民营银行股票，上市的民营银行股票
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微众银行近日将注册资本减少3.5亿元。此前该行恰有3.5亿股库存股，而库存股的用处之一是员工持股计划，这让市场猜测该行曾欲推进的员工持股进展是否顺利
《投资时报》研究员 田文会
银行的激励约束机制一直在不不断优化中，监管部门还曾提出“依法依规开展员工持股试点”。深圳前海微众银行股份有限公司（下称微众银行）此前表示将“积极申请和推进员工持股”。不过，该行缩减注册资本的举动，让市场猜测该行员工持股的推进是否顺利。
工商信息显示，微众银行近日将注册资本由42亿元缩减至38.5亿元，减少3.5亿元。而该行之前的库存股也刚好为3.5亿股。库存股可以通过购入已发行股份获得，用处之一是员工持股计划或者股权激励。
2019年，微众银行的关联交易包括“向三家股东回购本行股份。”该行在当年年报中还称，“积极申请和推进员工持股”。而如今库存股有可能注销。
微众银行近日还因租金贷贷后管理不到位被银保监罚款40万元。而该行曾因蛋壳公寓租金贷风波备受关注。蛋壳公寓运营主体Phoenix Tree Holdings Limited的租户中使用租金贷的占比在2017年—2019年达65.9%—91.3%，而相关规定要求住房租金贷款金额占比不得超过30%，超过的应于2022年底前调整到位。
《投资时报》研究员发现，微众银行的不良贷款率在2019年末登上1%的台阶，且近两年年末没有再回落至1%以下。该行信用减值损失近三年也持续增长，其中2021年同比增56.31%，当年贷款信用减值损失同比增56.89%。
同时，该行资本充足率也持续两年下降。
《投资时报》就上述注册资本缩减、被监管处罚、资本充足率下降等问题向微众银行发送了沟通函，截至发稿尚未收到回复。
缩减注册资本
与银行通常不断增资扩股相反，这一次，微众银行竟然缩减了注册资本。或许，反常的原因是与库存股有关。
工商信息显示，7月19日，微众银行注册资本由42亿元变更为38.5亿元。此前，2016年8月29日，微众银行注册资本由30亿元变更为42亿元。
据银保监会官网信息，7月18日，深圳银保监局批复同意微众银行注册资本由42亿元变更为38.5亿元。
有报道称，微众银行此次注册资本减少的部分是“库存股”。
微众银行2021年年报显示，2020年末和2021年末，微众银行股份中，社会法人股为38.5亿股，库存股为3.5亿股，合计为42亿股。
库存股一般是指发行公司通过购入、赠予或其他方式重新获得的已发行股票，可再行出售或注销，也可用于员工股权激励。库存股股票既不分配股利，也不附投票权。在公司的资产负债表上，库存股以负数形式列为一项股东权益。
微众银行年报显示，2019年末、2020年末、2021年末该行股东权益中扣减的库存股额度皆约11.34亿元。不过，2016年末、2017年末、2018年末的股东权益里并未有库存股的扣减。
微众银行在2019年年报的“重大关联交易事项”中称，报告期内，该行与关联方发生的重大关联交易包括向三家股东回购该行股份等。
微众银行2021年年报显示，当年末，深圳前海微众银行股份有限公司是微众银行第4大股东，持有3.5亿股，占比8.33%。
微众银行2019年年报中的董事长致辞称：“我们的纯民营体制和科技驱动的业务模式，亟需相匹配的激励约束机制，方能真正产生‘着眼长远、兼顾发展和风控’的内生动力。中国银保监会在2020年初发布的《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》中提到‘依法依规开展员工持股试点’，使我们深受鼓舞，我们将继续在全体股东和董监事的支持下，在后续工作中，积极申请和推进员工持股。”
《公司法》规定，公司不得收购本公司股份，除外情形之一为：将股份用于员工持股计划或者股权激励。属于该情形的，公司合计持有的本公司股份数不得超过本公司已发行股份总额的百分之十，并应当在三年内转让或者注销。
《投资时报》研究员注意到，深圳银保监局在上述批复中还称，此次变更注册资本导致有关股东持股比例阶段性超标问题，在后续增资扩股中一并解决。
2021年末，微众银行第一大股东为深圳市腾讯网域计算机网络有限公司，持股数额为12.6亿股，持股比例为30%。
据2017年初山西省政府办公厅转发的山西银监局发布的《关于推进设立民营银行工作的实施意见》，发起人单一股东及其关联企业持股比例原则上不超过30％。
微众银行变更注册资本获批
资料银保监会官网
因租金贷违规被罚
除了缩减资本，微众银行近期还被银保监处罚。
6月10日，深圳银保监局对微众银行作出罚款40万元的行政处罚决定，主要违法违规事实（案由）为：租金贷贷后管理不到位。
2020年12月4日，微众银行官方微博公告称，蛋壳租金贷客户退租后，与该行签署协议，将退租后蛋壳公寓所欠客户的预付租金，用于抵偿客户在该行的贷款。然后该行结清该笔贷款。即完成退租后，不用还钱，贷款可结清，不会影响信用记录。
此前，当年12月2日，微众银行官方微博公告称，所有受蛋壳公寓事件影响的该行客户，经客户提出及该行确认后，剩余贷款本金将给予免息延期，在2023年12月31日之前，该行不扣款、不计息，不影响信用记录。
不过，该延缓政策仍引来不少质疑，随后该行进一步调整了处理方案。
质疑的根源其实是微众银行在蛋壳公寓租金贷业务方面似乎不够审慎。
蛋壳公寓的运营公司Phoenix Tree Holdings Limited2019年年报中称，截至2019年末，该公司收到了金融机构支付的与租金融资有关的预付款27.53亿元，以及来自该公司房客的预付款9.76亿元。2017年、2018年和2019年与该公司有有效租约的房客中，分别有91.3%、75.8%和65.9%在相应期间与该公司有租金融资安排。
而住房和城乡建设部等六部门2019年12月发布的《关于整顿规范住房租赁市场秩序的意见》规定，住房租赁企业租金收入中，住房租金贷款金额占比不得超过30%，超过比例的应当于2022年底前调整到位。
据报道，微众银行方面表示，截至2020年12月27日，已有13.61万人结清租金贷，已结清贷款金额13.14亿元，结清金额比例86%。
微众银行近几年业绩增长较快。2018年—2021年，该行净利润分别为24.74亿元、39.5亿元、49.57亿元、68.84亿元，其中2019年—2021年同比增幅分别为59.66%、25.49%、38.87%。
不过，该行不良贷款率在2019年末登上了1%的台阶，且近两年年末没有再回落至1%以下。2016年末—2018年末，该行不良贷款率分别为0.32%、0.64%、0.51%。2019年末—2021年末，该行不良贷款率分别为1.24%、1.20%、1.20%。
微众银行信用减值损失近几年也持续增长。2018年—2021年，该行信用减值损失分别为25.94亿元、55.2亿元、61.52亿元、96.17亿元。其中，2019年—2021年同比增速分别为112.8%、11.45%、56.31%。2021年，该行信用减值损失中的贷款信用减值损失为95.68亿元，同比增56.89%。
微众银行资本充足率近两年则持续下降。2019年末—2021年末，该行资本充足率分别为12.90%、12.41%、12.11%；核心一级资本充足率分别为11.84%、11.36%、11.06%。
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如何投资货币基金?需要注意什么?
如何投资货币基金?
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购买货币基金务必注意这两点
1、选择那些资质好的基金进行投资
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货币基金在网上怎么购买?不要轻易去相信那些新基金的宣传而随意购买，而应购买那些经过市场长时间检验的基金品种进行投资。理由
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发布中关村银行2021年业绩年报之前，先体验一下北京中关村银行满满的求生欲！受河南几家村镇银行的存款，网传不是存款的影响，部分存友取出了中小银行的网上存款，多家中小银行包括村镇银行和民营银行都紧急上线了开通存款证明的业务，之前就算有存款证明业务的民营银行，也赶紧发短信告诉存友，银行有开存款证明这项业务，比如北京中关村银行就发短信给大家了，银行有存款证明业务，存款证明包邮送到家！在这方面还是要给中关村银行点个赞，即便是存款送米粒的活动没有了，接下来就讲一讲中关村银行银行的2021年业绩情况：
1、资产规模：截至2021年年末，中关村银行资产总额为522.02亿元，2020年末为349.94亿元，同比增长49.17%；负债总额为474.93亿元,2020年末为306.78亿元，同比增长54.84%；存款余额337.75亿元，2020年末为236.15亿元，同比增长43%；贷款余额240.67亿元，2020年末为163.21亿元，同比增长47.5%；
2、营收情况：截至2021年年末，中关村银行实现营业收入11.6亿元，2020年末为7.14亿元，同比增长62.45%；净利润3.57亿元，2020年末为2.03亿元，同比增长75.44%；总资产收益率（ROA）0.82% ，较年初提升0.05个百分点；净资产收益率（ROE）7.89%，较年初提升3.09个百分点；
3、监管指标：截至2021年年末，中关村银行不良贷款率为0.83%，同比下降0.06%；资本充足率为14.37%，核心一级资本充足率为13.19%，去年同期数据为14.35%和13.75%，；拨备覆盖率317.61%，去年同期为236.11%，上升81.5%；
公开资料显示，北京中关村银行由用友网络、碧水源、光线传媒、东方园林等11家中关村上市公司共同发起建立，注册资本40亿元。于2017年7月正式开业，是全国第13家、北京首家获批开业的民营银行。值得注意的是，中关村银行的第11大股东，恒泰艾普集团持有的中关村银行2%的股权（原始出资8000万元），2022年3月17日10时至2022年5月17日10时止（延时的除外）在淘宝网络司法拍卖平台上进行公开变卖活动，变卖价为6250.86万元，评估价为9766.97万元，相当于6.4折变卖，但目前无人出价。
北京中关村银行堪称民营银行中的业绩黑马！2018年至2020年，中关村银行的营业收入分别为4.33亿元、4.47亿元、7.14亿元，期间的同比增速分别为227.96%、3.15%、59.86%。同期净利润分别为0.9亿元、0.5亿元、2.03亿元，期间的同比增速分别为1312.24%、-44.2%、305.24%，2021年营收同比增长75.44%，净利润同比增长75.44%，再次取得不俗的业绩。个人觉得，在北京中关村银行存款还是挺稳的，皇城根脚下，监管比任何一家民营银行都要严格，几经波折的存款送米粒活动，最后还是还是被叫停了，而且现在中关村银行完全停止了异地存款，只能羡慕那些很早就上车的存友咯。讲完北京中关村银行的2021年业绩年报，就剩最后四家民营银行的年报了，金城银行、华瑞银行、温州民商银行和梅州客商银行，希望就在前方，有兴趣的存友可以看之前的文章。
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从2014年12月腾讯等企业发起设立的国内首家民营银行微众银行成立以来，民营银行已经有7年多历史。截至目前，国内一共有19家民营银行获批开业。除了上海华瑞银行暂未披露2021年年报，其余18家民营银行均已在官网披露年报。
从资产规模来看，截至2021年末，国内有3家民营银行的资产规模破千亿，分别为前海微众银行、浙江网商银行、江苏苏宁银行。
民营银行2021年业绩情况。（
从营业收入来看，2021年，18家已披露年报的民营银行中，无锡锡商银行营收同比增长377.30%，列第一；仅吉林亿联银行、辽宁振兴银行和福建华通银行3家营收同比负增长。
从净利润来看，2021年，18家已披露年报的民营银行中，辽宁振兴银行、江西裕民银行、无锡锡商银行3家民营银行实现扭亏为盈；除了这3家银行，安徽新安银行去年净利润同比增速171.73%，列第一；此外，福建华通银行、吉林亿联银行去年净利润同比负增长。
从资产质量来看，截至2021年末，吉林亿联银行的不良率*，为1.75%；梅州客商银行的不良率*，为0.04%。
3家民营银行资产规模破千亿
截至2021年末，资产规模超1000亿元的民营银行有前海微众银行、浙江网商银行、江苏苏宁银行，资产规模分别为4387.48亿元、4258.3亿元、1012.21亿元。
而截至2020年末，资产规模破千亿的民营银行仅前海微众银行和浙江网商银行。2021年，江苏苏宁银行的资产规模相较于前一年有了较大提升，整体经营数据在民营银行中也不错。
苏宁银行2021年年报显示，截至2021年末，苏宁银行的资产总额为1012.21亿元，较年初提升39.50%。2021年，苏宁银行实现营业收入34.56亿元，同比增长6.53亿元，增幅23.31%；净利润6.03亿元，同比增长1.76亿元，增幅41.10%；总资产收益率（ROA）0.69% ，较年初提升0.06个百分点；净资产收益率（ROE）12.64%，较年初提升2.69个百分点。成本收入比21.97%，较去年同期下降3.87个百分点。
3家民营银行扭亏为盈
从净利润增速来看，安徽新安银行去年净利润增速171.73%，在18家民营银行中列第一。此外，山东蓝海银行、北京中关村银行、温州民商银行、浙江网商银行、重庆富民银行去年净利润增速超50%，分别为82.49%、75.86%、74.14%、62.67%、51.1%。
值得一提的是，有3家民营银行在去年净利润扭亏为盈，分别为辽宁振兴银行、江西裕民银行、无锡锡商银行。2021年，上述3家民营银行的净利润分别为0.46亿元、0.62亿元、1.38亿元，而在前一年这3家民营银行的净利润分别为-1.65亿元、-0.82亿元、-0.71亿元。
2家民营银行去年营收、净利均负增长
在多家民营银行取得不错业绩的同时，也有2家民营银行去年的营收和净利润呈现出负增长状态，分别为福建华通银行和吉林亿联银行。
福建华通银行2021年年报显示，截至2021年末，华通银行的资产总额为184.34亿元。2021年，华通银行的营业收入为3.13亿元，同比下降36.25%；净利润为0.052亿元，同比下降48%。
吉林亿联银行2021年年报显示，截至2021年末，亿联银行的资产总额为598.96亿元。2021年，亿联银行的营业收入为14.35亿元，同比下降8%；净利润为0.52亿元，同比下降77%。
5家民营银行不良率低于1%
从资产质量来看，在已披露数据的民营银行中，截至2021年末，吉林亿联银行的不良贷款率为1.75%，在民营银行中*。亿联银行2021年年报显示，截至2021年末，亿联银行的不良贷款率为1.75%，较上年末增长0.08个百分点；不良贷款余额为6.56亿元，较上年末增长20.98%。
截至2021年末，不良贷款率超1.5%的民营银行还有湖南三湘银行、福建华通银行和浙江网商银行，分别为1.6%、1.59%、1.53%。
此外，北京中关村银行、江西裕民银行、温州民商银行、无锡锡商银行、梅州客商银行截至2021年末的不良贷款率低于1%，分别为0.83%、0.54%、0.45%、0.34%、0.04%。
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