各大银行理财产品，各大银行理财产品爆雷
各大银行理财产品，各大银行理财产品爆雷
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银行理财产品排行榜
（2020.4.20-2020.4.26）
【本期摘要】
本周银行共发行1237款理财产品 环比减少338款
银行理财产品平均收益率升至4.17％
中行、交行及农行的产品发行量位居前三
综评榜：中行“结构性存款GRSDRDZ200562”排首位
【要点解读】
本周（2020年4月20日至2020年4月26日）共有206家银行发行理财产品1237款（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品、结构性存款等），平均预期年化收益率为4.17％，较上周上升0.03个百分点。
目前，市场流动性持续宽松，有业内人士认为，货币基金和银行理财收益率还会有一定下行空间。净值型理财产品从不同投资类型来看，固收类理财产品收益率也会下跌，混合类和权益类理财产品则要参考权益类市场的表现，权益类市场表现好的情况下，产品有可能获取更高的收益率。
【市场全景】
1、理财产品发行量1237款 较上周减少338款
本周发行银行数量较上周减少22家，对应的产品发行量较上周减少338款。产品平均期限达177天，较上周减少21天。此外，本周共有1537款理财产品到期，涉及230家银行。
2、银行理财产品发行量排名前十
以上数据巨灵财经数据&金融产品研究中心
从发行量排名前十的银行来看，3家来自国有银行，共计发行273款；3家来自股份制银行，共计发行113款；4家城商行，同样合计发行113款产品。
具体来看，中国银行、交通银行及农业银行位居理财产品发行量前三名，其中，中国银行发行108款产品，较上周减少23款；交通银行发行102款理财产品，较上周减少14款；农业银行发行63款产品，较上周减少11款。从增减情况来看，排名前十的银行，有8家银行的产品发行量呈现下降，其中，中国银行较上周少发23款理财产品，减幅*。
【预期收益率】
1、各期限的理财产品周均预期收益率
以上数据巨灵财经数据&金融产品研究中心
本周无7天以内期限的理财产品发行；7-14天期限的产品共有20款，平均预期年化收益率达3.44％；14天-1个月期限的产品发行26款，平均预期年化收益率达4.22％；1-3个月期限的产品共发行195款，平均预期年化收益率达4.03％；3-6个月期限的产品共发行489款，平均预期年化收益率达4.24％；6-12个月期限的产品共发行358款，平均预期年化收益率达4.22％；12个月以上期限的产品共有109款，平均预期年化收益率达4.4％。
2、各银行产品平均预期收益排行榜
以上数据巨灵财经数据&金融产品研究中心
通过对206家银行的平均预期收益率进行排名发现，位居前十的银行中6家为城商行、2家国有银行及2家股份制银行。
具体来看，农业银行发行的63款理财产品，平均预期收益率为5.24％，位居第一；交通银行发行的102款理财产品，平均预期收益率为4.98％；葫芦岛银行发行的2款理财产品，平均预期收益率为4.9％。
3、不同期限预期收益率之最
以上数据巨灵财经数据&金融产品研究中心
从不同期限的预期收益率之最产品来看，非保本浮动型和保本浮动型产品各占一半。
其中，兴业银行有*产品，编号为“84415702“，预期收益率占据了7天至14天期限的首位，该产品属于兴业银行私人银行客户专属开放式理财产品，投资门槛为30万元，投资期限为8天。结构性存款的本金部分是无风险的，但是收益部分是与挂钩标的相关的，不确定性很大。
此外，农业银行和交通银行各有两款产品的预期收益率均位列对应期限的首位，但值得注意的是，农行的两款产品均属于保本浮动收益结构性存款产品，本金100％安全，但是收益部分挂钩汇率从而具有市场风险，因而可能无法获得*预期收益率。
而交通银行的两款产品，预期收益率看似很高，但需要注意，这两款产品均属于非保本浮动收益型的结构性理财产品，收益与风险成正比，*挂钩上期所交易的原油2009合约，*挂钩沪深300指数，本金不保证，预期收益率也不一定是到期收益率。
【投资分布】
1、保本固定型产品占比6.71％
本周，非保本浮动收益型产品占比67.58％；保本浮动型产品占比19.40％；保本固定型占比6.71％；其它占比6.31％。
2、北京市发行227款理财产品 位居第一
以上数据巨灵财经&金融产品研究中心
北京市本周共发行227款产品，位居第一；浙江省发行103款产品，排名第二；广东省发行87款产品，排名升至第三；而上海市、辽宁省及河南省相对靠后，分别发行23款。
【*排行】
1、本周产品预期*收益前十
以上数据巨灵财经数据&金融产品研究中心
2、本周产品评级TOP10
以上数据巨灵财经数据&金融产品研究中心
截止2022年二季度末，基金经理姚锦旗下共管理2只基金，本季度表现*的为建信优选成长混合A（530003），季度净值涨7.96%。
姚锦在担任建信优选成长混合A（530003）基金经理的任职期间累计任职回报297.7%，平均年化收益率为14.08%。期间重仓股调仓次数共有184次，其中盈利次数为128次，胜率为69.57%；翻倍级别收益有6次，翻倍率为3.26%。
以下为姚锦所任职基金的部分重仓股调仓案例：
重仓股调仓示例详解：
1、（300059）翻倍案例：
姚锦管理的建信优选成长混合A基金在14年3季度买入，在持有1年又1个季度后在15年4季度卖出。持有期间的估算收益率为544.92%，持有期间在2014年到2015年的年报归属净利润增幅达1015.45%。
2、宁德时代（300750）调仓案例：
姚锦管理的建信科技创新3年封闭混合基金在20年3季度买入宁德时代，在持有3个季度后在21年2季度卖出。持有期间的估算收益率为96.62%，持有期间宁德时代在2020年到2021年的年报归属净利润增幅达185.34%。
3、ST光一（300356）调仓案例：
姚锦管理的建信优选成长混合A基金在16年3季度买入ST光一，在持有1年又1个季度后在17年4季度卖出。持有期间的估算收益率为-49.35%，持有期间ST光一在2016年到2017年的年报营业总收入降幅为33.66%。
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本期榜单由普益标准根据公开渠道披露的数据，选取4月底存续的固定收益类公募净值型人民币理财产品，对其近六个月收益率进行排名（近六个月收益率为普益标准估算得出的非年化收益率）。本榜单将同步发布在普益标准
4月国有行和股份行固收类产品收益率排行榜中，上海浦东发展银行旗下“悦盈利专享2003期”的近六月收益率约为10.05%，蝉联第一；恒丰银行的“恒裕金理财-增享系列2021年第112期”和“恒裕金理财-增享系列2020年第2期理财产品”分别位居第二、第三位。本期榜单中，浙商银行共有4款产品上榜，引领本期分榜榜单。
详细榜单情况
4月国有行和股份行固收类产品收益率排行榜
榜单说明：
☆ 数据各家机构公开渠道披露的理财产品净值信息。
☆ 产品选择：选取产品结束日不小于2022年4月30日且净值数据在2022年4月20号之后仍有披露的产品；产品对象须包含个人；剔除外资银行产品、结构性产品、现金管理型产品、QDII产品及产品名称中含有“全球”和“环球”字样的产品。
☆ 基本公式：近六个月收益率=（计算日的累计净值/六个月前的累计净值-1）*100，其中六个月约为180天，累计净值未扣除超额收益。
☆ 计算存在一定误差，未连续披露近六个月净值数据的产品可能无法纳入计算。
☆ 由于非客观因素造成净值剧烈波动的产品暂不放入榜单，为保证榜单公正性，酌情剔除部分统计期内调整估值方法导致收益率骤增的产品。
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导
读
现在，暴风集团已经成为资本市场的弃儿，市值一落千丈，冯鑫也负债累累，自顾不暇，这个52亿元的烂摊子将如何收场？
市界
三年前一笔看似稳操胜券的海外投资，如今掀起了巨大风浪。
由于投资英国体育版权巨头MP&Silva Holding S.A.（以下简称“MPS”）项目巨亏，招商银行28亿理财产品产生偿付风险，光大证券计提15.21亿元预计负债及资产减值准备，暴风集团创始人冯鑫技术性破产。
被各方高度看好，估值达14亿美元的MPS为何突然破产？这笔交易留下的52亿元烂摊子最终将如何收场？
01
光大证券的难题
3月27日晚，光大证券发布2018年年报，营收77.12亿元，同比减少21.61%；归属于母公司股东的净利润1.03亿元，较上年同期减少96.57%。创下了其自2006年以来的*盈利记录。
光大证券业绩骤降的罪魁祸首正是MPS公司的破产，这让光大证券大幅计提预计负债及资产减值准备，共计减少2018年度合并利润总额约15.21亿元，减少合并净利润约11.41亿元。
2016年，光大证券旗下光大浸辉联合暴风集团牵头设立上海浸鑫投资咨询合伙企业（以下简称“浸鑫基金”），收购英国体育版权公司MPS 65%股权。
光大浸辉担任浸鑫基金的执行事务合伙人。浸鑫基金优先级有限合伙人出资人民币32亿元、中间级有限合伙人出资人民币10亿元、劣后级有限合伙人出资人民币10亿元。
2018年10月，MPS公司破产。
风暴刚刚来临时，由于光大证券在信息披露上的遮掩，并未引起太多关注。
风险*显露于光大证券2018年第三季度报中一条不甚起眼的仲裁信息：2018年10月22日，上海华瑞银行股份有限公司（下称“华瑞银行”）因与光大浸辉的《上海浸鑫投资咨询合伙企业（有限合伙）合伙协议之补充协议》争议事宜，请求裁决光大浸辉向其支付投资本金、投资收益、违约金、律师费、仲裁费等合计约4.52亿元。
至于双方因何产生纠纷，光大证券当时并未披露更多细节。
券商中国称，华瑞银行通过爱建信托的通道参与投资浸鑫基金4亿元，与投资28亿元的招商银行（通过招商财富出资）同为优先级投资人。
根据《差额补足函》，优先级合伙人不能实现退出时，由光大资本承担相应的差额补足义务。
3月1日晚，光大证券就光大资本向浸鑫基金的投资进行评估后，计提减值准备6000万元。并未对差额补足义务涉及的或有金额进行计提减值，且未披露涉及金额。
直至3月19日晚，光大证券方才披露，两名优先级合伙人出资本息合计约35亿元，并进行相应计提准备。
不过，在计提减值准备时，光大证券并未对差额补足部分进行全额计算。光大证券认为，差额补足义务的性质判断存在不确定性，最终须承担的具体责任仍须经法律程序或其他必要程序后再行明确。
此外，计提减值计算还综合考虑了暴风集团及其实际控制人冯鑫与光大浸辉签订的回购协议、冯鑫向光大资本和光大浸辉出具的《承诺函》、冯鑫质押给优先级合伙人的股权市值以及正采取的海外追偿措施等情况。
最终，光大证券计提14亿元预计负债，约占35亿元的40%。此外，光大证券对光大资本和光大浸辉投资成本计提长期股权投资减值准备6552.45万元，对光大浸辉应收浸鑫基金管理费和其他应收代垫费用等相应计提应收款项信用风险减值准备5533.81万元。
市界以投资者身份致电光大证券，询问对两名优先级合伙人的补偿事宜，接线工作人员回应称，一切以公司公告为准，并表示会督促相关子公司采取积极的海外追偿、诉讼等措施，维护公司和投资者的利益。
对于暴风集团和冯鑫的回购承诺，该工作人员表示，目前暴风方面还未履行相关的回购义务。
至于公司是否对作出投资决策的人进行处理，该工作人员称，以公告信息为准。
▵光大证券营业部
此事对光大证券产生的影响已显现。
2019年1月中旬，光大证券宣布重要人事任命。闫峻出任光大证券党委委员、书记，免去薛峰光大证券党委书记、委员职务。薛峰继续担任光大证券董事长。
3月18日，上海证监局发布《关于对薛峰采取监管谈话行政监管措施的决定》。《决定》称，光大证券对子公司管控机制不完善，对重大事项未严格执行内部决策流程，薛峰作为公司时任总经理，对上述问题负有领导责任和管理责任，因此对其采取监管谈话的行政监管措施。
巧合的是，薛峰的上任也和危机有关。
2013年，光大证券爆发“816乌龙指”事件，被证监会罚没5.23亿元，原总裁徐浩明引咎辞职。薛峰临危受命，2014年1月承担起光大证券总裁职责。2016年11月，董事会会议选举薛峰担任董事长。
2016年12月20日，薛峰在“光大证券财富管理年会”表示，“我们今年上半年拿下了全球*的体育赛事公司之一MPS 65%的股权，非常开心。如果不出意外的话，我们这家重孙公司会拿下美洲杯的主办权，然后我们还在策划世界网球锦标赛，这个赛事纳入到中国等等。”
当时谁都没想到，这项收购数年后竟会这样落幕。
从乌龙指事件到这次投资爆雷，风控仍是光大证券的难题。
02
谁为巨额损失买单？
亏损带来的不良结果已经开始蔓延。
在上海钜派投资集团有限公司的百度贴吧中，投资者们一片哀鸿遍野，或苦苦求助，或振臂维权。有投资者表示，“收购MPS的前两年半来，所有投后报告均披露项目运行完全正常，然而2018年9月底突然于季报披露此项目是一个大骗局，2018年10月MPS被英国法院判决倒闭，投资人血本无归！！！”
在这次亏损中，上海钜派投资所涉及的是两只私募股权产品，分别成立于2016年4月和6月，总规模为3.16亿元左右，即使算上一年的延长期，也马上就要到期了。
该基金投资方向为受让上海宝易渲投资中心（有限合伙）持有的鹰潭浪淘沙投资管理合伙企业（有限合伙）人民币1.5亿元的有限合伙份额。鹰潭浪淘沙购买了浸鑫基金的劣后级有限合伙份额。
当然，上海钜派投资并非损失最惨烈的。
天眼查显示，浸鑫基金14位出资方中，出资最多的是招商基金全资子公司招商财富，出资28亿元，持有浸鑫基金53.82%的股权；其次为嘉兴招源涌津股权投资基金合伙企业（有限合伙），出资6亿元；其他出资人还包括上海爱建信托、光大资本、深圳科华资本等公司。最后，真正买单的是这些投资机构的理财客户。
▵招商银行财富管理中心
针对28亿元理财产品的偿付风险，3月26日，招商银行副行长兼董事会秘书王良公开回应，背后资金来源于招行理财资金的招商财富，是浸鑫基金的两名有限合伙人之一，持有浸鑫基金53.82%的股权。
不过他也表示，招行作为浸鑫基金的优先级合伙人，其理财资金有股权、股票、差额补足等多重保障措施。28亿元投资金额巨大，招行将通过积极沟通，推进各方履行合同义务，维护投资人合法权益。
而在此前的2月2日，光大证券曾发布公告称，《差额补足函》的有效性存在争议，光大资本的实际法律责任尚待判断。
关于事件将如何进展，谁将来承受损失，众说纷纭。市界分别致电招商财富、钜派投资、爱建信托，截止发稿时，均没有得到回复。
03
MPS公司暴雷始末
事情的起源还要从暴风集团上市说起。
2015年3月，暴风集团上市，随后连续29个交易日涨停，打破此前新股上市后连续涨停纪录，3个月内股价一度涨至327.01元/股，成为2015年牛市第一股。除了暴风影音，暴风集团还在VR、互联网电视等领域风光无限，成为资本的宠儿。
▵暴风集团CEO冯鑫
为了进一步提升公司实力，完善DT大娱乐战略布局，暴风集团看上了体育业务，看上了MPS。
彼时，MPS是一家体育版权经纪公司，其拥有的版权资源包括2018及2022年足球世界杯、2016年欧洲足球锦标赛、意甲联赛、英超联赛、西甲联赛、法甲联赛、英格兰足总杯、巴甲联赛、法国网球公开赛、国家橄榄球联盟、一级方程式赛车、世界棒球经典赛、NBA和西班牙篮球联赛等赛事。曾是全球体育版权市场的霸主之一。
在投资者的热烈追捧下，收购MPS对于暴风来说只是顺势而为的一件事。
2016年5月，暴风科技与光大证券联合成立的浸鑫基金，收购了MPS 65%的股权。此后，暴风科技还与MPS签署《战略合作备忘录》，双方将在体育媒体权利的管理，与体育媒体版权管理相关的咨询服务等各方面展开合作互补。
暴风集团CEO冯鑫对此寄予厚望，将收购MPS形容为入局体育产业的“最后一张入场券”。但MPS自身存在的一系列局限性，并没有给暴风集团在业务上带来预期的帮助。
一方面，MPS所拥有的的意甲、法甲、苏超等联赛在国内市场关注度相对较低，而关注度较高的英超版权又仅限于除中国之外的亚太地区。
另一方面，在浸鑫基金收购MPS之前，乐视体育在2015年已经与MPS签订了战略合作协议，从MPS手中获得了一大批热门赛事在中国大陆地区的*版权。暴风并不能使用。
除此之外，在被中资收购之时，MPS手中的主要体育版权大多都面临着即将到期的问题。
不过，最为致命的是：收购完成后，这个占股65%的大股东却不大管事。
对于MPS的衰败，有外媒直指中资的入驻是主要原因，一方面MPS的三位创始人已经不再参与关键决策，而是将重要事务都移交给中资一方，导致决策效率大不如前; 另一方面，浸鑫基金的两大股东光大资本与暴风科技，无暇顾及版权业务的争夺。
MPS最终每况愈下。2018年10月，在接连不断的官司之后，英国高等法院宣判MPS正式破产清算。浸鑫基金的投资可能都打了水漂。
2019年3月13日，光大浸辉作为浸鑫基金的执行事务合伙人，与浸鑫基金共同作为原告，将暴风集团及其实际控制人冯鑫告上北京高院。因暴风集团及冯鑫未履行相关协议项下的股权回购义务而构成违约，光大要求被告赔偿因不履行回购义务而导致的部分损失，包括浸鑫基金下设特殊目的公司的银行贷款利息、已向相关投资人支付的利息以及其他费用，合计约为 7.5亿元。
现在，暴风集团已经成为资本市场的弃儿，市值一落千丈，冯鑫也负债累累，自顾不暇。这个52亿元的烂摊子将如何收场？
（文章已获原作者授权，仅为提供更多价值资讯之目的，不代表信托圈观点和立场。版权归原作者所有，如需转载本文，请联系原作者。）
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有事找下面这个人
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