基金定投哪个银行好，银行股基金定投
基金定投哪个银行好，银行股基金定投
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有朋友私信芽妈，三线城市，每月家庭总收入1.5万，每月结余5000元，在当下市场环境下是应该基金定投还是存银行做定期理财？
每年的结余在6万左右，整体家庭收入和攒钱的能力还是蛮不错的，要知道2019年央行统计的人均存款也才5.5万。如果只是进行银行存款类的定存，当下的利率水平不断下降，显然利率收益满足不了资产缩水的速度。但是目前全球市场情况复杂，A股更是上下波动频繁，无论是股市还是基金都存在比较大的风险。所以朋友才会提出应该是基金定投还是做定期理财的疑惑。
首先需要明确，无论是银行定期理财还是基金定投都是存在风险的，只是风险级别不同。对于理财是风险收益对等原则，也就是收益越大的产品同时意味着风险越大。银行存款类风险一般都R1（保本保息），银行定期理财风险从R2-R5都会有，基金除了货币基和纯债基为中低风险产品（纯债基最近也是不消停，呈现连续收益为负值），其他类型基金基本都属于中高风险、高风险。所以建议是，不管是在何种市场环境下，先要测试自己的风险承担能力和风险偏好，然后进行产品配置组合，并不建议配置单一理财产品。
举一个配置例子，供类似情况的家庭参考。有家庭存款20万，家庭总收入每月15000元，每月结余5000元。这个家庭属于理财家庭生命中的家庭成长期，属于典型上有四老下有一小阶段。芽妈给出的理财配置方案
1、对于已有20万存款，按照50%银行定存（智能存款或大额存单）、30%用于该买国债或者银行固守理财产品（风险级别不高于R3）、15%用于基金或股票配置、5%用于家庭保险配置。其中定存和理财部分需要考虑资金可流动性，以备应急之需。
配置理由：家庭收入处于上升期，风险抵抗能力在提高，但是由于处于孩子花费增加，同时父母健康风险增大，理财风格以稳健为主。高风险产品建议不要超过20%，同时要适当配置商业保险，主要以寿险和重疾险为主，以规避家庭当中的意外风险，尤其是家庭经济支柱需要优先进行保障。
2、对于新增收入，每月5000元，建议分成三份：一份进行货币基金定投或者活期理财用于作为流动资金使用，一份进行指数基金和股票权益基金定投，一份进行银行定期理财。建议比例1:2:2，这样对于新增部分，高风险投资占40%左右，用来作为收益增加部分。又因为其基数部分较小，所以风险可控。
以上就是对于朋友的建议，不是简单的区分基金定投还是银行定期理财，而是要根据风险承担能力和偏好，结合家庭生命周期去做资产配置和理财规划，市场的环境是千变万化的，所以我们*就是以配置组合的方式进行资产规划。
为方便群众反映问题和线索，太原市卫生计生委公布了全市卫计系统群众身边腐败问题专项整治举报电话、邮箱和通信地址。
太原市卫生计生委
举报电话：5625186
举报信箱：太原市万柏林区望景路5号全市卫生计生系统群众身边腐败问题专项整治领导组办公室（030024）
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太原市中心医院
举报电话：5656038
举报地址：太原市杏花岭区解放路东二道巷太原市中心医院办公楼609监察室（030009）
举报邮箱：zxyyjjjcs@sohu.com
太原市人民医院
举报电话：4647226、2023191
举报地址：太原市迎泽区杏花岭街6号太原市人民医院群众身边腐败问题专项整治领导组案件查办组（030001）
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太原市第二人民医院
举报电话：5650518
举报地址：太原市杏花岭区府西街72号整治群众身边腐败问题专项整治领导组办公室（030000）
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太原市第三人民医院
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太原市第四人民医院
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太原市精神病医院
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太原市妇幼保健院
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太原市中医医院
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太原市第八人民医院
举报电话：5226232、5226287、5226286
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太原市第九人民医院
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太原市疾病预防控制中心
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太原市卫生局卫生监督所
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太原市红十字血液中心
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太原市急救中心
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太原市健康教育中心
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太原市卫生计生委药品器械技术管理中心
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太原市医疗卫生资产管理中心
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来源 山西晚报
编辑dan
一，为什么要选择投资银行指数？
1. 百业之母看银行：金融是国家经济平稳健康发展的重要基础，金融活，经济活；金融稳，经济稳。而银行是最重要的金融机构。
2.价值洼地优质之选：银行是典型的低市盈率，高股息率板块。Wind数据显示，截止目前，PE仅为6倍左右，但股息率高达近4%，远高于三年期定期存款利率，具有较高的性价比和吸引力。
3.攻得起，守得住，长期配置之选：过去五年，市场经历了一轮完整的牛熊周期，中证银行指数显示出进可攻，退可守的特征。
二，详解3只银行指数基金
1，南方中证银行ETF（代码：512700）
南方中证银行ETF 基金介绍
南方中证银行ETF投资明细（天天基金网）
南方中证银行ETF阶段性涨幅情况
2，天弘中证银行指数A（代码：001594）
天弘中证银行指数A介绍
天弘中证银行指数A阶段性涨幅
天弘中证银行指数A投资明细
3，工银瑞信金融地产混合基金（000251）
2019年年度涨幅高达41.29%。
三，如何根据中证指数变化定投基金？
中证银行指数走势图（代码：399986）
1.坚持每月定投；根据基金定投的微笑曲线，每次下跌就买入一点，基金定投10元门槛起步即可。
2.高度关注市盈率的变化；
3.择机下午3点前下单；一般下午2：50（接近收盘时间） 可以看下银行指数变化图，下跌即买入。
4.坚持就是胜利！
风险提示：指数过往收益表现不预示基金未来业绩表现。以上仅仅代表个人投资的想法，不构成对任何人的投资建议，供交流学习。
银行是一个增速比较慢，缺乏想象空间的行业，很少有人愿意长期投资银行股。
这点确实没错，在利率市场化的大背景下，银行的净息差会越来越窄，利润的增速肯定不会好看。所以长期抱着银行股，收益很难超过成长股。
虽说长期的收益不出色，但中短期却有超额收益的机会，比如当前就是这样的时机。
01风格正在变天
成长股和价值股一直以来都是此消彼长，大概3年多一个轮回。本轮的成长股已经演绎到了*，并开始出现滞涨的情况。见下图。
而价值股已经止跌企稳，即便再度遭遇大跌，价值股的跌幅也非常有限。
在价值股当中，银行又是属于被极度低估的行业，且已经在地板上被反复摩擦了大半年。利空已经得到了充分的释放。相比于代表价值风格的沪深300，银行今年的表现已经开始超越。
所以未来半年最可能发生的就是以新能源为代表的成长股会被大幅下杀，到时候大家就不会相信新能源能永远高速成长了，资金会从成长股中撤出来，转向价值。
现在这个时候最像2016年，当时就是以TMT为代表的成长股遭遇戴维斯双杀，而价值股被青睐，并重拾升势。
02银行估值已到历史极值，具有很强安全边际
银行的PB已经到了历史极低位置，只有0.55倍，相当于把银行打了个5折卖给你，具有非常高的安全边际。
从最近银行股价的整体走势就可以看出，不管大盘怎么波动，银行已经跌无可跌了。即便是大盘遭遇下杀，处于极度悲观的银行，跌幅也会非常有限。
而且现阶段银行基本都有接近5%的股息率，有这个股息率打底，长期持有，亏损是不可能的。
03社融增速触底，银行未来利润即将打开
银行是一个政策敏感性行业，它的超额收益通常需要货币政策的配合！这里政策指的是信用宽松，也就是央行开始鼓励向企业发放贷款。
而银行的利润主要取决两方面，一个是净息差，另一个是贷款规模。
中短期，净息差的变化幅度不会特别大，所以利润主要取决于贷款规模。
当前的社融增速基本到底，宽信用周期大概在明年初就会到来，到时候社融增速会掉头向上，这就意味着银行的贷款规模会增加，从而带动利润增加。利润增加就会反映在股价上。
04预期收益有多少？
我们通过PB进行估算。
银行近十年，净资产规模增长率*也就是10%左右。所以我们假设未来的增速还是保持10%不变。
保守的假设明年PB保持0.55倍不变。由于PB=股价/每股净资产，所以股价就会有相应22%的增长。
如果PB也有所提升，那么预期收益就会更高！
05定投策略
首先，一定要清楚，银行指数的长期收益不会很高，现在投资银行主要是获取它价值回归的超额收益。
从下图中可以看到，投资银行指数10年，整体收益是84%，年化收益6%左右。长期投资的收益并不具有吸引力。
但通过上面的分析和计算，短期有一个至少20%的预期收益。我们可以用定投银行指数的方法来获取这个收益。
策略分两种情况：
1.用工资结余定投的
如果你是用每个月的工资结余来定投，那就每个月投入相同的资金，直到20%，立刻止盈卖出。（一定要止盈，否则会坐过山车）
如果定投一年还没有达到20%的收益，那么就继续投到第二年达到44%收益率时，止盈卖出。
2.用自有资金定投的
把要定投的资金分为6份，每个月定投一份，一共用6个月时间投完。
如果定投途中达到收益率20%，止盈卖出。
如果投完后，还没有达到20%收益率，就持有不动，一直到年化收益率20%时卖出。
之所以用6个月定投，是因为银行已经在*部，被反复摩擦了1年，并且现在风格开始变盘。
简单点说，现在不是在微笑曲线的左侧，而是微笑曲线的偏底部区域，我们需要缩短定投期限！
（注意：用于本次定投的资金一定是闲钱，至少3年不用的闲钱）
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