蚂蚁基金(002504)蚂蚁基金理财师
蚂蚁基金(002504)蚂蚁基金理财师
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谁是基金代销*？
近日，中基协公布2022年二季度末基金销售机构保有规模百强名单。整体来看，二季度末基金销售数据较一季度末有所回暖。
其中，蚂蚁基金非货币基金保有规模突破一万亿元，位居排行榜第一，这是基金代销机构非货币基金保有规模*突破一万亿元。
招商银行则以7095亿元的保有规模，继续为股混基金代销“一哥”。
值得关注的是，在权益类基金保有量规模的排名上，招商银行和蚂蚁基金的差距持续缩小，从2021年一季度的992亿元缩减至目前的595亿元。
曾经，银行渠道牢牢占据公募基金代销“C位”，但是如今光环正在渐渐退去。
华南某公募基金人士坦言，背靠互联网巨头，有流量、交易便捷和低费率等优势的三方代销渠道保有规模可能进一步上升，权益类基金保有量的“一哥”也可能易主。
差距不断缩小
第三方代销机构的公募基金保有规模正迅速增长。
据中基协披露的2022年二季度基金销售机构公募基金销售保有规模数据来看，二季度末基金销售数据较一季度末有所回暖，代销榜前百名的“股票+混合公募基金保有规模”和“非货币市场公募基金保有规模”分别环比上涨7.28%、10.07%，达6.34万亿元、8.68万亿元。
在保有规模的前十榜单中，截至二季度末，蚂蚁基金以1.33万亿元位列非货币市场公募基金保有规模榜首，和一季度末相比，蚂蚁基金非货币基金保有规模增长近1300亿元；天天基金则位列非货币市场公募基金保有规模第三，二季度增长520亿元。
在股票+混合公募基金保有规模方面，蚂蚁基金以6500亿元的规模位列第二，天天基金以5078亿元位列第三，分别较一季度末增长358亿元和439亿元。
此外，第三方代销机构中，还有腾安基金、盈米基金、基煜基金、汇成基金的非货币市场公募基金保有规模超过1000亿元。
事实上，第三方销售机构已经成为基金代销江湖的主角。
特别是在权益基金保有量上，排名第二的蚂蚁基金与*招商银行相比，差距正在不断缩小。
2021年一季度末，中基协*披露了基金销售保有规模前百家的江湖座次。
其中，“权益*”招行银行“股票+混合”的基金保有规模达到6711亿元，非货基保有规模为7079亿元。蚂蚁基金非货基保有规模为8901亿元，“股票+混合”的基金保有规模为5719亿元。
在权益类基金保有量规模的排名上，招商银行和蚂蚁基金相差近千亿规模。
不过，从最近的数据上来看，招商银行和蚂蚁基金的差距已经缩减近一半，为595亿元。
某头部第三方销售机构相关人士表示，从总保有量来看，银行目前仍是领跑者，但领先的优势正在减退。
被蚂蚁们改变的基金生态
基金发行大年带动互联网基金销售平台崛起。
但是互联网销售平台激进的营销策略不断遭到市场的质疑，特别是在引流方式上，对明星基金和明星产品进行过度包装推广，忽视基金产品流动性风险。
基金业内人士表示，基金销售仍需强化投资者保护机制。
对此，监管层在行动，此前相关部门负责人强调，针对网络平台企业的金融业务中普遍存在的突出问题，要强化投资者保护机制，“规范个人信息采集使用、营销宣传行为和格式文本合同，加强监督并规范与第三方机构的金融业务合作”。
与此同时，第三方代销机构崛起还加剧了基金直销的困境。
近年来，多家基金公司宣布停运旗下直销APP。
此前，英大基金发布公告称，旗下“英大财富宝”APP的运营及维护服务自2022年5月30日起下线。
对此，英大基金解释称，这是实施精益化管理的举措之一，直销个人客户仍可使用网页和
今年3月5日，方正富邦基金公司宣布将暂停提供方正富邦基金手机应用软件的运营及维护服务；在更早的2020年底，德邦基金也宣布终止提供德邦基金APP的运营及维护服务。
业内人士认为，APP直销是基金公司基于自身掌握的数据，通过客户画像、投资者行为分析、运营效果分析、顾问服务效果评估等，积累为客户服务的策略，提升投资者盈利体验。
但是，获客成本高、投入产出比低、缺乏流量来源等问题也长期桎梏着基金直销的发展。
前海开源基金直销负责人表示，近期对基金直销APP进行了升级，其认为买方投顾体现的是一种服务理念，要求我们在投资之外，更加关注投资者。站在买方的立场，以投资者盈利为中心，去改进产品和服务。
变革还在持续
中信证券研报指出，蚂蚁基金渠道拥有的庞大风险偏好较低的类固收客户价值凸显，但权益型产品投顾服务能力仍有待提升。
“在基金投资上，基金公司目前是产品的提供方，我们最重要的是做好产品的说明书，好比药品一样，能告诉用户使用后的效果和风险。”上海某头部公募基金人士给出了形象的比喻，“基金销售方，好比医院一样，首先需要检查出患者的病症，然后开出合理的药方，但目前来看，第三方销售机构提供的更像是药品超市，仅展示药效*或卖得最多的药品。”
“因此在基金投资上，第三方代销机构的业务能力还有很大的提升空间，也可以走向线下服务。”上述公募人士给出建议，基金投顾将成为突破点。
多位基金业内人士也表示，基金投顾业务是财富管理的方向性和趋势性业务，是能真正实现客户资产保值增值和平台业务增长的双赢模式。
针对不同投资经验、不同风险偏好、不同投资目标和持有时长的用户，给出有用的参考建议，帮助客户更好决策，通过长期持有理性获得目标收益。
以投顾业务为抓手寻找财富管理发展的战略突破口，可能会成为整个财富管理行业未来追寻的方向之一。
数据显示，截至2021年末已经展业的24家试点机构合计服务资产超980亿元、服务投资者约367万户，当前投顾试点队伍已扩大至约60家。
1月16日丨ST弘高(002504.SZ)公布，公司于2021年12月31日披露了《关于控股股东之一致行动人所持公司股份被第二次司法拍卖的提示性公告》(公告编号：2021-073)，公司控股股东之一致行动人北京弘高中太投资有限公司(“弘高中太”)持有的3374.7785万股股票于2022年1月13日10时至2022年1月14日10时在淘宝网司法拍卖网络平台进行第二次公开拍卖，根据阿里拍卖网络平台页面显示，此次拍卖流拍。
买理财、选基金有全程“陪伴服务”，蚂蚁金服的智能投顾从这入手，还要上线一个人人可有的“私人理财助理”。
智能投顾是近年财富管理机构都在提及的热词。借余额宝这个国民“零钱包”快速崛起的蚂蚁财富管理，提出了借助AI，重构理财领域的人（全用户生命周期）、货（全资管品类）、场（全服务链路），尤其是注重搭建各种“场”，注重理财“陪伴服务”的投教、内容资讯、社区“场”，还有机构品牌“场”，有哪些成效经验可供借鉴？
“AI+开放”重构理财：全用户生命周期+全资管品类+全服务链路
6月20日，在上海举行的2019蚂蚁金服财富伙伴大会上，小编获悉一组数据：“四岁”的蚂蚁财富平台上已经接入了近5000只公募基金，上线两年的财富号入驻基金公司达到80家；与去年同期相比，蚂蚁财富非货基理财用户数增长超***。
蚂蚁金服方面人士介绍，上述用户数增长变化得益于蚂蚁财富号AI能力的进一步提升和入驻基金公司对理财服务的持续深耕。
数据显示，AI能力让财富号的运营效能提升超80%。过去一年，入驻机构在财富号上沉淀了1.1万个持仓解读内容，其交易用户数增长了70%、定投用户数增长170%；入驻机构的平均交易金额是同期未入驻机构的62倍，资产管理规模前者是后者的68倍。
蚂蚁财富目前的平台策略为“AI+开放”，旗下产品财富号意在给基金公司提供自运营阵地、以及接触用户的渠道，通过AI等技术，基金销售方式从单纯看收益到个性化服务。在财富号中，智能决策引擎“如意”提供用户与产品的匹配，智能运营参谋“司南”会1秒钟评估运营效果和改善策略。这让基金公司可以有更多精力专注为用户提供陪伴式的服务。
“AI正带动理财领域的人货场重构”，蚂蚁金服数字金融事业群总裁黄浩表示，过去的理财是为20%的少数人提供最全面的产品和服务，而今天蚂蚁财富要实现三个全：第一个全是所有人，以及他们的全生命周期；第二个全是全部的货——全资管品类；第三个全是全服务的链路。
蚂蚁金服数字金融事业群总裁黄浩
“第一个就是全生命周期，这是人的概念。第二个全资管品类，各种风险的表现很全。第三个是全服务链路、全场景。我们希望能够让所有的用户得到贯穿全生命周期的全产品服务，并且全链路都能场景化服务。”
他介绍，用户全生命周期，即在人这个角度每个用户理财是从建立储蓄习惯、体验理财、仅仅理财再到深度认知，针对这个过程是从灵活的增攒钱到稳健刚需、权溢投资、策略配置等；同时，根据用户不同的生命周期分为三个版本，初级版、大众版和深度版。
而要那么多人、生命周期和货之间建立连接，黄浩认为必须要搭出更多的场景，“今年我们会在场上着力发力。这些场包括产品的服务金融的产品，包括内容、资讯和社区的服务。还有一个分发就是有中心化和自运营，我们以蚂蚁自己平台推出的中心化产品，比如说指数红绿灯和好基工作室。内容有投资情绪、财富*等。还有很多自运营的场景体系、陪伴体系、讨论区。”
他介绍，第二个是机构场，今年将推出机构超级品牌日，至少一周一个。每周在用户心中种草一个新品牌，一周一个；第三个场投资顺风车，帮助发现机构、买产品以及持续链路的产品再推荐给合适的用户。
此外，还有内容的场。“今年我们会在内容上投入非常多的精力，这里有一个讨论区2.0，我们要建立理财沉浸式的空间。”黄浩介绍，将维护用户讨论区、在里面为各个机构提供丰富的投教和运营工具，全周期运营策略动态调用，提高用户复购率。
“以用户为中心的AI时代，用户的需求是非常丰富之多元的，服务是非常丰富之多元的，如何把这些东西重组匹配在一起，实现*效率的组合。”他说。
上线一个人人可有的“私人理财助理”
当天现场，蚂蚁财富AI新应用“智能理财助理”*推出，所有支付宝用户在支付宝App“我的-总资产”中找到这个以蓝色蚂蚁为头像的智能理财助理，免费获得服务。
这和其他财富管理机构的智能助手有何不同，小编体验发现，点击进入该智能理财助理的入口，可以获得理财健康体检，对自己的理财行为进行评估，比如稳健型的风险偏好、整体仓位资产配置的风险是否合理；对于初次接触基金和老基民，会提供不同的策略推荐。
蚂蚁智能理财助理图
可以发现一个明显区别于其他投顾智能助手的是，也许得益于对用户行为维度获取更丰富和深度学习能力，它的理财行为评估和配置建议比较有针对性，个性化明显，而且交互性非常强。
“智能理财助理的背后，是我们多年沉淀的大数据、人工智能和金融工程的能力，引入了领域内最前沿的技术和算法，实现超大量数据的复杂运算、建模和学习。”智能理财助理产品经理老象（花名）介绍，比如，通过知识图谱在理财领域的应用，基于用户和基金、股票、公司、市场、行业、资讯、事件等，建立了超过1亿节点万亿条边的有效连接，然后再就用户的理财状况进行关联分析；结合知识图谱和深度学习算法研发的“理财领域的自动驾驶系统”，类似于交通领域自动驾驶算法能够帮助汽车自动避开障碍引导路线达到终点，实现*定制化理财配置策略。
蚂蚁金服方面介绍，希望让智能理财助理帮助更多的理财“小白”（非专业人士），相比高净值人群配备理财师，该智能助理力图借助人工智能和大数据，降低理财顾问的门槛，为每个人都配备私人理财师。据透露，智能理财助理目前仍在打磨中，不过在试运行阶段已经帮助超100万用户优化资产，帮助资产风险过低用户平均收益提升12.5%，资产风险偏高用户平均风险降低36%。
数据显示，2018年蚂蚁财富整体理财用户规模增长110%，定投用户数增长210%；2018年末，天弘基金旗下的余额宝货币基金总规模降至1.13万亿；但余额宝总规模未降反升（截至去年三季度末为1.93万亿元），除了天弘基金，当前还接入了20余只基金产品。
截至去年5月末，蚂蚁金服的管理资产规模达2.2万亿元。而到今年初，蚂蚁金服支付宝的全球用户数已经超过10亿。
随着资管新规到来和理财市场的变化，以及市场利率环境波动，经过了初期余额宝规模快速增长之后，蚂蚁财富接下来将有哪些“新玩法”值得业内期待。
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ID：quanshangcn
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根据北信瑞丰基金管理有限公司（以下简称“本公司”）与蚂蚁（杭州）基金销售有限公司（以下简称“蚂蚁基金”）签署的销售服务协议及相关业务准备情况，决定旗下部分基金自2021年11月18日起增加蚂蚁基金为代销机构，现就有关事项公告
一、 适用基金及业务范围
投资者可以通过蚂蚁基金办理上述列表中对应基金的开户、申购、赎回等业务，具体办理程序请以蚂蚁(杭州)基金销售有限公司的相关规定为准。
二、投资者可通过以下途径了解或咨询相关情况：
1、蚂蚁(杭州)基金销售有限公司
客户服务电话: 95188
网址：www.antfortune.com
2、北信瑞丰基金管理有限公司
客户服务电话：400-061-7297
网址：www.bxrfund.com
三、风险提示：
基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证*收益。投资者投资于上述基金时应认真阅读上述基金的基金合同、招募说明书等资料。敬请投资者注意投资风险。
特此公告。
北信瑞丰基金管理有限公司
二二一年十一月十九日
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