余额宝是货币基金吗，余额宝是货币基金
余额宝是货币基金吗，余额宝是货币基金
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现在很多人都愿意把钱放在余额宝里面，不仅有利息，还能随用随提，算是非常方便又极其灵活的一种理财方式。
如果你有一万块钱，你想放在余额宝里面，那一个月你有多少利息呢？
余额宝的利息来自程序中的货币基金，这是一种风险很低的基金产品，因为它投资的大多数资产都是一些风险很低的资产，因此还是按照摊薄成本法计算收益，这也说明了把钱放在余额宝里是比较安全的。
大家都知道，基金都是高风险高回报的，但是因为余额宝的基金都是投资一些风险小的，所以利息也就不会很高了，据相关消息显示，余额宝的预期收益率都是2%左右，但是这个是年化受益率，也就说说，要把钱放在余额宝里面一年才能得到的收益。
上面说的往余额宝里存一万，按照2%的年利率来算，一年的利息就是200块钱，所以，要是想把这个当成理财方式，那是肯定不行的，因为不赚钱啊！
有什么方法提高余额宝里面的收入的呢？
能做到的第一件事就是选择里面收益比较高的货币基金。
当然，余额宝的未来肯定是能发展优化得更好的。
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据国家开发银行(以下简称开发银行)消息，去年以来，国家开发银行将福建三明、江西赣州、贵州遵义、四川泸州、陕西延安五市明确为开发性金融服务乡村振兴示范区，致力打造开发银行支持巩固拓展脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴的典型示范。在示范区内，开发银行结合当地实际，推出加强资源保障、优化贷款定价、推进重大项目、优化评审条件、完善信用结构等差异化政策，加大金融服务力度，积极支持当地经济社会发展和乡村振兴。
据介绍，开发银行将在示范区内打造规划先行示范区、银政合作示范区、探索创新示范区、东西协作示范区、融智服务示范区和科学发展示范区等“六个示范”，加强银政合作，提供综合金融服务，开辟绿色审批通道，探索出一系列可推广、可复制的经验模式，以点带面促进开发性金融服务乡村振兴取得新突破。有关分行将建立“五个一”工作体制，即在示范区内建立一个乡村振兴示范区工作领导小组、制定一个开发性金融服务示范区建设实施方案、签署一份合作协议、派驻一名乡村振兴金融服务专员、强化一套支持保障体系，鼓励示范区先行先试，打造开发性金融支持乡村振兴的样板和示范。
在福建三明，开发银行融资融智推动该市国家储备林建设和林票合作经营模式试点落地，打造了企业与林农之间“股权共有、经营共管、资本共担、收益共盈”的“四共一体”林业合作模式，助力将当地森林覆盖率*的资源优势转化为绿色发展优势。2021年，开发银行福建分行累计向三明地区国家储备林项目提供授信支持16.5亿元。
在江西赣州，开发银行重点支持基础设施、绿色发展、特色产业、公共服务等领域，以“产业设施+基础设施”为载体，综合推进乡村振兴发展。支持赣州市瑞金市乡村振兴特色产业及基础设施提升改造项目，授信承诺11亿元支持垃圾中转站、生猪养殖污水处理以及配套公共服务设施建设。积极推进乡村教育基础设施补短板项目，授信承诺15亿元支持修建学校14所，助力赣南老区乡村教育振兴。2021年，开发银行江西分行累计向赣州乡村振兴示范区建设项目授信承诺120亿元，投放贷款和引导社融资金超过67亿元。
在贵州遵义，开发银行贵州分行以播州区辣椒产业结构转型升级为出发点，为该区乡村振兴辣椒产业补短板建设项目提供8亿元信贷支持；湄潭县茶产业具备独特优势，开发银行总分行联动，授信28亿元助力该县茶产业迈上高质量发展新台阶。开发银行向遵义长征文化公园建设项目、遵义会议会址周边配套设施改造提升工程项目累计授信3.7亿元。
在四川泸州，开发银行四川分行着力支持基础设施建设，助力泸州打造西部陆海新通道的节点城市和川南区域中心城市。在重大基础设施领域，授信23亿元支持泸州港集装箱多用途码头、隆纳高速、纳黔高速等一批工程建设，助力构建交通主动脉，推动更好发挥泸州区位要素优势，推动公共服务基础设施向县、向乡延伸。大力支持乡村教育，为古蔺县中小学校舍安全工程发放4.8亿元，支持改扩建8所学校校舍19.9万平方米，惠及学生3万余名。在泸州市累计发放国家助学贷款15.1亿元，支持家庭经济困难学生20万人次。
在陕西延安，2021年，开发银行为延安市污水处理厂、延安苹果产业后整理、安塞区热电联产和供热管网、延安棚改、延安老旧小区、延安新区租赁住房、延长县国储林建设等项目累计投放贷款40亿元。
开发银行乡村振兴部有关负责人表示，下一步，该行将继续加强银政合作，聚焦乡村振兴示范区的产业、人才、文化、生态、组织五大振兴，落实差异化政策，探索创新金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果、推进乡村振兴的新思路、新模式和新举措，为全面推进乡村振兴作出贡献。
不知道现在还有多少人会把钱放在余额宝里，虽然肯定还有不少，但肯定比以前少了很多，因为余额宝的规模已经较*时期减少了一半多。而导致很多人弃购余额宝的一个主要原因，就是余额宝的利息越来越低了。
为什么余额宝的利息越来越低？
需要注意的是，这里说的余额宝，仅指的是天弘余额宝货币，因为以前的余额宝基本就是跟该货币基金挂钩。
作为一只货币基金，余额宝的利息从来都不是固定的，而是几乎天天都在浮动。只不过，自从它成立后不久以来，收益率就一直在走下坡路，导致利息越来越低了。在余额宝的规模达到*之时，其收益率还在4%以上，而今仅为当初的一半了，*的时候甚至还不到1.5%。
让余额宝的利息越来越低的主要原因，其实是跟市场利率走低有关。
因为余额宝作为货币基金，主要会投资存款、短期国债等一些货币市场的产品。而在央行不断降准降息的货币政策环境下，货币市场的产品的收益率必然会不断下降，因此余额宝的收益率也会跟着下降。
那么，随着余额宝的利息越来越低，余额宝相比银行存款是否还有优势呢？即把钱放在余额宝的利息高，还是存在银行的利息高？
把钱放余额宝的利息高还是银行利息高？
余额宝的利息虽然一直在变，但在一段时期内还算比较稳定，只要市场利率没发生太大变化，它的收益率上下浮动的空间也不会很大，而当前的预期年化收益率在2%左右。
至于银行存款，由于种类众多，利息多少就看怎么存了，另外还得看存在什么银行。
首先，来看利息比余额宝利息高的存款有哪些。按照央行公布的存款基准利率，两年期以上的存款利率都在2%以上，而且各银行的实际存款利率基本都会有所上调，所以，两年期及以上的整存整取定期存款和大额存单的利息，都能比余额宝的利息高。
另外，半年期和一年期的基准存款利率虽然都低于2%，可非国有银行的整存整取定期存款及大额存单在利率上浮到顶之下，利息也能比余额宝的利息高一点点。可国有银行半年期和一年期的存款就算是利率上浮到顶，利息也不如余额宝高。
还有就是，银行的结构性存款，正常情况下大部分的利息也能比余额宝高。
其次，来看利息比余额宝低的存款有哪些。除了上面提到的存款外，其他存款的利息都比余额宝低，比如活期、通知存款、非整存整取的定期存款等等。
可见，如果跟银行存款的利息比较，余额宝的利息算是比上不足比下有余，不算突出也不算垫底。
所以，即便余额宝的利息是越来越低了，可仍然还有不少人坚守，毕竟把钱放在余额宝，利息还是比放在不少银行存款中强一些。
【福利】
股市没钱赚的时候，大家发现还是货币基金靠谱。
2018年上半年，2105只权益类基金投资收益累计亏损1259.27亿元，货币型基金累计盈利1750亿，可见人们就用实际行动表达了对货基的钟爱。
01 前世今生
1972年，一个叫鲁斯·班特的人，成立了“储蓄基金公司”的共同基金，从银行那儿买了30万美元的买高利率大额定期存单，然后分成1000美元一份卖给普通人，还能提供随时购买和赎回。
美国人发现这种基金风险又低，还能战胜通胀。一经推出，便被抢购一空。
人类历史上第一只货币基金，就这样诞生了。
直到30年后，非典爆发的那一年，中国才有了属于自己的第一只货基：2003年10月24日，景顺长城货币公告成立。
这家6月份才成立的中美合资公募基金，吃了第一只螃蟹。
仅用了两年时间，中国货基就飙升到1868亿元，占全部基金的40%。那时候北京朝阳区*的房价不到5000元，1万/平已经是“豪宅”。
2008年，全球金融危机，中国股市从来都没有独善其身，上证指数当年就跌了65%，一副死给你看的样子。
中国网民还在玩天涯的年代，社区大家相互安慰：
“活下去，像中国股民一样活下去。”
股民还是那批股民，并且找到了另外的活路。资金像躲避非洲猪瘟一样，疯狂流入货基。
2008年货币基金资产规模增长了250%。
2013年6月15日，马云带着支付宝在中国资管历史上留下了浓墨重彩的一笔——余额宝。
牵手天弘，把货币基金门槛干到了1分钱，直接对接支付宝巨大的金融流量，随时存取，当天到账。恰逢钱荒，七日年化收益高达6.3%。
余额宝被疯狂买入，当年11月5日规模即突破1000亿。
后来，各家基金公司、各类销售机构都推出五花八门的宝。可以说这5年金融行业的关键词“宝”独一份。
但，余额宝无论收益高低仍以摧枯拉朽的速度朝前狂奔。
截止2018年上半年，余额宝持有人超过6亿，总规模达到了1.8万亿。
货基在加速狂奔规模的同时，也引起了监管的高度关注。
02 强监管
2017年开始，对货币基金的监管节奏快赶上房地产调控了。
17年初规模才3.6万亿，年底就到了6.8万亿。
加速狂奔的货基规模，引起了监管层的高度关注，各种规定也随之颁布：
《资管新规》、《货基销售新规》、《流动性管理新规》等均从各方面对货基T+0额度、机构占比、投资比例等进行了诸多规定。
可是，货基2018年上半年规模还是一口气到了7.79万亿，而上证指数同期跌了14%。
规模一直在涨，但收益却一直在跌，目前平均收益已经跌破3.5%。如果你有心总结，会发现七日年化稳定在4%以上的货币基金已经凤毛菱角。
再加上，今年以来央行数次降准，随着各种信用违约事件和中美贸易摩擦的升级，货币政策从此前的去杠杆转向稳健宽松，市场利率逐步下行，7月份以来快速下行，3M同业存款利率从年初的4.8%的高点下行至当前的2.8%。
同业存单是货币基金的命根子，底子的收益在降，面子自然不好过。
未来，货币基金收益可能还会更低。
那么，收益下跌后，货币基金还值不值得买？
03投资要诀
货币基金值不值得买，这个就要看个人的投资喜好。货币基金的流动性较强，风险较低，如果是看重这两点的话，买货币基金自然还是合适的。
当然，挑选货币基金其实也是有门道可言的，哞哞简单列举几点，仅供参考。
1.规模适中
我们已经知道货币基金主要投资于银行间货币市场，如果某个货币基金规模太小，根本就拿不到和银行谈判的筹码。
但是规模太大的货币基金，调整仓位就很慢，无法灵活调整持仓，也要准备大量现金应对随时可能发生的赎回，所以收益率也会下降。你看，作为第一规模的余额宝，个人投资限额一降再降，单日申购总额也做了调整，就是为了限制余额宝过大的规模。
挑选中等规模的货币基金是比较机智的选择，规避超小规模的基金，5000万~2亿元体量的产品尽量避免。
2.散户比例较高
规模适中能带来较高的收益率，那高流动性又如何保证呢。
影响流动性的因素：
（1）货基投资的产品本身的流动性（2）用户申购赎回的频率和规模
为什么机构频繁申购赎回会影响流动性和安全性呢？这牵涉到基金挤兑的概念，挤兑风险一般指银行、基金公司等机构因大量客户取现而没有能力支付导致破产。
机构型的货基，它的申购赎回非常频繁且资金量大，因为机构对于资金的松紧情况特别敏感，市场利率的一点点变动都会导致他们的申购赎回。
而我们散户对市场利率的动向并不敏感，所以选择散户比例高的货基，基金挤兑风险是很小的。
挑选货基的时候，可以查看该货基的持有人结构，选择散户比例在70%以上的货基是比较机智的。
如果你觉得自己挑基金太累，不如直接购买基金决策宝的现金宝，目前有511.7亿的规模，属于中等规模，散户占比率也比较高。
现金宝资金规模中等
现金宝散户比例高
此外，可以用现金宝的本金和收益在基金决策宝直接购买其他权益类的基金，既安全又灵活！
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