现金宝收益率(银行间拆借利率)现金宝收益率是多少合适
现金宝收益率(银行间拆借利率)现金宝收益率是多少合适
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历经三年多的过渡期后，资管新规在2022年正式开始落地实施，同时，现金管理类理财产品整改也不断推进，那么2022年5月各家机构现金管理类产品收益情况如何呢？
普益标准根据公开渠道披露的数据，选取2022年5月1日至5月31日期间已披露净值、万份收益和7日年化收益率的存续公募现金管理类理财产品，对其近一个月内的平均7日年化收益率进行排名，推出“普益标准现金管理收益榜”，同时按照机构类型，推出“理财子公司现金管理收益榜”。
本期榜单中，龙城理财随鑫怡·添薪宝开放式人民币理财产品平均7日年化收益率为3.6554%，摘得桂冠；丰收喜悦现金管理类净值型理财产品的平均7日年化收益率为3.5594%，位居第二位；德财富-现金宝系列货币型2020年第1期人民币理财产品平均7日年化收益率为3.5402%，位居第三位。
收益情况：所有上榜产品平均7日年化收益率平均值为3.2434%，较上期略微下降；*上榜产品平均7日年化收益率为3.0431%，较上期略微上升。此外，有12款产品的平均7日年化收益率超过了榜单所有产品的平均7日年化收益率平均值，较上期减少3款。
机构类型分布：上榜机构类型中，城商行产品数量最多，共有19款产品，占比63.33%；其次为农商行，共有5款产品，占比16.67%。整体来看，城农商行现金管理类理财产品收益仍占优势。
理财子现金管理收益榜
本期榜单中，建信理财"建信宝"按日开放式净值型理财产品平均7日年化收益率为3.2384%，*；兴银理财日日新2号净值型理财产品平均7日年化收益率为3.1300%，排名第二；华夏理财现金管理类理财产品3号平均7日年化收益率为3.0440%，排名第三。
收益情况：上榜的20款产品平均7日年化收益率平均值为2.8888%,较上期略有下降；*上榜产品平均7日年化收益率为2.7499%，较上期略有下降。此外，有7款产品的平均7日年化收益率超过了榜单所有产品的平均7日年化收益率平均值，较上期增加2款。
机构分布：股份理财子有14款产品上榜，国有理财子有4款产品上榜，城商行理财子有2款产品上榜。其中，兴银理财有7款产品上榜；中银理财有3款产品上榜。
榜单说明：
☆ 现金管理型产品的判断标准：若该产品为每日开放申购赎回的固收净值型产品，且公开披露了万份收益信息，同时风险等级为一级或二级，则该产品归为现金管理型产品；若该产品为每日开放申购赎回的固收净值型产品，且产品名称中含有“货币”“现金”“流动”等词，同时风险等级为一级或二级，则该产品也归为现金管理型产品。
☆ 对于份额分级产品，选取该产品平均7日年化收益率*的份额进行排名。
☆ 榜单样本：截至5月31日，存续的公募现金管理类净值型理财产品且在公开渠道披露净值、万份收益和7日年化收益的产品，其中只披露万份收益的产品，7日年化收益率由普益标准计算得出，具体的计算公式为：
免责说明：
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中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年1月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
中国人民银行网站
最近的股票、基金市场，可以说是“绿得发亮”。
去年还形势大好的市场，短短几个月就出现跳水式大跌，除了忍痛割肉，成为一颗“小韭菜”外，也是没有太多办法。
之所以如此，还是因为像余额宝这样的稳定型产品收益越来越低，很多人都看不上眼，想要通过基金股票多赚点钱。
但市场投资不讲人情，想要获得高收益，就得承受对应的高风险。
所以近两年，也有不少朋友开始将目光转向储蓄型保险，例如年金险和增额终身寿，它们收益非常稳定，能终身持有，是很不错的选择。
今天，深蓝保实验室就来给大家讲一讲这两类产品，看看它们收益到底如何，主要内容
储蓄型保险，有何特点？
常见的储蓄险，主要分为年金险与增额终身寿两种，它们收益写进合同，能锁定未来几十年的收益率，不会受到市场的影响。
在当前利率下行的大环境下，这类型的保险既能保证资金的安全，又能稳定获得收益，非常不错。
为了方便大家了解，我们也总结了年金险与增额终身寿的特点：
总的来说，年金险与增额终身寿都是持有时间越长，收益越高。
年金险的*收益约为 4%，但一般需要持有五六十年才能达到，前期收益比较低。
增额终身寿的*收益约能达到 3.5%，稍低一些，但一般持有三四十年就能达到。同时它更加灵活，多数产品都能加减保。
这类保险该如何选择，需要结合自己的需求。如果是想用于特定的情况，例如养老，就可以选择年金险，如果是想要做多种资金规划，则选择增额终身寿更合适。
接下来，我们就看看有哪些产品可以选择。
增额终身寿，哪款值得选？
我们先来看看增额终身寿，共筛选了 3 款产品：
长城「司马台」与「利盈盈」属于线上产品，全国范围内都可以购买，其中「利盈盈」收益更高，大家可以优先选择。
从表格也可以看到，以“30 岁女性，分 3 年交，每年交 10 万”为例，在 80 岁时，「利盈盈」的 IRR 能达到 3.42%，还是不错的。
它也支持加保，但仅限前 5 年，且有金额限制。
另外*「守护神 2.0」，为线下产品，限广东区域的朋友购买，只要身份证户籍地或常居地属于广东区域内即可。
它的收益更高，同样的交费方式，后期能比「利盈盈」多拿几万块钱，我们来看看它的收益变化：
现金价值是减保或退保能够拿到的钱。减保指取用部分现金价值，保障依然有效；退保是取走全部现金价值，保障结束。
所以广东区域内的朋友，可以优先选择这款产品，其他地区的朋友买不到，则可以考虑「利盈盈」。
不过上面仅是长期持有不动的收益情况，而增额终身寿的优势在于比较灵活，所以除了持有不动，我们还可以减保取用部分资金，满足多种用钱需求。
简单举个例子：30 岁的王女士投保「守护神 2.0」，每年交 10 万，共 3 年，她想用这笔钱解决孩子教育和自己养老方面的一些费用。
可以看到，王女士在不同的年龄阶段解决了不同的用钱需求：
几十年的保障时间里，王女士总共减保领取 81.5 万，是已交保费的 2.7 倍，收益还是不错的。
总的来说，增额终身寿持有时间越长，收益越高，且在保障期间，我们也可以结合自己的需求，减保领钱使用，非常灵活。
想知道不同预算下的产品收益，或者制定适合自己的资金规划方案，可以私信我，预约 1 对 1 服务，会有专业的规划师进行产品讲解和方案规划。
年金险，哪款值得选？
年金险在到达约定时间后，可以每年领一笔钱，活多久就能领多久。我们挑选了 2 款产品，一起来看看：
可以看到，「百岁人生」的后期收益还不错。
以 30 岁女性，每年交 10 万，交 5 年为例，80 岁时，它的现金价值加上领取金额有 198.5 万，差不多是已交保费的 4 倍。
假如一直领取到 90 岁，生存总利益共有 248.1 万，IRR达到了 3.8%，此时退保，收益也比较可观。
需要注意的是，这款产品为线下产品，只有广东区域的朋友可以购买。
另*「e 养添年」，全国都能买。不过在开始领钱后，它的现金价值就变为了0，退保收益很低，更适合一直持有。
它保证领取至 79 岁，保证领取金额有 122.9 万，这笔钱是我们一定能拿到的。而 79 岁后，只要一直生存，也还能一直领下去。
总的来说，「百岁人生」生存总利益更高，广东地区的朋友可以优先考虑。
而「e 养添年」虽然收益没有那么高，但每年也能稳定领钱，还可以对接旗下的高端养老社，有需要的朋友也可以考虑。
不过目前需要单个保单的保费大于 120 万才有入住养老社区的权利，价格门槛高了一点。
另外，大家从表格也可以看到，想要获得较高收益，年金险需要持有较长时间。
而增额终身寿前中期的增值速度更快，整体收益也不错，还更加灵活，如果觉得自己无法持有那么久，选择它更合适。
假如不幸身故，保单的钱怎么办？
很多朋友都会对年金险有一个疑问，就是虽然大部分产品有保证领取时间，但万一领取前或领取期间不幸身故，那没领的钱怎么办？
一般来说，年金险在领取前和领取后的身故赔付方式不一样，我们以百岁人生为例，交完保费后，它的赔付方式为：
为了方便大家理解，我们来简单举个例子：
30 岁王女士买了一份百岁人生，5 年交，每年交 10 万，60 岁开始领取保险金。
假如她在 50 岁身故，属于领取前身故，此时现金价值更高，她的家人能获赔 62.3 万身故保险金。
假如她在 65 岁身故，已经领取了 5 年，此时保证领取的金额还剩 106.4 万，她的家人就获赔这笔剩余的保险金。
假如她在 85 岁身故，共领取了 184.5 万，此时已经过了保证领取的年龄，保险公司不承担身故责任，那么合同会直接结束，保险公司也就不再赔付保险金。
所以简单来讲，保证领取时间到期前身故，家人都能获赔一笔钱，保证领取时间后身故，就没有钱可拿了。
不过，不同产品，规则可能不一样，在购买时还是要以产品合同为准。
写在最后
人活一辈子，钱虽然是身外之物，但也确实是我们生活稳定的基础。
年轻时赚钱能力强，趁着这个阶段做好储蓄规划，未来才能在“花钱”这件事上更加从容。
对于已经配置好了重疾险、百万医疗险等保障型险种的朋友来说，就可以考虑买一份这样的储蓄险，为未来打好经济基础。
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作为一名严肃的金融领域工作者。
最近老是有人问我：手上有些闲钱，余额宝收益好低啊，有没有什么好的理财产品推荐啊？
我微微一笑：有啊，想暴富，炒币炒期货啊！
于是被暴打：我看你是想让我破产！
赶紧求饶：余额宝安全啊，你又嫌人家收益低，真难伺候！
被怼：你好歹是个金融工作者，是有多落伍，还把闲钱放在余额宝？快推荐！别废话！要安全性高的！
你看这帮人，想理财又怕风险。这是把阿布往死里逼啊，好吧，搓神灯许愿满足你们，下面带你们打开新世界的大门，看看收益更高的现金管理工具。
现金管理类工具，故名思议，就是可以实现现金管理的工具，让平时不用的闲钱，在保证流动性的同时，可以获取一些超额收益。那么，要满足现金管理的需求，对应的理财产品，应该具备以下几个特点：1、实现随时存取。2、尽量争取较高收益。
好了，阿布知道有些P2P平台做的资金池，基本上能实现上面的所有要求，而且收益率还挺高，5%以上是常态。但是，我们的目标不仅是高收益，还有安全。擦亮眼睛，下面推荐4款具体产品，安全性好、收益率高，完爆余额宝。
富民宝
1、收益率高，年化收益率4.4%，最长可持有5年，持有满5年，年化收益率4.8%，提前支取，年化收益率4.4%。
2、底层资产是重庆富民银行的结构性存款， 执行存款保险条款，50万以内***赔付；
3、随时存取，任意自然日23点之前存入当日起息；最快实时到账，最慢24小以内到账。
“当日”系列产品，
1、收益率高，年化收益率4.4%，最长可持有5年，持有满5年，年化收益率4.875%，提前支取，年化收益率4.4%；
2、底层资产是蓝海银行的结构性存款， 执行存款保险条款，50万以内***赔付；
3、随时存取，任意自然日21点30分之前存入当日起息；最快实时到账，最慢24小以内到账。
那么，问题来了，这么好的产品在哪儿买呢？下载京东金融，选择财富-银行精选，就可以看到这两款产品啦。
百信智惠存
1、收益率较高，年化收益率4.1%；
2、底层资产是中信百信银行的标准存款， 执行存款保险条款，50万以内***赔付；
3、随时存取，转入当日起息，转出实时到帐；
4、需要开设百信银行的电子账户。
5、50元起购，有个小门槛。
这款产品在哪里买呢？下载度小满，百度旗下的金融平台，选择理财-灵活存取就可以了。
超短债
1、有可能获得较高的收益率，最近表现亮眼的嘉实超短债，年化收益率达到了6.35%；
2、底层资产是一年期以内的债券，包括国债、金融债、信用等级为投资级及以上的企业债和次级债券等；债券回购；央行票据、银行存款等。
3、基金产品，申购赎回有T+1日的限制。
4、交易费用方面：无申购手续费，赎回的话，持有期大于7天，也免费。但是有管理费、托管费和销售服务费，每年合计0.8%左右。
5、100元起购，有个小门槛。
多唠叨两句，超短债是现在很多基金公司的转型方向，由于货币基金受到赎回额度1万的限制，很多基金公司开始做超短债，申购赎回没有额度限制。但毕竟是债券基金，是有亏损的风险的。
至于购买途径，基金官网，或者天天基金网、支付宝等第三方平台都可以。
简单总结一下，这些现金管理工具，流动性*的，是百信智惠存，随时存取，当日到账。其次，综合满足了收益率和流动性水平的，是京东金融平台上的两款银行+，富民宝和当日系列，不过有时退出可能需要等到第二天。对于追求多样性的同学，可以考虑超短债，要是但是要考虑亏损的风险，并且愿意承担一定的时间成本。
虽然上面的收益率*也不过6%，但总好过余额宝2.5%的收益率，更是比活期存款0.35%高出10余倍，而且能实现实时存取，算是手里闲钱的一个不错去处。
今天就说这些吧，如果觉得有帮助，欢迎转发。
点赞多的话，下次说说近期发现的收益率还不错的理财产品。
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