网银转账安全吗，网银转账安全
网银转账安全吗，网银转账安全
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一则有关农行储户取款被限制1000元额度的视频近日引起多方关注。视频显示，银行工作人员向客户询问了工作地、居住地等情况。据媒体报道，银行工作人员解释称，视频中的客户发现银行卡被限额，并不是当天才限额，这说明他的银行卡平时不常用。
有银行业人士表示，一些异地卡确实会有限制，但一般不会取款限额。出现这种情况，可能是为了控制业务流失，或者一些银行内部的风险控制。对于可疑账户，银行确实可以采取种种限制操作，例如禁止网银操作、禁止ATM取现、限制网银支付金额等。但一旦到了柜面，客户自证无问题，银行如果接受就恢复正常；银行不接受，就让客户取现注销。
可见的是，在非可疑账户的情况下，长期不使用的银行卡确实会被限额，甚至会被冻结、清理。有些个人在同一银行开有多个Ⅰ类户的，也会被清除。在一些电信欺诈高风险地区，相关银行也会对个人账户的排查范围进行调整。
各家银行近几年对“睡眠账户”的清理源于国务院的“断卡行动”。2020年10月10日，国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会，决定自10月10日起，在全国范围内开展“断卡”行动。而早在2016年，中国人民银行便发布了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，明确自2016年12月1日起，银行业金融机构为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，对于2016年11月30日前在同一家银行已开立多个Ⅰ类户的，应通过撤销、归并或降低账户类别等方式，合理存放资金，保护资金安全。
2021年11月，中国人民银行发布消息称，在“断卡行动”中，央行推动行业风险整治，督促银行、支付机构清理长期不动户、“一人多卡”、频繁挂失补换卡等异常银行卡14.8亿张。根据公安机关移送涉案账户线索，组织商业银行、支付机构逐户倒查涉案账户及关联账户，中止大量涉诈账户业务。严查支付领域涉诈违规问题，对130余家商业银行和支付机构开展专项检查，暂停620家银行网点1至6个月开户业务。
哪些情况下取现或转账会有限额？
在不同渠道取款，有不同的金额限制。
以农行为例，借记卡在柜台取款，个人卡取款一日一次性从账户中提取现金5万元（含5万元）以上的，需提供本人的有效身份证件。个人客户对一次性提取5万元（含）以上的大额取款，是否提前预约需按分行制度执行。农行建议取款人至少提前1天向取款网点提出申请，以便银行准备现金。具体情况详询当地网点。
在自助机具取款的，借记卡日累计最多取款次数为10次，日累计取款限额为20000元；准贷记卡日累计取款限额为5000元，取款次数无限制；贷记卡日累计最多取款次数为5次，日累计取款限额由贷记卡的应急提现额限制；他行卡日累计最多取款次数及日累计取款限额由发卡行限定。
而招商银行则表示，柜台办理人民币取款没有金额限制，由于现金库存有限，取款金额大于等于人民币10万（部分分行为5万）需提前打柜台电话预约。预约后具体领取时间以柜台回复为准，取款时需带上有效身份证明，单笔金额在5万人民币以上的，还需填写取款用途。
若在ATM取款，招行称，一卡通（储蓄卡）境内ATM取款无笔数限制，每卡每天*限额为2万元，单笔限额以机器显示为准。
天津银行则表示，由于柜台现金库存有限，如您取款金额等于或大于5万元，请您提前一个工作日下午两点之前通过电话或柜面方式联系网点进行预约。若在ATM取款，借记卡ATM机单笔取款限额为5000元，单日取款上限为2万元。
而在线上渠道，不同银行会根据不同的电子银行安全认证新工具采取不同的限额。例如，招行规定，没有使用优KEY登录，网银转账限额单日5万；使用专业版（优KEY）登录，限额不一。在支付方面，用一网通支付限额：单笔/单日*限额1万元（含招行卡和他行卡），目前无法修改。如果额度忽然变低、受限，可能是被限制了非柜面支出限额，可通过手机银行查询并尝试修改限额；如果没有“申请调额”按钮，则需要通过柜台尝试申请调额。
农行则表示，一代K宝客户的转账和支付限额单笔50万元，日累计100万元（该限额不能调高）；二代K宝（含通用K宝）客户：转账和支付限额单笔100万元，日累计500万元（该限额可到全国任意农行网点调高）；K令客户：转账和支付限额单笔50万元，日累计50万元（该限额不能调高）。
针对消费者较为熟知的支付宝、微信等快捷支付渠道，农行称，支付宝、财付通，借记卡快捷支付交易限额至单笔3万元日累计5万元月累计60万元。因各第三方支付平台限额受国家政策、平台与银行合约规定等限制变动调整，第三方快捷支付限额请联系对应支付平台了解，实际限额信息以各平台网站或客服提供的为准，目前无法通过农行渠道更改。
近段时间，有银行相继发布公告称，下调个人账户线上相关业务交易限额，包括线上转账限额及网上支付交易限额等。谈及原因，银行纷纷表示是为了防范电信网络诈骗。
农行在今年4月的公告中表示，近期电信网络诈骗频发，为保障客户账户和资金安全，落实监管规定，该行会陆续对部分客户个人网银及掌银转账限额进行调整。届时，如客户需要提升线上转账限额，请携带有效身份证件和银行卡，到该行任一网点办理。部分地区因当地监管要求，可能需要提供其他辅助证明材料，具体可以咨询当地网点。
为防范电信诈骗风险，各银行早已开展个人存量账户清理
其实，各家银行此前早已发布公告，对“长期不动”“一人多户”等个人银行账户进行排查。谈及缘由，多为“保障客户账户及资金安全，防范电信诈骗风险”。
工商银行2021年12月30日曾公告称，该行将持续开展“长期不动”“一人多户”等个人银行账户（借记卡和活期存折）的排查工作。工行此次排查范围主要包括两类，一是截至2022年1月10日，连续三年以上（含三年）未发生客户主动交易，活期账户余额低于10元，未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户，其账户功能调整为只收不付；二是同一客户名下持有4个以上Ⅰ类个人结算账户，且未在该行营业网点对使用多个账户的情况进行合理性说明。
工行同时指出，电信欺诈高风险地区可视“断卡行动”需要，对排查范围进行调整，并根据当地监管要求，通过营业网点等渠道进行公告。
今年4月，农行也曾发布《关于调降部分客户网络金融渠道交易限额的公告》称，近期电信网络诈骗频发，为保障客户账户和资金安全，落实监管规定，该行会陆续对部分客户个人网银及掌银转账限额进行调整。届时，如客户需要提升线上转账限额，请携带有效身份证件和银行卡，到该行任一网点办理。
农行同时也指出，部分地区因当地监管要求，可能需要提供其他辅助证明材料，具体可以咨询当地网点。如因特殊情形无法赴网点进行限额调整，请拨打该行客服电话95599咨询。
注意到，针对银行卡交易限额的情况，农行在线客服在自动回复中还单独指出“广东分行调整部分账户交易限额”，客服表示，“为防范我行账户涉诈、涉du风险保护您的资金安全，广东分行对部分账户暂时下调无卡支付（第三方支付）、转账渠道日累计限额、及网络金融渠道交易额度。具体情况需要您联系开户行查询处理。如非广东客户，您可以到附近网点查询核实。”
在“断卡”专项行动下，一些银行对于非当地户籍人士新开卡也更为谨慎，有银行要求提供居住证明或当地企业开出的在职证明。不过，也有银行随后推出了简易开户服务流程。比如，广发银行明确，用户可凭有效身份证件直接莅临该行营业网点办理开户业务，并可自主选择是否接受简易开户服务，该行的简易开户流程仅适用于本人办理。简易开户必须签署《合法开立和使用银行账户承诺书》，承诺开立和使用账户的目的及用途、提供的个人基本信息真实且确为申请人本人使用，并积极协助该行完成身份识别、尽职调查等工作。
各银行对“睡眠账户”的定义不同
对于“睡眠账户”的标准定义，各家银行也并不相同。2021年8月，广发银行公告称，该行将对已超过三年未发生任何客户主动金融交易且人民币活期余额小于等于100元的个人活期银行结算账户分批进行非柜面渠道交易管控。此后该行将每日滚动对符合条件的账户实施非柜面交易限制。
重庆农商行在2021年6月的公告中则明确提出，其存量个人客户的清理范围包括无交易账户、一人多户、长期不动户。其中，无交易账户指的是2019年6月30日（含）前开立的，自开户之日从未发生任何资金收付交易，余额为零且未下挂任何产品及各类协议的账户；一人多户是指的一人在该行持有4个（含）以上Ⅰ类银行结算账户；长期不动户则是截至清理日，连续12个月未发生存现、取现、转账等主动交易，余额小于等于10元且未下挂任何产品及各类协议的账户。
2021年12月，江苏银行则公告称，该行将逐步分批对一年及以上（对年对月对日计算）未发生收付款业务的个人人民币银行结算账户Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户进行清理。该银行首批清理的账户是连续三年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户，且账户余额在10元人民币（含）以下，此类账户将被限制资金进出交易。
天津银行则表示，对于余额低于3元人民币（含）以下且账户一年（含）以上未发生任何交易（不含结息）的个人借记账户（不包含商联卡和礼仪卡），将于每季度末月18日转为不动户。已转为不动户的账户将不能继续使用，须办理销户。
然而，不同于其他正在清理长期不动户的银行，招商银行明确表示，从客户最近一笔主动交易开始计算，连续24个月内没有主动交易会被标识为睡眠户，但招行境内一卡通无睡眠账户，也不会自动关户，但会对满足相当条件的卡集中销户，包括名下只有普卡且2年内未使用，余额为零（除住房公积金卡、社保卡、企业年金卡）；卡片状态正常，不存在任何未结清利息；未开通朝朝盈、月月盈、受托理财等协议，不存在未领取的贵金属；未关联招行信用卡还款或个贷还款，也未开通代扣、代发等功能；未持有招行信用卡（含未激活、申请中）。
不限于借记卡，长期不使用的信用卡也将是各家银行清理的对象。2021年12月，银保监会发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》提到，银行业金融机构应当持续采取有效措施防范伪冒欺诈办卡、过度办卡等风险。对单一客户设置发卡数量上限。强化睡眠信用卡动态监测管理，严格控制占比。连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%，政策法规要求银行业金融机构发行的附加政策功能的信用卡除外。超过该比例的银行业金融机构不得新增发卡。
借记卡睡眠户如何激活？
银行卡成为“睡眠户”后如何启用，各家银行也给出了相应的方案。
农行表示，借记卡睡眠户激活可由卡主本人携带本人有效身份证件及银行卡到全国范围内农行任意网点办理，不可代办。激活前不能接受汇款，激活后可正常使用，即成为正常账户；卡折合一的存折，可凭折激活，凭折激活时必须刷折；卡折合一的对账折、附属卡不能激活卡账户；激活后仍需使用借记卡需要补交小额账户管理费、年费等欠费。为落实监管要求，防范电信诈骗，具体业务办理情况请详询经办网点。
建行则表示，龙卡通（储蓄卡）转为睡眠户后，户主可持本人有效身份证件及储蓄卡在全国任一网点的柜面或智慧柜员机办理个人存款不动户（睡眠户）激活（即转正常户）。
天津银行对于长期不动户采取的措施是只能销户，无法重新激活。天津银行客服称，个人长期不动户是指无关联关系，账户余额较低，且一年内未发生业务，未结出利息的活期账户。这种情况无法激活，只能销户再重新开户。长期不动户销户需要卡主携带本人有效身份证件原件和卡片到该行任意网点办理。
重庆农商行在公告中指出，如客户账户交易已被暂停非柜面业务，可持本人有效身份证件、银行卡或存折，到该行任一营业网点进行身份核实并激活该账户以继续使用。
12月27日讯 工银瑞信主题策略混合型证券投资基金（简称：工银主题策略混合A，代码481015）12月24日净值下跌3.44%，引起投资者关注。当前基金单位净值为4.9050元，累计净值为4.9050元。
工银主题策略混合A基金成立以来收益387.57%，今年以来收益1.26%，近一月收益-11.04%，近一年收益5.53%，近三年收益258.03%。
本基金成立以来分红0次，累计分红金额0亿元。目前该基金开放申购。
基金经理为黄安乐，自2011年11月23日管理该基金，任职期内收益385.64%。
*基金定期报告显示，该基金重仓持有恩捷股份（持仓比例7.03%）、赣锋锂业（持仓比例5.91%）、北方稀土（持仓比例4.93%）、普洛药业（持仓比例4.86%）、九洲药业（持仓比例4.74%）、永兴材料（持仓比例4.54%）、杉杉股份（持仓比例4.52%）、德方纳米（持仓比例4.35%）、圣邦股份（持仓比例3.68%）、新宙邦（持仓比例3.67%）。
报告期内基金投资策略和运作分析
三季度，本基金的核心持仓仍集中于能源金属，磁性材料，半导体设备及材料，光伏材料及储能设备，特色原料药及CXO，电子等板块。三季度中期，增持了少量风电设备及供给受限制的化工材料。三季度末，组合配置的行业和板块出现快速回调，管理人认为此次回调与基本面关系不大，因此在回调过程中对某些优质个股择机进行了适当增持。
报告期内基金的业绩表现
近日，“假客服”、 “中奖免单” 等
诈骗也有了上升的趋势，
大家在购物的同时需要
提高警惕，谨防被骗！
一
“假客服”诈骗案例
案例1:2021年10月9日，南京市鼓楼区发生一起冒充客服诈骗案。市民林某接到00打头的“某平台客服”电话，称因后台操作失误开通林某为铂金会员，每月需支付500元。林某提出取消，“客服”马上跟“银行”联系并开通贵宾通道，接着以要求测试账户余额是否与后台数据库金额相符为由，让林某向多个指定账号转账108万元。
警方提示：
凡是“客服”电话帮助取消“会员”，
需要你转账确认的都是诈骗！
案例2：2021年10月23日，南京江宁区的李某10月中旬在抖音上购买电饭煲并通过支付宝付款，两天后接到电话0085273388044，对方声称李某在抖音上购买的电饭煲在有质量问题，要对其进行理赔。李某被拉入“理赔中心982”的QQ群，群内“理赔客服”发来一个支付宝二维码，按照对方指导李某扫描二维码获取赔偿金，李某支付宝账户就多出500元，客服声称100元为电饭煲价值，另外100元是赔偿金额，李某需要返还多出的300元，李某按照对方要求，向陌生账户转账300元，对方以未收到多余款项和需增容进行返还操作为由，诱骗受害人多次操作网银转账到陌生账户，待受害人发现被骗时，已连续转账20万元。
警方提示：
00和+号开头号码不要接，
都是诈骗！
不法分子冒充客服，
假借受害人所购商品出现
质量问题、快递丢失、
或加入了贵宾服务，每个月扣钱等问题，
称可以提供退款，诱导受害人点链接，
并输入银行卡信息及验证码，
从而盗刷受害人银行卡。
除了“假客服”诈骗外“双十一” 期间
以下5种骗局也需要警惕：
01
以“预售”为诱饵植入木马
不法分子以“预购”“限时购”“预先降价”等为诱饵，通过及时通讯软件或手机短信发送包含木马的链接。如果点开了，木马病毒就会植入手机窃取用户信息。
警方提示：“双十一”期间，优惠短信蜂拥而至，凡是短信中有优惠券或者红包链接的都不要点！链接中很可能含有木马病毒，能“秒”盗客户信息和账户资金。
02
伪“红包”骗局
微信朋友圈中分享的红包，点击领取时需要填写个人信息，或者跳转到不明网站，此类红包一定要谨慎对待，其目的很可能是获取个人信息，或通过钓鱼网站窃取银行系统随机发送的验证码。
警方提示：慎点此类红包领取链接，若不慎点击，应第一时间关闭手机网络，修改网银、支付宝等重要账户密码，并通过安全软件查杀木马病毒。
03
支付“服务费”骗局
“双十一”期间，为支撑暴增的购买力，不少人想方设法提升花呗或信用卡额度，不法分子通常会冒充花呗或银行客服，谎称可以提升信用额度，继而以支付“服务费”为由，诱导网友扫其二维码支付，从而实施诈骗。
警方提示：切勿轻信网络上关于提高花呗、信用卡等透支额度的信息。提高透支额度要经过严格审核、提供相关证明，并且不会额外收取费用。
04
“刷单返利”骗局
不法分子冒充电商，称需要雇人兼职刷单刷信誉。骗子为了骗取信任，开始会在约定时间连本带利返还，待网友刷的金额越来越大，骗子将以各种借口拒绝返款，甚至诱导网友继续刷单。
警方提示：寻找兼职要通过正规渠道进行，需要交纳定金或先行支付的工作，务必谨慎对待。
05
“中奖免单”骗局
虽说“中奖”骗术已经老套过时，但每当它“重出江湖”时，总有人上当受骗。骗子冒充网店，声称回馈客户搞“中奖免单”，把老骗局翻翻新，继续诈骗。
警方提示：“双十一”期间，各种抽奖、免单活动较多，消费者一定要详细了解活动规则，跟正规客服求证，不轻易汇款、转账。遇到“账户异常”“缴纳保证金”等情况要谨慎。
网上安全支付指南：
01
尽量使用个人客户证书（U盾）或电子口令卡进行网上支付；定期查杀手机、电脑病毒。
02
对邮箱、聊天工具中的网页链接应保持高度警惕，不轻易点击链接或直接复制网址进行访问。
03
不向他人透露账号、密码、信用卡有效期、后三码和支付验证码；不要在网吧等公共上网场所或公共WIFI环境下进行网上交易；网上支付密码*包含数字、字母和符号。
04
选择信誉好、运营时间长的网站进行银行卡网上支付业务，合理设定支付限额。
05
保留网上消费的记录，以备查询；定期查询账户余额和明细，如有问题及时与发卡银行联系。
江苏交通广播网
昨日
长沙刑警
以“医保卡停用”“参保资格失效”等为名
诱导点击网站更新信息的电信网络诈骗多发
已有不少群众上当受骗
犯罪手段揭示️
1、骗子发送含有钓鱼网站链接的诈骗短信。这些短信被骗子“包装”成医保部门的业务提醒短信，骗子仿照官方短信常用格式，很具迷惑性。
2、受害人点击网址链接后，会自动跳转到虚假的“国家医疗保障局”网页（实为钓鱼网站）。受害人填写姓名、身份证号码后，就会自动跳转到另一个虚假的“中国银联”网页。
3、受害人填写相关银行卡信息并提交后，会跳转到“安全验证”页面。此时，受害人接收并填写的验证码并非是“安全验证“，而是网银动态转账验证码。骗子通过钓鱼网站获取了受害人的全部银行账户信息后，进行转账盗刷。
含有钓鱼网址链接的诈骗短信“套路”很多，除了“医保卡停用”外，常会针对不同人群、结合社会热点等发送相应的诈骗短信，如ETC认证、营业执照电子登记、房产电子证书登记等等。
警 方 提 示
1
收到提示医保卡（社保卡）使用异常等短信，切勿轻信，务必向当地人社部门或拨打12333热线进行咨询。
2
陌生短信里的网址链接，切勿轻易点击。凡是陌生网址链接要求输入身份证、银行卡、验证码等个人信息的，一般都是诈骗。
转自丨长沙刑警
长沙晚报
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