中，协助投资者避免在市场下跌时，被迫卖出手中的优质持仓，并为自己赢得未来丰盛报酬的参与权。
7、问：如果定投已经呈现浮亏，还要不要坚持？
郑致芬：震荡市场中，较难判断短期趋势，而通过定投布局，可有效分散风险，并缩短扭亏为盈的时间。以市场上某绩优基金为例，假设某投资人A，在2015年6月，上证指数5000点时，以定投与单笔方式分别买入并持续至2017年10月份，当单笔投资刚回本的时候，该定投已获得盈利超过二位数。
为大家总结一下基金定投的优势，第一是分散风险，投资的成本有高有低，通过定投方式，分批买进，长期平均下来，可有效分散投资风险；第二是协助投资者，省去择时的烦恼，无需为其短期波动而改变长期投资决策；第三是更易实现逆人性配置，在市场低位的时候，坚持定投可以积累更多的基金份额，从而在市场行情好的时候，获取较高的收益。
最后提醒大家，定投盈利需要坚持以下两个原则：一是定投坚持扣款，长期定投；二是优选基金，合理止盈。
8、问：近期净值型理财为什么与过去的固定收益理财不同，有较明显的下跌？
郑致芬：以前买理财就像把钱放在一个时间的黑盒子里，选定好产品后，只需持有到期，便能拿到预期收益。现在资管新规把这个盒子打开了，机构不得再像以前一样，向投资者保证收益率，且投资者能够看到产品净值的变化，理财波动成为常态。
在债券市场和股票市场波动情况下，理财净值出现短期间的负收益成为常态，但只要所持有的标的本身符合自身可承受的风险，建议无需过于在意短期的净值波动。
根据我们对全市场8748只理财产品的统计，成立50天以内的产品，成立以来年化收益率为正的概率为46.98%。但是随着成立天数的增加，正收益概率也有了显著提升。成立时间在50-100天的产品，正收益概率提升至68.85%。成立超过450天的产品，正收益概率更是达到95%以上。所以，对于持仓的理财建议要耐心持有。
9、问：最后，是否可以请您为投资人提供二季度的专业配置建议？
郑致芬：“招商银行TREE资产配置体系”，是基于客户特征和市场配置规律，通过对活钱管理、保障管理、稳健投资和进取投资等四笔钱，进行合理配置的科学方法，为每一位客户提供千人千面的资产配置方案，从而同时满足客户的功能类和投资类理财需求。
我们的专业财富顾问，会根据每一位客户的财富阶段和风险偏好，提供标准化或个性化的投资方案建议。只要投资者能听取建议，做好配置，定期检视，并坚持长期理念，资产保值增值的目标将不再遥不可及。
招商银行App“大咖有约”系列直播邀请了诸多业内大咖，就当下的经济环境与各位投资者分享了不少他们的看法与建议。金融市场瞬息万变，站在巨人的肩膀上才能更好地洞察远方，
(本文文字版权属招商银行所有。版权所有，未经授权不得转载。在任何情况下，本文资料中的信息或所表述的意见不构成广告、要约、要约邀请，也不构成对任何人的投资建议，仅供交流使用。)
招商银行App“大咖有约”系列直播的最后一期邀请了招商银行总行首席财富顾问郑致芬女士。面对俄乌冲突、疫情再起等大环境，郑女士就A股、债券和黄金的未来展望分享了她的独到见解，并为各位投资者提出了2022年财富配置建议。
1、问：您认为俄乌冲突，对境内外经济带来了何种影响？
郑致芬：对全球经济来说，俄乌冲突所造成的供应链紊乱，叠加欧美对俄的制裁，都将推升大宗商品价格，形成滞胀的可能性。对于我国来说，俄乌冲突虽加速了人民币国际化进程，但由于部分对外运输受阻，将不可避免地影响我国经济的运行。
2、问：国内疫情再起，您认为对经济的影响会有哪些？
郑致芬：近期国内疫情多点散发，对出口、消费、就业等有一定程度的影响。出口方面，虽然目前仍然维持一定的韧性，但未来若采取更强的疫情防控措施，将弱化出口对经济的拉动作用；消费方面，受疫情影响，部分消费场景缺失的原因，居民的消费能力和意愿或受抑制。
另外，在就业方面，随着受疫情影响较深的接触性服务业等相关就业机会的减少，恶化了原本就不容乐观的就业形势，同时进而拖累消费。眼下看似经济前景问题重重，但也因为能够发现问题，政策才能够对症下药。事实上，现阶段无论是货币政策还是财政政策，均已朝着解决这些问题的方向在进行中。
3、问：延续上述问题，当下中美二国的应对政策为何？
郑致芬：当前美国的通胀数据处于相对高位，而失业率位于较低位，表明美国经济修复态势良好，因为解决通胀是当前美联储的首要目标。部分投资人或许会担心美国加息影响全球股市，但从过往几次美联储加息的历史经验来看，整个加息周期中，全球股市表现并不差，但需关注加息前后期，股市或有较大的波动。
反观我国情况，整体物价可控，但存在经济下行压力，因此境内的货币和财政政策，都将更偏向宽松，以支持经济的发展。
4、问：综合以上因素，谈谈您对后市的展望
郑致芬：从影响A股的主要因素包含业绩增速、政策、风险偏好来看。一、由于大宗商品价格的上升，垫高了企业的生产成本，叠加出口受到限制以及消费偏弱；整体来看，企业盈利增速或将下降，从而对A股的支撑作用有限。
二、现阶段偏宽松的货币政策，有望支撑A股估值逐步回暖。三、稳增长的基调，也有望提振市场风险偏好。总的来说，目前A股盈利虽处下行周期，短期内仍以结构性行情为主。但待到盈利筑底回升，信用恢复扩张之时，A股有望迎来趋势性机会。
债市方面，一季度由于利率的上行导致债市表现疲弱。但从中长期来看，为提升企业融资水平和刺激经济发展，利率水平下降是大概率事件。而利率向下将有利债券价格上升，连带理财产品净值，也将回稳。因此，建议投资者可拉长持有期限预期，合理配置稳健投资类产品。
黄金方面，目前金价在避险和流动性收紧之间博弈。从短期来看，俄乌冲突叠加全球通胀压力，对于金价有所支撑。但从长期来看，美联储货币政策的收紧将带动美债利率上行，令金价承压。建议投资者对黄金产品进行标配，可以定投方式，布局黄金活期产品。
5、问：对于部分客户在面临市场波动的背景下，转为只想持有现金，您有何建议？
郑致芬：现阶段市场波动下，有些客户想要将现有的基金或理财持仓全部转为现金，抱着持有现金就不亏了的想法。其实，对于手中持有的暂时浮亏的优质理财或基金，我们建议可以拉长持有期限，将可以较好地提高扭亏为盈的概率。根据过去的数据测算，以偏股混合型基金指数为例，持有一个月到三个月，正收益概率仅五五开，但是持有一年以上，正收益概率提升至70%以上。
如果您将理财与基金转为现金，从账面资产来看貌似没有亏损，但受通胀的影响，实质购买力其实是在折损的。因此建议在合理比例下，做好进取与稳健资产的配置，在可承受的波动下，达到长期资产保值增值的目标。
另外，根据历史经验，市场情绪的低位，往往也带来了配置机会，但多数人容易因过度恐慌而错过后续的上涨良机。回顾历史，偏股基金收益情况和全市场基金发行量有明显的反向关系。从去年7月份以来，股票型+混合型基金的发行量已经连续7个月逐月下降，2022年1月发行规模更是仅为21年1月份的七分之一，因此现阶段或为相对合适的配置时点。
6、问：如果我的进取类持仓过多，但前期来不及调整，现在还要调整吗？
郑致芬：对于年初进取投资类超配，但没有及时调整的客户，在预期今年市场波动难免的情况下，建议还是要调整到与自身风险等级适配的投资比例，以利投资人安心持有。同时需为自己的投资组合，预留安全边际。
与保守谨慎地避免一定程度的风险不同的是，“预留安全边际”，是为了提高最终获胜的概率。在投资过程当中，协助投资者避免在市场下跌时，被迫卖出手中的优质持仓，并为自己赢得未来丰盛报酬的参与权。
7、问：如果定投已经呈现浮亏，还要不要坚持？
郑致芬：震荡市场中，较难判断短期趋势，而通过定投布局，可有效分散风险，并缩短扭亏为盈的时间。以市场上某绩优基金为例，假设某投资人A，在2015年6月，上证指数5000点时，以定投与单笔方式分别买入并持续至2017年10月份，当单笔投资刚回本的时候，该定投已获得盈利超过二位数。
为大家总结一下基金定投的优势，第一是分散风险，投资的成本有高有低，通过定投方式，分批买进，长期平均下来，可有效分散投资风险；第二是协助投资者，省去择时的烦恼，无需为其短期波动而改变长期投资决策；第三是更易实现逆人性配置，在市场低位的时候，坚持定投可以积累更多的基金份额，从而在市场行情好的时候，获取较高的收益。
最后提醒大家，定投盈利需要坚持以下两个原则：一是定投坚持扣款，长期定投；二是优选基金，合理止盈。
8、问：近期净值型理财为什么与过去的固定收益理财不同，有较明显的下跌？
郑致芬：以前买理财就像把钱放在一个时间的黑盒子里，选定好产品后，只需持有到期，便能拿到预期收益。现在资管新规把这个盒子打开了，机构不得再像以前一样，向投资者保证收益率，且投资者能够看到产品净值的变化，理财波动成为常态。
在债券市场和股票市场波动情况下，理财净值出现短期间的负收益成为常态，但只要所持有的标的本身符合自身可承受的风险，建议无需过于在意短期的净值波动。
根据我们对全市场8748只理财产品的统计，成立50天以内的产品，成立以来年化收益率为正的概率为46.98%。但是随着成立天数的增加，正收益概率也有了显著提升。成立时间在50-100天的产品，正收益概率提升至68.85%。成立超过450天的产品，正收益概率更是达到95%以上。所以，对于持仓的理财建议要耐心持有。
9、问：最后，是否可以请您为投资人提供二季度的专业配置建议？
郑致芬：“招商银行TREE资产配置体系”，是基于客户特征和市场配置规律，通过对活钱管理、保障管理、稳健投资和进取投资等四笔钱，进行合理配置的科学方法，为每一位客户提供千人千面的资产配置方案，从而同时满足客户的功能类和投资类理财需求。
我们的专业财富顾问，会根据每一位客户的财富阶段和风险偏好，提供标准化或个性化的投资方案建议。只要投资者能听取建议，做好配置，定期检视，并坚持长期理念，资产保值增值的目标将不再遥不可及。
招商银行App“大咖有约”系列直播邀请了诸多业内大咖，就当下的经济环境与各位投资者分享了不少他们的看法与建议。金融市场瞬息万变，站在巨人的肩膀上才能更好地洞察远方，
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