货币基金收益计算器，货币基金线上复利计算器

本文目录一览：

• 1、货币基金收益计算器

• 2、持仓盈亏

• 3、货币基金收益计算器在线

• 4、货币基金线上复利计算器

货币基金的收益来源于哪里？怎样才能挑选出心仪的货币基金？还在看七日年化和万份收益？货币基金：没那么简单！

每万份基金净收益

货币基金的面值恒定为1元，管理人每日公布基金的“七日年化收益率”及“每万份收益”。这也是投资者挑选货币基金的最普遍的重要指标之一。

七日年化收益率

指以最近七日（含节假日）收益所折算的年资产收益率；

对于大多数投资者而言，“七日年化收益率”是最直观反映基金业绩状况的指标。但这是一项短期指标，代表的只是基金过去7天的盈利水平，并不说明未来的收益水平。

在考察该指标时，不能忽视对收益的波动率的关注，因为这反映该基金未来收益预期是否具有稳定性。

一般来说，如果该指标波动很大，投资者的实际收益率与购买时的收益率可能存在较大出入。作为长期的投资者，建议关注阶段（30日或今年以来，等等）累计年化收益率。这样能够通过一定的时间跨度，持续关注基金的收益情况及其稳定性。

每万份基金净收益

每万份基金净收益，是指把货币基金每天运作的收益平均摊到每份份额上，然后以1万份为标准进行衡量和比较的数据。

日万份净收益则是直接反映货币市场基金当天的实际收益。

已知万份收益率，收益怎么算？

在不考虑复利收益的情况下，收益计算公式为：当日收益=基金份额×货币基金当日万份收益/10000。

举个例子更明白：小明持有某只货币基金，10月22日的每万份收益为1.5692元，7日年化收益率为4.9760％，如果小明持有10000份该基金，那么当天小明可以获得1.5692元的收益。

PS：

货币市场基金每天的日万份净收益也会随着基金经理的操作和货币市场利率的波动而不断变化。某一天的日万份净收益较高或较低，并不能代表该货币市场基金最近一段时间的收益表现。

所以，选购一只货币基金，光看“七日年化”和“万份收益”是不够的，还需要从大类资产配置和券种配置、杠杆率、平均剩余期限和偏离度等方面了解这只货币基金的属性和特点。

在货币基金公布的季度报告中，一般可以看到大类资产配置的方向主要有四个：债券、银行存款（和清算备付金）、买入返售证券和其他资产。

银行存款和债券是货币基金的主要配置方面。而债券又主要分为了利率债（国债、央票、政策性银行债）与信用债（金融债、中期票据、企业短融）。

因此，尽管相对于其他类型的基金，货币基金收益波动较小，但对基金经理的管理能力要求一样很高，比如从利率的角度来说，市场利率因景气循环、季节因素或货币政策变动而产生波动，如果能够对未来利率走势进行合理预期，就可以为债券投资带来超额收益。

在基金的定期报告中，投资人不仅可以看到货币基金的资产组合和债券投资组合，还可以看到期末占基金资产净值前十的债券投资明细，从而详细了解基金经理的具体投资情况。

货币基金资产购买了债券后，可以通过正回购融得资金，再用融得的资金继续进行债券投资，因而产生杠杆操作，而杠杆大小也会影响货币基金的业绩表现。

考虑到基金资产的流动性风险和利率风险，《货币市场基金监督管理办法》规定，债券正回购的资金余额占基金资产净值的比例不得超过20％。

适度的杠杆可以提高货币基金的收益水平，但过高的杠杆会提高货币基金的风险水平，因此不能一味追求高杠杆。

货币基金的定期报告中会披露报告期末投资组合平均剩余期限。根据规定，货币市场基金投资组合的平均剩余期限不得超过120天，平均剩余存续期不得超过240天。这也是为了保证组合流动性而做出的规定，一般来说，久期越短，货币基金的流动性越好。

货币市场基金估值一般采用“摊余成本法”，即指估值对象以买入成本列示，按照票面利率或协议利率并考虑其买入时的溢价与折价，在剩余存续期内平均摊销，每日计提损益。而不采用市场利率和上市交易的债券和票据的市价计算基金资产净值。

这种方法在债券市场价格向上走的时候是平安无事的，但是当债券市场价格下跌时，这种方法则可能虚高了债券的净值。

因此，为了避免采用“摊余成本法”计算的基金资产净值与按市场利率和交易市价计算的基金资产净值，也就是公允价值发生重大偏离，基金管理人会在每一估值日，对基金持有的估值对象进行重新评估，即“影子定价”。影子定价确定的基金资产净值与摊余成本法计算的基金资产净值的差就是偏离度。

不过作为投资者，不能认为“正偏离是越大越好”，因为如果是通过较高的组合平均剩余期限和融资比例来获得的正偏离，可能会使基金组合面临着较大的潜在流动性风险。对一些偏离度较大、偏离次数较多的基金，投资者应该仔细分析其偏离度较高和次数较多的原因，并以此来判断风险。

根据法规要求，货币基金要对偏离度进行严格管理：

这项指标，也可以在基金定期报告中看到，以宝盈货币2016年第3季度报告为例，我们可以清楚地看到报告期内基金的偏离度*和*值，以及*值在0.25（含）-0.5％间的次数：

总结一句话，挑选货基不能只看七日年化和万份收益，一定要综合以上各项指标，观察货币基金的整体管理能力。

本文不对任何投资人及/或任何交易提供任何担保，无论是明示、默示或法定的。本文提供的各种信息及资料（包括但不限于文字、数据、图表及超链接）仅供参考，不作为任何法律文件，亦不构成任何邀约、投资建议或承诺，投资人应依其独立判断做出决策。投资人据此进行投资交易而产生的投资风险等后果由投资人自行承担，坤元基金不承担任何责任。市场有风险，投资需谨慎。

在我们的日常生活中，持仓量及持仓盈亏等字眼总是出现，对于刚刚接触投资理财的朋友来说，持仓盈亏与当日盈亏理解起来还是有一定的难度的。一些朋友会问这样的问题，持仓盈亏是赚钱了吗?

　　持仓盈亏什么意思?

　　持仓盈亏也被叫做账面盈亏或浮动盈亏。交易者在交易闭市时所持有合约按当日结算价计算的持仓值与原持仓值的价差。浮动盈亏分为累计浮动盈亏、当日浮动盈亏。在每日无负债结算制度下，交易所使用的是当日浮动盈亏概念。简单来说也就是账面的盈亏浮动。

　　一般人们选择持仓的方式，也就是没有对于股票进行买入或者卖出，人们能够获得的收益会在账面上直接显示出来，只不过有的时候账面可能原来持有的价格相比有一定的差距，每日进行结算的时候，账面的价格都会和原来持有的价格不一样，有时候高一些，有时候低一些。

　　持仓盈亏是一种未实现损益，根据会计科目收入实现原则，通常不确认为投资收益。但是由于期货投资风险较大，为了向财务报表的使用者提供决策相关的信息，有必要对此加以揭示。因此可在期货投资收益账户中反映，也可以在期货下设置二级科目持仓盈亏加以反映，以区别于已实现的期货投资损益平仓盈亏。

　　浮动盈亏是交易者在交易闭市时所持有合约按当日结算价计算的持仓值与原持仓值的价差。浮动盈亏是一种未实现损益，根据会计瞩目收入实现原则，通常不确认为投资收益。

　　累计浮动盈亏是指期货合约自开仓至本结算日累计产生的盈亏;当日浮动盈亏是指持仓期内某个交易日产生的盈亏。

带你从零开始，慢慢介绍基金基础知识，关注小谜财经行 一起学习吧

本期前言

我们如何去评价货币基金的优劣？一般通过三个指标：七日年化收益率 万分收益 年化收益率，三者相辅相成，要结合使用。

万份收益

一般只针对货币型基金。指每一万份基金能获得多少收益，每个工作日晚上公布当天的万份收益，如遇到周六日或节假日，基金万份收益在节假日后2个工作日公布，周六日两天的收益会合并公布。

年化收益率

指把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。比如日收益率是万分之一，则年化收益率是0.01%**天=3.65%

计算公式：年化收益率=[（投资内收益/本金）/投资天数]**天x***

七日年化收益率

一般只针对货币型基金。指最近七个自然日货币基金的每万份收益的平均收益折算出来的年化收益率，并不是货币基金七天的收益。

计算公式：七日年化收益率={（七日总收益）**天/10000份}****

举个例子

某一货币基金产品A，其每万份收益0.7083，七日年化2.8930%。如果小谜买了1万元的A货币基金。

以万份收益计算一年的收益=0.7083**=258.5

以七日年化计算一年的收益=1万*2.8930%=289.3

我们发现这样计算一年的收益是不相同的，这两个指标计算年化收益都是不准确的，我们知道货币基金的收益其实也是不断变动的，即真实的年化收益是需要计算每天的实际收益再做年化收益处理。

年化收益率=[（投资内收益/本金）/投资天数]**天x***

比如一万元该基金的每天收益率累计值是278，其年化收益=[(278/10000)/*]**x***=2.78%

收益率的高低，通常是我们筛选基金的重要指标，不仅是货币基金，后面的债券基金和股票基金也是同样对该指标给予高的地位，不过一般收益率越高，风险就会越大。

学习框架：我们会陆续更新整个基金投资体系

基金基础知识篇——货币基金，债券基金，权益基金，筛选基金法则

证券市场规律——牛熊周期，钟摆理论，长期趋势，逆向思维

投资理念篇——长期投资理念，股债轮动，资产配置，复利理论

投资策略篇——定投策略，估值策略，均线策略，网格策略，T0策略

自我认知篇——风险特征，资金来源，投资期限，投资偏好，

编辑导语：针对基金交易知识相对薄弱的用户，*复利计算器有助于让用户的投资意识提升。然而，复利计算器应该如何设计，才能减少用户的学习成本，帮助用户解决实际场景中存在的问题呢？本文作者就复利计算器的设计策略做了梳理，一起来看一下。

一、背景

上一篇我们介绍的定投计算器的产品设计，使用定投计算器的用户群体应该对基金定投交易有一定的业务了解，如果面对基金交易知识比较薄弱、无任何基金交易经验的用户，则需要详细的介绍。这样就会造成用户学习成本就比较高，所以面对基金交易知识比较薄弱的用户，我们需要设计交易业务更加贴近用户日常场景，功能更加简单便捷的小工具。

那对于基金交易类和财商教育类平台，小白用户比较多，我们应该如何设计*既能够提高用户投资意识，又可以让用户直观地感受到资金在复利情况下的增长，我们可以设计*简单的复利计算器。

二、业务流程分析

“系统与用户现实世界的匹配”：

尼尔森的十大可用性原则中提到，我们在产品设计应该使用用户的语言，还因该设计符合用户真实世界中的使用习惯。

分析此需求的场景需要从实际的投资场景出发，现在我国居民主要的理财方式分为两类：货币储蓄和投资，这两种投资方式的渠道都有线上渠道和线下渠道；对于此工具业务、数据、功能的设计，我们会先从用户熟悉的投资方式和渠道进行分析。

1. 货币储蓄

货币储蓄对于大多数人来说接触的时间比较长，无论是在资金的银行柜台办理的存款，还是每个月工资的发放，都主要以货币储蓄为主；我们需要从现实生活中的货币储蓄去分析用户在此行为并提取主要的业务流程。

1）柜台存钱流程

带着钱和身份证、银行卡或者存折，拿号，然后等待语音提示，到相关的窗口，告诉柜台人员要办理存款业务，填写存款单据，拿出现金银行卡或者存折交予柜台人员，即可办理。

主要流程的存款单据需要让用户提供信息存款姓名（身份证）、存款金额、存款时间、储蓄类型。

2）ATM存款

进入ATM机，插入银行卡或者存折，输入密码，选择存款业务，放入现金，若金额较多则反复此步骤，若结束存款选择存款结束选项，拿出银行卡或存折即可。

2. 投资

复利计算器主要解决投资交易类平台和财商教育类平台提升用户的活跃度、提高用户的留存、提高用户的交易保有量等问题，所以我们先要分析各类平台的投资产品，最普遍的投资产品包括股票、债券、基金等，我们结合和每中投资品的操作流程进行分析。

1）股票交易主要流程

2）基金交易的主要流程

投资的在主要的流程中，需要用户提供的主要信息：

三、需求方案落地

通过对现在用户主要的投资方式、投资产品及在各种投资过程中的业务流程和操作流程的分析，并结合复利投资投资的过程中，用户需要选择投资品的种类、填写投资金额，同时需要记录用户投资时间。

1. 数据支持

1）设计前端需要获取用户的信息

前端功能设计会获取用户投资时间，投资金额等基础的信息。

2）投资品类数据储备

需要提供宽基指数或偏股混合型指数基金的基金数据储备，主要的指数基金的年度平均收益率。

注：偏股混合型指数基金是全市场的偏股混合型基金用等权重的方式编制出的基金指数，简单地可以理解为能够反应偏股基金平均收益水平的一个指数，由于有着专业化的主动管理能力，长期来看，偏股基金在风险与收益两个维度的表现，均明显好于各大宽基指数。

2. 算法的提供

用户通过输入关键数据信息，可以获得以下相关收益结果

算法

收益率公式：

到期总资产：本金X+收益A=本金X*（1+i1）（1+i2）…

i1、i2…为每年度的偏股型基金平均收益率。

累计收益B=本金X*（1+i1）（1+i2）…-本金X

累计收益率=累计收益B/本金X****

3. 业务流程

用户选择年限、输入投资数额，系统拟定偏股混合型基金为用户投资品，自动生成有到期总资产、成本金额、累计收益、累计收益率的结果页面。

4. 产品结构图

功能模块分为两部分，信息收集模块和结果模块。

1）信息收集模块产品规则

选择投资起始时间：需要和提供的投资品的时间线匹配，最早不得超过成立时间，最晚为选择时的时刻，一般会以年为单位；交互方式可以使用刻度滑动交互或下拉宽选择等交互方式，增加用户选择的体验效果。

填写投资金额：需要设定极限金额，不得超过投资品的*购买金额，可以默认显示一个金额，减少用户输入的动作。

2）结果模块产品设计

具体金额显示精确至小数点后两位。

同时可以设计一个比较直观的金融属性的的每年期末本金+收益的柱形图+曲线图，丰富数据显示形式，增加用户直观的收益体验。

四、说在后面

首先特别说明，在分析股票和基金交易流程的时候，笔者只是分析了主要流程的节点，并未对于细节规则进行进一步说明，所以各位读者在阅读时请忽略未提及的规则。

在设计小工具的时候，我们必须从目标用户的实际生活场景出发，分层次地分析用户在操作中的流程，尽量做到让用户无差别地使用我们的产品，减少用户学习成本。

这样设计增长小工具，才会*化地增加用户的趣味性、增加用户非交易的粘性和激活用户持续关注的热情。

通过此文的叙述希望对大家有所帮助！

本文由@大大大大大浪 分享发布于人人都是产品经理。

题图来自Pexels，基于CC0协议

今天的内容先分享到这里了，读完本文《货币基金收益计算器》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多货币基金收益计算器、持仓盈亏相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。

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