用网银支付安全吗，网银支付安全需求设计
用网银支付安全吗，网银支付安全需求设计
本文目录一览：
1、用网银支付安全吗
手机功能越来越强大了
手机支付也越来越方便了
正确使用它像块宝
不正确使用也会带来烦恼
最痛苦的事是手机还在
隐私和钱没了！
资金被盗刷的报道比比皆是
我们要如何尽量避免这些安全隐患发生？
小编为大家列举一些手机支付的
“不良习惯”和“防骗技巧”！
敲黑板划重点啦！
不良习惯
1 手机不设置密码
不少人为了图省事，干脆不设手机密保，这样谁拿着你的手机都能看，毫无隐私。但危害就是：你的各种隐私可能会泄露。屏幕密码号称手机的第一道大门，上锁是有必要的！还有就是支付密码，很多朋友用App付款功能时不设置密码开启功能，都是直接打开App，出示付款码。这样的做法是相对危险的！
2 浏览器购物
很多消费者在使用手机时，依旧偶尔会选择在浏览器内下单。这一移动购物渠道的细微差别，可能导致用户资金被盗刷。在浏览器购物容易出现钓鱼网站，不法分子可以通过病毒、钓鱼网站等非法手段获取消费者的一些信息，再加上支付过程的极度简化，更容易对消费者的财产造成威胁。没事还是多走一步，到软件中支付购买。
3 应用程序退出不彻底
App一般都喜欢长驻后台，每次我们都以为把应用关闭了，其实他还在后台运行着，这样任何可接触你手机的人都可以从后台管理处看见，很有可能被人直接拿来支付款项，所以退出软件时记得彻底关闭。
4 不加辨别蹭免费网络
公共免费WiFi常被不法分子移植木马及钓鱼网站，不但安全隐患多，并且可以分分钟盗窃你的个人信息。使用时需要特别谨慎，且绝不在公共wifi下使用网银或支付类APP，以防发生盗刷情况。
5 蓝牙始终保持开启状态
蓝牙是手机的标配，目前它存在安全隐患。几乎所有联网设备都会可能受到一种新型物联网攻击手段：BlueBorne的威胁，它的特别之处，是“凭空”对目标设备进行攻击和传播攻击。攻击者可利用在相关系统上的蓝牙协议漏洞，获得设备的访问权限。对于每天都会使用手机支付的人来说，如果手机被攻击了，将是多么可怕的事情！
6 随意点击手机短信链接
不法分子无孔不入，各式各样的诈骗信息让用户防不胜防，有些欺诈漏洞短信可以向手机发送欺诈短信诱使用户安装木马或者登录钓鱼网站，从而获得用户账号密码、资金情况等信息。所以对于活动获奖、邀请你查看相册、提示你密码出现问题等等的链接，不要随意去点击。
7 见二维码就扫
二维码是复杂的黑白团，凭肉眼是分辨不出来的。它是一把双刃剑，享受方便的同时，也带来了风险。骗子将二维码病毒链接隐藏在打折促销等二维码广告中，如果不加分辨见码就扫，手机里面的个人信息会被完全被盗取。
防骗技巧
1.设置较为复杂的密码并定期更换密码
2.为手机安装安全防护软件，定期查杀病毒
3.如果不是经常使用，平时可以关闭余额支付和移动支付功能
4.关闭小额免密码支付功能
5.大额支付*开启短信验证功能
6.使用数字证书、支付盾、手机动态口令等网银安全产品
7.定期核查交易记录，可以通过定制银行短信服务和对账邮件，及时获得银行登录、余额变动、账户设置等信息提醒
8.在任何场合都谨慎保管包括身份证、银行卡、手机验证码等隐私信息
9.手机不要频繁刷机，随意root，在正规渠道安装软件
10.登录支付工具时要取消“记住用户名”“十天内自动登录”
11.不随便扫取来路不明的二维码
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频繁停牌、长时间停牌一直是A股广受诟病的问题。因拟收购常州市建筑科学研究院集团股份有限公司（以下简称常州建科院）、灵汇技术股份有限公司（以下简称灵汇股份），厦门市建筑科学研究院集团股份有限公司(股票代码：002398.SZ，以下简称建研集团)自去年10月份停牌，距今已有近5个月时间。
3月13日，建研集团发布公告宣布放弃上述收购。不少中小投资者质疑建研集团的此次停牌重组的目的或与公司控制权有关。3月14日下午，为了回应投资者提问，建研集团召开了关于终止重大资产重组的投资者说明会。当日晚间，建研集团发布董事长向内部员工发出增持公司股票倡议书的公告，蔡永太承诺：“若该等股票产生的亏损，由本人予以补偿。”
在投资者说明会上，《》
加强公司控制权？
《》
3月12日，建研集团公告显示，公司经与常州建科院股东进行多次沟通，但就本次股权收购正式协议部分重要条款仍然存在较大争议，无法达成一致意见。公司2018年2月2日向常州建科院实际控制人余荣汉、杨江金发了律师函，督促对方尽快确定收购方案。对方于2018年2月10日向常州仲裁委员会提起仲裁申请，请求裁决解除常州建科院与公司双方之间的股权合作意向书。鉴于上述事项，本次常州建科院收购事项无法继续推进，故公司决定放弃本次收购。
同时，建研集团宣布，因公司未能就交易方案中的估值及估值确定依据等核心条款与灵汇股份股东达成一致意见，经与交易对方友好协商，公司决定放弃本次对灵汇股份的收购。并且公司拟采用非公开发行股份及支付现金的方式收购南京正华***股权。
停牌近5个月时间筹划重组最后宣布与被收购方仍存较大争议而终止此次重组，不少投资者对建研集团此次重组的合理性提出质疑，部分投资者认为，此次长时间停牌与应对福晟集团此前举牌有关。
据悉，2017年9月20日至10月10日，福晟集团全资子公司福建隆顺祥投资有限公司（以下简称隆顺祥）通过二级市场集中竞价交易方式对建研集团股票进行增持。增持前，隆顺祥持有建研集团股份的数量为17306042股，持股比例为5.00003%。增持后，隆顺祥持有建研集团股份的数量为34612246股，持股比例为10.0001%。
面对外来资本的侵入，建研集团随即采取了行动。2017年10月27日，麻秀星、李晓斌、黄明辉、阮民全、尹峻（以下简称委托人）5位自然人股东签署了《授权委托书》，将其合计持有的公司42577257股股份所对应的表决权无条件、不可撤销地委托给蔡永太行使，上述股份占公司总股本的12.30%。本次表决权委托完成后，蔡永太拥有表决权的股份总数为103430386股，占公司总股本的29.88%，仍为建研集团的第一大股东、实际控制人。
而对于此次停牌，建研集团董秘叶斌表示，公司停牌系因为筹划重大资产重组，并非应对福晟集团的举牌。投资者说明会上，《》
发布会结束后，3月14日晚间，建研集团发布公告称，公司控股股东、董事长兼总裁蔡永太提交《关于公司内部员工增持公司股票的倡议书》，鼓励公司全体员工积极买入建研集团股票。该倡议书显示：“本人郑重承诺，公司及全资子公司全体员工经本人事先确认拟购买数量，并在2018年3月15日至3月19日期间完成净买入建研集团股票，且连续持有12个月以上，且持有期间连续在建研集团履职的，该等建研集团股票的收益归员工个人所有，若该等股票产生的亏损，由本人予以补偿。”补偿方式为现金补偿，补偿资金来源为蔡永太先生的自有资金，补偿款不设上限。
以控制权为重，还是以公司长远发展和中小投资者的利益为重？这个问题值得思考，有投资者表示：“公司业绩每年都还不错的情况下，中小投资者受多次停牌所干扰，造成了损失。”据建研集团2017年度业绩快报显示，报告期内公司实现营业总收入为19.98亿元，较上年同期增长44.25%；公司营业利润为2.27亿元，利润总额为2.29亿元，归属于上市公司股东的净利润为1.91亿元，较上年同期分别增长22.30%、12.03%和14.06%。
回应估值增高收购
《》
负债大幅增加、净资产减少同时利润大幅下滑的南京正华在半年之内评估值增加8000万元，此次估值增加的收购令人不解。
在投资者说明会上，建研集团对此作出了解释：2017年6月12日南京正华52%股权的收购只是意向书阶段，本次收购***股权是已经出具了审计和评估报告并已经签署了正式的股权收购协议。
可以看到的是，对南京正华标的资产***股权的估值是依据收益法进行估值的。而本标的资产收益法估值主要依据之一的南京正华的未来盈利承诺基数，1亿元估值与1.8亿元估值对应的这两个数据差别较大：1亿元估值对应的未来三年的盈利（或业绩）承诺分别是1000万元、1300万元、1690万元；而1.8亿元估值对应的未来三年盈利承诺分别是1500万元、2000万元、2500万元；即1.8亿元估值对应的未来盈利承诺的金额比1亿元估值提高了50%、54%、48%；三年盈利承诺总额提高了50%。此外，1.8亿元估值对应的净资产也比1亿元估值对应的净资产数提高了50%。
同时建研集团表示，南京正华2017年利润下滑的主要原因是由于标的公司实施了核心员工股权激励产生的股份支付费用（体现在管理费用）。标的公司扣除这部分员工股权激励产生的费用，实际净利润比2016年有较大幅度的增长。且标的公司实施的核心员工激励方案有利于并购后标的公司的发展。
公告显示，南京正华在收到标的股权转让价款之日起60日内，应完成用本次交易对价的2/3现金通过二级市场购买建研集团股票。并且应在上述期限届满或按上述约定的现金额度完成从二级市场购买建研集团股票之日起5个工作日内，办理完毕其持有的所有建研集团股票的锁定手续。
那么此类型的交易方式是否涉及建研集团变相增持从而进一步把握公司控制权？对此建研集团表示，公司的实际控制人与南京正华的实际控制人之间并没有任何关联关系和其他公告之外的安排，若业绩承诺不能实现，公司可回购业绩承诺人（即股权出让方）持有的公司股票用于补偿，有利于保障公司的利益。
此外，2017年7月26日公司收购沈阳亿灵医药的公告中“股权转让款的支付”部分，也是同样有要求股权出让方购买建研集团股票的约定。即这样的交易安排是公司投资并购交易方式的一种做法，并不是只用于本次收购南京正华的资产交易中。
《》
手机银行安全秘方
蒋爱宝
字数 443 · 阅读 02022-03-07 23:41
随着金融业科技越来越发达，手机网上银行成立，极大地方便了顾客，不用劳马鞍顿跑银行，只要有手机，一切统统搞定！笔者的一位在银行工作的老朋友和我聊起关于手机网上银行的安全问题。原以为在手机上安装网上银行即万事大吉了，没想到，还有许多危险相伴！
第一，防假银行客服诱骗。切勿泄露动态码，验证码，银行工作人员不会索要顾客以上二码，如索要二码即诈骗！立即报警！
第二，切勿泄露自己的身份证号码，银行卡信息，交易密码，动态验证码等重要信息！
第三，关注支付安全，小心设置账户密码，切勿将账户密码，登录密码设置和一般网站的密码相同！要经常修改密码，办理短信提醒！可及时掌握账户全天动态信息！
第四，用公用wifi要当心！小心账户失窃！专家警告：千万不敢开着wifi进行银行卡，网银，支付宝信息查询支付等金融活动！
第五，关注手机安全，防木马病毒侵入，特别是不乱安装来历不明的应用。
第六，安装防火墙等杀毒软件，并定期更新系统，保护手机安全！
银行老朋友的这番科普，使我猛然惊醒！手机银行好，风险还不少！若要安全高，多听好忠告！
随笔
编辑导语：作为金融交易中的一个重要环节，支付路由已经被应用于生活中的常见场景。此时，企业为了降低平台运营成本，提升用户的支付体验，可能会选择聚合支付，配合支付路由系统，让用户快速地选择合适的支付渠道。那么聚合支付场景下的支付路由系统又应该如何设计？不妨看看作者的总结。
支付路由是金融交易中尤为重要的一个环节，已经被应用在充值、消费、提现、转账、代扣、代收、代付等交易场景中。
但是随着金融业务的不断激增，为了更好地提升用户支付体验，提高支付服务质量，并降低平台运营成本，金融企业往往会对接多个支付渠道。
能否快速选择合适的支付渠道，是金融企业最为关心的问题。
金融业务系统一般会聚合多家支付渠道，可以充分利用渠道资源提升综合服务能力，主要表现为：
一方面是在支付机构侧尽可能的减少通道费用；另一方面是在商业银行侧尽可能的获得营销费用。在钱包、收银台、充值、转账、提现、缴费、代扣等业务场景中，支付渠道提供了签约、认证、支付、撤销、退款、对账等支付功能，通过聚合支付把支付渠道的快捷支付、网银支付、虚拟支付、账户支付等支付方式进行封装，所有业务模系统的交易都通过支付路由调用，从而形成聚合支付业务架构。
一、支付路由引导
为了满足金融业务的发展需求，企业往往会对接多个支付渠道，利用支付渠道资源来达到通道*、渠道最稳定、费用最少的目的。
用户在交易平台在进行聚合支付时，会通过收银台展示不同支付渠道的支付方式。
我们可以基于渠道稳定性、通达服务费、到账时效性、支付成功率等因素，控制支付方式的展示或优先级排序、记录最近一次支付方式，并通过营销活动引导路由。
比如在钱包充值过程中，通过聚合支付调起收银台时，会基于用户提交的充值金额、支付方式，银行卡号、手机号、商户信息等支付请求，在收银台展示微信、支付宝、云闪付、银行代扣等支付方式，用户选择支付方式并提交支付后，会调用支付系统发起支付指令，然后根据定价策略、判断引擎路由支付渠道，以便节省通道费用。
二、支付路由规则
支付路由作为支付系统的核心功能模块，重点是如何根据路由规则设计支付路由。
支付路由是根据用户侧、商户侧、渠道侧的各种综合因素考虑的，以便为用户提供最合适的支付渠道。
1. 用户侧
交易金额（单笔、阶梯价）、交易时间（工作日、自然日）、交易类型（开户、充值、转账、提现、代扣）、支付方式（微信支付、支付宝支付、云闪付支付、银行代扣）、支持交易银行、卡类型（借记卡、贷记卡、存折）等。
2. 商户侧
商户所属行业、商户所属城市（业务开办地区）、账户类型（个人、对公）、支持结算银行、到账实效性（D0、T+1）、结算手续费、开户成功率、交易掉单率、累计交易总额、单笔交易金额等。
3. 渠道侧
渠道QOS、渠道费率（单笔、阶梯价）、渠道限额（单笔、单日）、渠道类型（移动支付、在线支付、B2B支付、免密支付）、资金头寸、渠道信息、到账时效、营销费用（达标条件、优惠费率、补贴金额、活动时间）等。
比如根据支付渠道的交易限额、卡类型、到账时效性等路由规则，量化为路由调价并进行权重评分判断，根据路由评分进行支付渠道的动态优先级，然后从中筛选出有且只有一条*支付渠道。
三、支付路由引擎
基于路由规则构建路由引擎，路由引擎主要包括：路由规则表、路由规则集、路由规则树。
一般采用判断引擎的方式，以支持对路由规则的灵活调整。
1. 路由规则表
路由规则表以表格形式将路由规则抽象化，通过描述充值金额、到账时效性、银行卡类型等变量作为判断引擎的条件，然后根据用户提交的支付信息去匹配规则表的一个或多个路由规则，以便快速做出决策。
2. 路由规则集
路由规则集是支付路由中使用频率*的一种判断引擎的实现方式。
利用判断引擎的规则设计器将交易限额、导致时效性和银行卡类型等路由规则*限度的可视化。
在路由规则集中当条件满足时会自动执行路由动作，并给用户推荐路由渠道。
3. 路由规则树
路由决策树是判断引擎中提供的另外一种构建路由规则的方式，把路由规则定义用到的所有条件节点都以树的形式表现出来。路由规则树对于充值金额的判断逻辑很简单，只筛选目前可用的支付渠道即可。
四、支付路由渠道
对接多个支付产品并给用户推荐*的支付渠道，对平台而言是在确保系统稳定的前提下降低通道费用，对用户而言是在确保支付体验的前提下减少通道选择。
因此，系统稳定好、通道费用低、支付体验好是支付路由选择支付通道的最关键因素。
以华创微课的银行路由为例，当前聚合了中国银行、交通银行、农业银行等支付渠道，根据模式分类、黑名单过滤、白名单过滤、路由模板（主要包括渠道QOS、渠道限额、渠道费率、到账实效性、营销费用、开户成功率、交易掉单率等）来确定银行路由的路由状态、路由比例、优先级排序。
通过银行路由配置中国银行A、交通银行B、农业银行C的路由比例分别为30%：60%：10%，假设A通过渠道路由并完成充值的用户数为200人，B通过渠道路由并完成充值的用户数为250人，C通过渠道路由并完成充值的用户数为50人。若业务系统再来一批（单个或若干）充值新用户，将会优先分配给哪个银行渠道？
渠道A的当前负荷为：30÷(30+60+10) – 200÷(200+250+50) = 0.3-0.4 = -0.1 繁忙状态渠道B的当前负荷为：60÷(30+60+10) – 250÷(200+250+50) = 0.6-0.5 = 0.1 空闲渠道C的当前负荷为：10÷(30+60+10) – 50÷(200+250+50) = 0.1-0.1 = 0 正常由于路由比例（权重）是计算某一个支付时刻的繁忙状态，且与支付渠道的处理效率有关，以此类推，将会分配给渠道B交通银行。
在进行华创微课钱包充值过程中，用户选择充值面额、充值方式，并提交订单支付完成充值。其实在收银台选择充值方式的环节，支付系统会根据路由规则调整银行渠道的排序，并给用户默认选择一个*的银行渠道：交通银行，以此来保证支付成功率，同时降低通道费用。
用户提交充值订单支付后，就需要支付系统执行银行代扣。银行代扣主要包括：银行直连、三方渠道、网银通道、银联渠道等支付渠道。
为了提高充值成功率，降低通道费用，一般会选择银行直连的方式进行代扣。
五、支付路由熔断
当支付系统中的某些服务发生故障，或支付渠道中的某条网关紧急关闭的时候，会导致支付通道无法继续提供支付服务，甚至导致整个支付系统崩溃，所以我们要合理利用路由熔断机制降低系统风险并防止服务宕机。
比如互联网黑客通过机器人伪造虚拟手机号段进行大批量的开户注册，当手机号段命中支付风控规则的熔断条件触发时，就会触发支付系统的自动熔断，采取暂停交易措施，自动熔断命中手机号段黑名单的所有流量。
此外，因监管政策调整、金融业务受限、支付系统维护等因素，导致支付渠道关闭的时候，可以自由轮询并平稳切换到另外一个支付渠道。
以银行路由熔断为例，我们将渠道QOS、渠道费率、渠道限额、营销费用、交易掉单率、开户成功率、数据错误率、到账时效性等路由规则作为判断引擎，在状态轮询过程中，发现银行渠道的交易掉单率较高、数据错误率较大触碰路由熔断机制，业务系统就会自动开启、暂停或关闭当前银行渠道，并切换到另外一个银行渠道。
在聚合支付中设置路由熔断机制，可以解决支付网关路由异常的问题，增强路由系统的容错率，并自由切换支付渠道。
综上所述，路由熔断的根本目的是在支付渠道出问题的时候，用户还是可以正常使用签约、认证、支付、撤销、退款、对账、代扣等支付功能，并保证线上支付体验的一致性。
#专栏作家#
朱学敏，
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题图来自Unsplash，基于CC0协议。
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