如何网上基金定投(020005)网上基金定投怎么操作
如何网上基金定投(020005)网上基金定投怎么操作
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众所周知，应对震荡市场时，基金定投不失为一个好的方式。那么，什么是“定投七步法”，真的有用吗？
其实目前网络上有好几种看起来不太相同的“定投七步法”，但是万变不离其宗，基本上可以归纳为以下七个步骤，不同方法之间的区别可能只在于把哪些行为归入到第几步，并不影响核心思路：
第一步、判断当前及未来的可用资金情况；
第二步、了解自己的风险承受能力；
第三步、设定一个合理的定投“小目标”；
第四步、选择适合自己的基金产品；
第五步、制定可执行的定投计划；
第六步、观察、应对变化，长期、纪律性投资；
第七步、适时止盈。
那么怎么理解这七步呢？网上大多数解释比较复杂，这里我给您带入一个场景。
咱们先回想一下，最开始做菜的时候，是一个什么样的步骤。
1 先想好这顿饭打算花多少钱。
在开始做菜之前，咱们*想到的，其实是这顿饭打算做多少东西，花多少钱。理性的消费者是不会每个月第一天就把一个月工资都吃掉，剩下二十多天喝西北风的。
其实做定投也是这样。在开始之前，先明确自己当前的家庭“资产—负债”情况，也就是说，先统计出来收入有多少，扣除掉贷款、负债、每个月正常开支之后还有多少结余。因为定投是长期的纪律性投资，所以还需要考虑未来1-3年内自己收入水平是否会有较大变化，或者有较大资金需求。充分考虑到以上情况之后，才能确定好自己可以用来定投的“闲钱”。
2 过滤掉不喜欢、不能吃的菜系。
有了一个预算之后，咱们脑海中可能会飞速回顾各种美味，然后第一时间过滤掉不适合自己的美食，比如 “太油”、“太辣”、“过敏”等等，把自己不喜欢或者不适合吃的食物排除在外。
而在做定投之前，新手基民往往容易忽略这个步骤，就是对自己做一个比较完整的“风险偏好测试”。有的人喜欢 “重口味”，追求刺激，想要“搏一搏单车变摩托”；而有的人追求安稳，觉得“平平淡淡才是真”。这些偏好不仅是由自身性格决定，也会受到人生所处阶段、收入水平等各种因素影响。
3 设定一个“小目标”。
咱们刚开始做饭，一般心里也会对自己有个“小目标”。比如很多人会说，“不求好吃，能熟就行”，一般新手不太可能上来就说“我要做出五星级大厨的水平”。
基金定投开始之前，小诺推荐大家设定一个适合自己的“小目标”，这些“小目标”期望获取的收益不同，实现的时长不同，也决定了我们后续定投决策的不同。当然，要结合自己的风险偏好来设定目标。
4 决定具体要做的菜。
在确定好前面的事项之后，咱们就可以慢慢盘算出自己具体想做的菜名了。很多时候这几步在咱们脑海中可以快速的完成，那是因为咱们对于自己喜欢吃什么、能吃什么、不能吃什么已经非常了解了。
咱们理财时也需要养成这样的思维习惯。到了第四步，就可以根据前面三步划出的范围，通过对比“基金公司”、“基金经理”、“基金规模”、“风险收益情况”、“历史业绩”、“投资风格”等等因素，精心挑选出具体要定投的基金产品了。
5 根据自己的烹饪水平开始做菜。
到了这一步，就可以开始做菜了，但是咱们做的时候还是会先把做菜的步骤在脑海中过一番，再开始动手，并且在这个过程中，咱们会去尽量选择以自己当前的水平可以做得到操作，切个“花刀”之类对新手来说又做不到意义又不是特别大的操作，会被我们剔除。
定投其实也是一种“计划”。新手定投先不要去追求那些“花刀”，可以先决定好定投的周期、节奏、策略，想想是“周定投”还是“月定投”？计划投资多长时间？能否坚持纪律性投资？市场点位低了要不要加码？诸如此类，想明白这些问题就可以开始定投了。
6 观察火候，掌握时机，稳定心态。
小诺刚学做饭的时候，就经常抱怨，很多菜谱老是爱写什么“油温七成热”、“放盐少许”，弄的人一头雾水，抓着菜谱就想逼问作者“七成热是多热”、“少许是多少”？但后来才明白，做菜要根据食材的具体情况、锅的大小、导热情况、油的不同、菜的多少、火力的大小等等各种外在情况来相应处理。
其实基金定投也是这样的。很难用一些说死的硬性条件来衡量，它需要观察市场，把握时机，需要稳定心态，长期持有，做时间的朋友，这些才是大部分定投策略的底层逻辑。
7 及时起锅。
做菜的时候会发现，什么时候起锅很关键。早了怕不熟、不进味，晚了怕老了、糊了。
基金定投也是的，有种说法叫做“傻傻的买，聪明的卖”，说的就是定投什么时候卖出“止盈”很重要。在*点卖出是每个投资者的理想状态，但难度系数跟在空气中徒手接子弹也没啥差别。更多的时候，面对上涨，总想再多赚一点，结果让“煮熟的鸭子”飞走了，不仅没赚到，可能又因为波动让自己亏损回去。所以如何止盈是每个投资者的必修课。目前比较常见的止盈方法有“设定盈利目标”、“分批止盈”、“机会成本止盈”、“*回撤止盈”、“动态止盈”等等，都可以了解一下。
小结
定投跟做菜有一个地方很相似，那就是这二者，既是技术，在某种程度上也是艺术。不管是“七步法”，还是“五步法”，归根结底，二者都需要足够了解自己，根据每个人的偏好不同来调节，没有 “*”，只有“最适合”。二者都需要掌握“火候”，跟时间做朋友，需要耐心等待，需要仔细观察。
最复杂的食材，往往只需要最简单的烹饪方法。想明白了这些，即使不用多么复杂的方法，您的定投也会“真香”的~
风险提示：市场有风险，投资需谨慎。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。投资者投资于本公司的基金时，应认真阅读《基金合同》、《托管协议》、《招募说明书》、《风险说明书》、基金产品资料概要等文件及相关公告，如实填写或更新个人信息并核对自身的风险受能力，选择与自己风险识别能力和风险承受能力相匹配的基金产品。投资者需要了解基金投资存在可能导致本金亏损的情形。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证*收益。基金管理人管理的其他基金的业绩不代表本基金业绩表现。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负担。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。
03月06日讯 国泰金马稳健回报证券投资基金（简称：国泰金马稳健回报，代码020005）03月05日净值上涨2.97%，引起投资者关注。当前基金单位净值为1.0740元，累计净值为5.6140元。
国泰金马稳健回报基金成立以来收益510.72%，今年以来收益2.29%，近一月收益11.76%，近一年收益27.26%，近三年收益59.64%。
国泰金马稳健回报基金成立以来分红5次，累计分红金额4.14亿元。目前该基金开放申购。
基金经理为李恒，自2017年01月26日管理该基金，任职期内收益65.51%。
*基金定期报告显示，该基金重仓持有贵州茅台（持仓比例9.58%）、美的集团（持仓比例7.77%）、口子窖（持仓比例7.18%）、三一重工（持仓比例7.11%）、中国平安（持仓比例6.01%）、老板电器（持仓比例4.84%）、徐工机械（持仓比例4.74%）、五粮液（持仓比例4.59%）、招商银行（持仓比例4.50%）、泸州老窖（持仓比例4.43%）。
报告期内基金投资策略和运作分析
2019年四季度市场延续了全年以来的趋势，风险偏好继续提升，市场整体有所上涨，部分高风险偏好类资产表现较好。本基金立足于长期价值成长，对于长期持仓的股票保持持续的研究，不针对短期的波动进行频繁操作。对部分低估的制造业个股进行了增持。
本基金在2019年第四季度的净值增长率为5.94%，同期业绩比较基准收益率为3.74%。
管理人对宏观经济、证券市场及行业走势的简要展望
A股市场今年以来整体收益较为不错，其中一个重要原因是2018年市场较为悲观，市场跌幅较大，悲观预期在市场已充分反映，年初起点位于较低水平。站在目前时点，我们认为局部已有过热的现象，需要予以一定警惕。放眼长远，市场整体位置依然不高，有较多可以选择的投资机会。我们看好中国*企业的长期成长，但并不意味着需要为成长付出过高的溢价，更关注价格合理的优质资产。我们认为传统行业中长期投资机会依然比较显著。主要原因在于较多行业存在竞争格局的显著改善，同时仍存在需求的温和增长。我们继续看好消费、高端制造、医疗健康、金融等领域的优质企业中长期的投资机会。（点击查看更多基金异动）
最近身边关注基金定投的朋友越来越多，基金定投操作相对简单，无论是初出茅庐的新手还是久经沙场的老手，基金定投都是个不错的投资方式。那么基金定投具体都有哪些方法？今天我们来聊聊这个话题。
一、定期定额法
定期定额是一种最简单和最基础的定投方法，是指在基金投资的过程中，于固定时间买入固定金额的方法。定投时间可以选择每周、每双周，或者是每个月，定投金额可以是1000，也可以是2000，具体要根据每个投资者自身的实际情况而定。
定期定额法不仅可以帮助我们免去择时的烦恼和不必要的试错成本，长期坚持下来可以分散我们的投入成本，平滑持有波动，使整体投资体验相对更好，是一个相对简单、可操作性较强的方法，适合刚开始接触基金定投或者没有太多时间和精力跟踪市场的投资者。
二、定期不定额
与第一种方法相比，定投的时间保持不变，但是每次定投的金额根据市场的情况有所调整。也就是在指数的相对低位设置相对更多的定投金额，尽量收集更多便宜的基金份额。
图表1：不同定投金额示意图
资料中信建投（以上仅为举例，不代表实际操作）
这种方法的好处是在指数更便宜的时候投入更多的金额，从而在未来指数上涨的时候大概率会取得更高的收益回报；缺点是如果指数没有跌到预期的位置，可能导致投入的资金不足，也可能影响未来的收益率，适合有一定经验或能对市场有一定判断的投资者。
三、均线定投法
均线一般指移动平均线（Moving Average，简称MA），是指将一定时期内的证券或指数价格加以平均，并把不同时间的平均值连接起来，形成一根MA，用以观察证券价格变动趋势的技术指标。
均线系统是很多技术分析者常用的工具，通常我们将250日均线看作是牛熊分界线，当价格处在MA250之上时市场相对过热，看作是牛市行情，当价格处在MA250之下时市场相对清淡，看作是熊市行情。
均线定投法就是在定投的时候参考指数价格和均线的位置关系，比如价格高于250日均线的时候，适当减少定投的金额，或以持有策略为主；当价格低于250日均线的时候，适当增加定投的金额，从而可以积攒更多便宜的筹码。
图表2：均线定投法举例
资料中信建投（以上仅为举例，不代表实际操作）
需要提醒的是，上面均线位置和定投金额的并不是固定不变的，投资者可以自己的现金流情况选择合适的均线参数以及具体定投的金额，这种方法的关键点就是在市场低位的时候多积累一些便宜的筹码。
四、市盈率定投法
市盈率定投法是指在定投的时候参考指数的市盈率情况，在指数市盈率高的时候相对少定投，在指数市盈率低的时候相对多定投一些，目前也是在于当市场估值较低或处于相对低位的时候能收集更多的基金份额，从而在市场上涨的时候可以取得更多的回报。
图表3：市盈率定投法举例
资料中信建投（以上仅为举例，不代表实际操作）
与均线定投法类似，上面市盈率历史分位数和定投金额同样可以根据实际情况灵活调整的，但是这种方法需要投资者对市场及估值有一定的了解和跟踪。
基金定投的方法有很多种，每种方法或许都有着各自的优势和不足，各位基民朋友可以结合自己的实际情况进行合理安排，适合自己的才是*的。
基金定投像是一场长跑，需要耐心和坚持。不要盲目猜测市场的底和顶，所有的底和顶都是事后才知道的，事先是没有人可以准确预测的，但是底部区域是大致可以判断的，目前我们能做的或许就是管理好自己的仓位并制定好投资计划，在一个相对低位进行布局，拉长时间看，未来大概率可以获得满意的回报。
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风险提示：本文不代表中信建投证券观点，仅属于基金投资策略讨论，不作为投资建议，本报告的调研内容为后续整理，不保证整理内容与调研原文完全一致，另外基金经理观点可能发生变更；文中信息均来源于本公司认为可信的公开资料，但本公司及其撰写人员对这些信息的准确性和完整性不作任何保证，也不保证所包含的信息和建议不会发生任何变更；我们已力求内容的客观、公正，但文中的观点、结论和建议仅供参考，文中所提具体基金、股票等证券仅用于举例，不构成投资者在投资、法律、会计或税务等方面的最终操作建议；历史业绩不代表未来，不作为同管理人/基金经理/投资策略其他产品未来收益水平的保证，任何人据此做出的任何投资决策与中信建投证券以及作者无关，基金产品详情请阅读基金法律文件，并以之为准，基金投资有风险，决策须谨慎；第三方不得以商业目的对本文所载内容进行复制、转载，如需复制、转载的，应申请授权并注明来源，且不得对文中内容进行任何有悖原意的引用、删节和修改。
基金定投专门风险提示：定期投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代零存整取储蓄的等效理财方式。
大家好，我是小许。
首先我们要明确一个概念，就是关于场内基金和场外基金的问题，这个场呢，我们可以简单的理解为市场的问题，所以场内就是可以在市场进行买入卖出。卖出的典型的就是我们可以通过股票账户直接拿来买卖，如果你通过股票账户没有办法直接进行买卖，必须要在场外如银行或者第三方基金销售平台上才能买卖的，这种叫申购赎回，我们称之为场外基金。
这两种不同的购买渠道，有一些细微的差异。我们做定投的时候，要了解这种差异；
首先说场内基金，也就是说你可以直接通过证券账户股票账户可以进行买卖的，它的特点是交易迅速到账快。就像股票一样，想怎么买就怎么买，看到价格就直接进行交易，很方便。这个买卖过程和股票一样，感觉差异不大。
而场外基金相对来说，他就要慢一些，因为它不是买卖，他是申购赎回，所以 一般来说，你当日进行申购，申购的当日，你不知道价格多少，究竟有没有申购上，它需要隔一天才能进行确认，若想赎回的话得T+2日才能进行赎回。
第二个区别就是费用，作为场内的基金来说，他的交易费用是非常低的。一般来说，就在万分之三左右。而作为场外的基金的话，如果你去银行去买那特别贵啊，1%到1.5%，如果你要是到一些网络平台，他可能会更便宜些，那也得是千分之一的样子。
当然不要小看这个手续费的问题，你想一想，比如说你拿一万块钱，去银行买基金的话，那你要付150块钱手续费。那如果你拿一万块钱，去天天基金网买的话，那你可能只需要花十块钱到15块钱了。但是如果你直接拿一万块钱买这个场内基金的话，那你可能就三到五块钱就完事了，那你看这个差距还是非常大的，尤其是定期的去买，你不断的去买，那么这个影响还是比较大的。
场内基金的优点就是他的费用会比较低，那么场外基金的话，就是他的费用会比较高。当然场内基金，还有个优点，就是跟踪指数更紧更准确。那么场内基金有没有缺点呢？
第一个就是他需要手动买卖。他不可以像场外基金那样，可以实现自动买卖。另外场内的数量比较少，而场外基金的话数量就很多了。建议大家一开始，如果你没有做过基金的话，可以先从场外基金开始，因为可选择的品种更多一些。
接下来讲一下实践的例子，首先说下场内渠道定投的步骤；
这里以银河证券为例，我们首先下一个银河证券的App，假设你在银河证券已经开户了，你有股票账户，那很简单。第一步，直接在首页上面搜索你要购买的这个股票或者基金的名称或者代码就可以了。
比如说；我们输入510880，红利ETF对吧，我们想买这个场内的基金，那你就直接搜索他,点击后就会出现他的这个分时走势对吧，那你在分时走势的过程中，比如在盘中你想买入的话，那你就直接点击下单，买入即可，非常方便跟买卖股票一样的，然后他也出现一个，你要输入买入的价格，还有你要输入买入的数量。他的买入数量跟股票也是一样的，就是一百的整数倍，这个基本上都跟股票一样，很方便。
这就是场内基金的实际操作步骤，我们通过App，就是银河证券，其他证券的话也都大同小异，就跟买卖股票一样的，你设定好买卖股票的这个价格和买卖股票的数量就可以了。那么转到基金里面，就是基金的份额，就是数量直接调到满意即可。
场外定投渠道的步骤详解
场外渠道基金定投的话，这里以雪球网的蛋卷基金为例，你进入雪球的App以后，我们点交易，还有一个基金开户是吧，那你直接点击你这个手机号进行开户，然后就可以了，也是很方便的。
开户以后，我们要做的第二步也是一样的，搜索你要买入的基金的名称或者代码，他这里面也有一些激进的排行。定投的排行，指数的排行等等。供你去了解基金，我们可以直接输入基金代码，比如说100032，这是富国中证红利指数增强型的基金对吧，近一年的收益能达到14.33%。
假设你要去买这个指数基金的话,直接点击一下，他就会出来了。这个时候注意看啊，你也可以立即购买，然后呢，按照相应的步骤进行操作。
这里主要说定投对吧，场外基金他可以实现第三方平台上的自动定投，我们点一下电脑上的定投，点一下之后镜头会出现什么呢？他有两种一种是普通的定投，一种的是智能定投对吧。我们来看看，如果按照普通定投的这个策略的话，他近三年的年化收益率好像是4.88%,如果是智能定投的话，能够高一点,达到了6.65%，那我们来看看他是怎么去做到的。
首先，我们得看一下这个普通定投，你点完普通定投以后，它就会出现两个我们需要设置的部分。第一个部分就是每期定投多少钱，起步价是十块钱，那么这个比买股票方便多了，对吧，起步那是十元就可以秒进。你可以根据你的工资或者你的收益来设定金额。如果你的工资高，比如说你一个月三万块钱，但你可能会拿三十块钱或拿两千块钱的钱来定投对吧。这是我们做的第一个，你要设置定投的数额。
第二个，就是定投的日期，这里面你可以设置每月发工资的第二天，比如说你可以生成每月24号。设置完成，发完工资以后就可以自动进行扣款了。点击确定后这个定投计划就设置好了。这就是之前讲的定期定额策略，只不过是自动的。由平台来完成操作，只要你的银行卡里有钱，它就能自动的扣款了。这是第一种。
第二种，就是智能定投，注意看，那智能定投的话，它的收益会比普通定投要高一些。那高在哪呢？我们来看看他设置的固定的部分，也是定投的时间和定投的额度就是你买多少钱和什么时候买，基本上和普通定投是一样的，他这里面还有一个定投方案，因为是智能定投吗？他会有一个算法的理论。
第一种方案，上涨少投，下跌多投，就是在整个的基金上涨的时候少投资，下跌的时候多投，这是第一种方案。
那第二种方案呢？就是上涨定额，下跌多投。这个其实就是在仓位策略方面有一些稍微的改变？上涨的时候还是固定时间，固定金额买入，而在下跌的时候多买一些。这样的话，你的成本不断下降，随着股价上涨，你的收益就体现出来了。
总结
我们讲了两种定投方法，一种是自己手动的进行操作，一种是自动定投。不过建议新手，还是要手动操作。你可以感知一下定投的过程当中一些具体的细节和问题，熟练了以后完全可以通过第三方平台实现自动定投，这样你就完全解放了。
今天的内容先分享到这里了，读完本文《如何网上基金定投》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多如何网上基金定投、020005相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。
