中信银行理财产品，中信银行理财产品2022年怎么样

本文目录一览：

• 1、中信银行理财产品

• 2、基金收益计算器

• 3、中信银行理财产品可靠吗

• 4、中信银行理财产品2022年怎么样

大众网·海报新闻

“没想到申购了30万理财，半个月后赎回，本金亏了近1千，中信银行代销的光大银行阳光金日添利理财产品名不副实，太坑人了”济南周先生对此很不解，“现金管理型产品收益低点，倒不至于亏吧？”

据周先生讲，前一阵他要还一笔30万元的贷款，因为距还贷时间还早，就通过中信银行手机银行选了*现金管理型理财产品——阳光金日添利1号。

通过周先生的手机网银交易记录，

周先生发现购买的这款产品出现亏损，是在11月25日上午，当时他通过手机网银发现这个问题后，并向中信银行客户提出了质疑，给出的答复：显示不一定准，以实际到账为准。

另外，

26日上午，周先生通过中信银行手机网银客服、济南分行人工客服进行了反映，都没给出明确的解释，称让开户行相关理财经理进行答复。

临近年底，各家银行理财产品的发行与销售热度开始上升，品种也是五花八门、数量众多。近几年来，虽然银保监会加大了相关监管力度，但因银行理财产品出现客户投诉、民事纠纷甚至告上法庭的案例接连不断，不少客户表示，自己在购买银行理财产品时，受到不同程度的销售误导。

从周先生遭遇来看，购买的虽然是现金管理型产品，从中信银行的页面醒目宣传中，确实是*稳健型产品，而且购买期间的净值曲线也是一路上扬，产品运作没有出现亏损，而赎回后却造成了本金损失。

在此，

截至发稿时，周先生仍未接到银行方面相关解答。大众网·海报新闻将持续关注。

导读：现在在市场上有很多交易类及财商教育类产品中，我们经常看到*叫做“定投计算器”的理财小工具。用户可以选择的自己关注的某只基金，通过设置定投金额和定投周期，计算出这只基金累计收益、累计收益率等数据，大大增加了产品的趣味性。为什么严谨的交易工具产品中会出现这个小工具？一起来文中看看吧。

一、背景

提到增长，一定离不开海盗模型，即AARRR模型。

对于业务比较单一的基金交易类产品，除主要的交易功能外，还能设计哪些更有意思的功能，来提高用户使用产品的体验。特别是对于初级交易用户的，提高他们的活跃度和增加用户的交易量，趣味的理财小工具很好的让这些难题引刃而解：

1）提升用户的活跃度

在严谨的基金交易产品中，理财小工具的出现，大大增加了用户使用时的趣味性，从而会大大提高产品的用户活跃度，除了交易时间以外，增加了用户在线时长；

2）提高用户的留存

对于传统的基金交易产品，如果新注册用户没有入金行为，用户的流失率会非常高，因为用户在使用产品时的目标比较单一，社区的建立也只能够满足用户“看”的动作，无法让用户体验到真实基金的数据，小工具则解决了用户不交易就无法使用的问题，大大提高了新用的留存；

3）提高用户的交易保有量

理财小工具本身的业务逻辑是要满足用户通过提供简单的基金信息，去回测自己的目标产品的历史数据，从而对自己未来交易的想法提供数据的帮助和借鉴，所以对增加用户的交易保有量，会有一定的影响；

二、竞品分析

对于“定投计算器”这个款小工具，主流的基金公司都已有非常成熟的产品。接下来笔者就带领大家分析两款不同基金公司的“定投计算器”

1. 天天基金-定投计算器

1）主要页面展示

2）产品结构图

3）优势

4）劣势

2. 招商基金-定投计算器

1）主要页面展示

2）产品结构图

3）优势

4）劣势

从两款定投计算器的功能设置，及业务流程分析，最后可以得出结论：

天天基金定投计算器更加适合在投资领域相对比较专业的用户使用，而招行基金定投计算器比较适合初级理财用户；

三、发难前期准备

通过对两款主流的定投计算器的分析，我们需要根据用户的理财知识为维度，去设计更适合自己用户的定投计算器，在设计定投计算器之前我们还需要准备那些工作，笔者觉得作为产品经理，我们必须不能忽视以下两点：

1. 数据支持

1）设计前端需要获取用户的信息

主流的定投计算器会获取用户的标的基金、基金定投起始日、基金定投终止日、定投频率（日/双周/单周/月）、定投扣款日（双周单周输入周一-周五任意一天，日定投不用输入，月定投输入每月某日）等基础的信息；

2）后台的数据储备

需要后台建立足够丰富的基金数据储备，主要的基础信息有基金名称，基金成立时间、基金复权净值（包括成立以来），基金涨跌幅等；

2. 算法的提供

市场上的定投投资策略比较多，主流的定投周期策略、目标止盈策略、移动止盈策略等，各基金公司会根据需要转化的用户人群，去制定定投策略，通过对不同的定投策略的历史数据回测，来引导用户使用定制的定投策略，从而提高用户的金额保有量；

（以下高能预警，满满的干货，敲个黑板先）

接下来笔者给大家介绍一种最基础的定投周期策略的算法，用户通过输入关键数据信息，可以获得以下相关收益结果

算法：

1.计算扣款日的买入份额：假定每次买X元，扣款日复权净值是Y(扣款日是非交易日，按下一个交易日的复权净值计算)，则扣款日买入份额F=X/Y，

2、计算累计买入份额：F_all=求和（扣款日买入份额Yi）

3、计算累计买入金额：X_all=求和（扣款日天数N*X）

4、计算区间定投收益率：R= ( F_all*定投终止日复权净值)/X_all-1

5、期末总资产=F_all*定投终止日复权净值

6、定投总收入=F_all*定投日终止日复权净值-X_all

四、需求方案落地

完成前期的竞品调研，以及数据和算法的支持、我们对平台用户的理财知识进行了深入分析，我们分别从投资年限、投资风险喜好、投资产品的占比，及收入进行了精细化的分析，最后得出结论平台初级理财用户占比较高，所以我们首先会先满足这部分用户的需求；

1）业务流程的设计

针对初级理财用户，我们在设计方案的时候，要遵循以下规则：

2）功能结构图

对于功能的设置，我们尽量要先以满足业务优先，所以我们在设计定投计算器时，需要先把收集关键数据为首位，我们需要收集「基金信息」、「定投金额」、「定投周期」、「定投起始时间」、「定投结束时间」；

除了基本的要满足收集数据，用户在前端页面的交互体验也是非常重要的，我们在设置功能是做了以下功能设计（尼尔森的十大可用性原则）

3）最终设计稿如下

五、说在后面

在枯燥的交易类软件中，增加用户的趣味性、增加用户非交易的粘性和激活用户持续关注的热情；作为金融类产品经理，这是我们会时常思考的问题，小工具的出现，从另一个角度开拓了用户对交易类产品的认知，从而更好的引导用户达成我们希望的目标。

后续我会给大家带来，不同的小工具的需求解决方案，如果大家喜欢的话可以关注、收藏。

透过结构看世界！我是大大大大浪，一个永远热泪盈眶的产品汪！

本文由@勇敢的心 分享发布于人人都是产品经理。

题图来自Pixabay，基于CC0协议

*网6月25日讯6月23日，潍坊市民马先生向*网

市民：购买时承诺利息为5.1%，实际只有3.4%

据马先生介绍，他这笔钱本来是存在另一家银行的，利息为5.1%，但中信银行工作人员极力推荐该款产品，称利息为5.2%，收益更高，期限为2年。考虑到比原先的收益高，马先生选择购买该款产品，便把钱从另一家银行转到中信银行。

今年4月底该产品到期后，马先生却发现利息竟为3.4%。“我向银行反映过很多次，他们告诉我购买产品时进行了双录（录音录像），我签了协议，但当时这些都是按照银行工作人员的要求进行的。工作人员告知的利息就是5.2%，当时还在纸上给我算过利息。”马先生告诉

“今年4月底到期，银行也没有电话通知我，就只发了条短信，过了十多天我才看见，赎了回来。”马先生告诉

据马先生称，中信银行最后给出的方案是“个人名义赔付1万元”。“这个肯定不行，我在他们这边存了这么多钱，就是相信中信银行的品牌，个人赔付给我算怎么回事？”马先生表示，希望银行按照前期承诺的5.2%支付利息。

中信银行：产品收益不是确定的，且客户购买时有录音录像

针对此事，6月24日，

随后，

6月25日，

此外，中信银行还称：“客户购买该产品的过程均有录音录像及销售档案留存。销售人员在销售过程中如实进行风险揭示，同时告知产品的相关事项，客户表示了解，并在购买产品时亲自签署相关合同协议。”

对此，马先生并不认可。“购买时工作人员并没有告知我风险情况，协议签署也都是在他们要求下进行的，银行工作人员应该对我进行风险提示，而不是只和我说高收益。”马先生说，“差得少也就算了，主要差太多了”。

律师：银行应当履行相关义务，提示产品投资风险

针对此事，

“银行应当履行适当推介和风险告知的义务，对有关产品的投资风险向客户进行提示说明。”王建华说。

王建华提醒广大金融消费者，购买理财产品时，要仔细阅读理财资料，看懂合同条款，搞清楚风险是购买理财产品的前提。购买理财产品后，要妥善保存理财合同、合同解释说明以及有关的宣传资料。

*网

千呼万唤始出来，第二批养老理财试点机构的养老理财产品终于要来了。

7月27日，中邮理财宣布，将于8月3日发行第一期养老理财产品，销售范围为养老理财10个试点城市，且客户需持有发行范围地区的身份证，与首批养老理财试点机构销售条件一致。

这距离银保监会宣布养老理财试点扩围已经过去5个月。今年2月25日，银保监会宣布，自2022年3月1日起，养老理财产品试点地区扩大至北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳十地。养老理财产品试点机构扩大至工银理财、建信理财、交银理财、中银理财、农银理财、中邮理财、光大理财、招银理财、兴银理财和信银理财十家理财公司。

与首批4家试点机构的首批4只养老理财同时开启发售不同，

“个人养老金制度落地，养老理财迎来发展机遇，目前已参与养老理财试点的理财公司具有先发优势。随着人口老龄化加剧，养老理财需求将日益旺盛，养老理财等含权理财产品的规模有望保持较快增长。”招商证券银行业首席分析师廖志明认为。

募集规模已超600亿

中国理财网显示，截至7月27日，除贝莱德建信理财外，首批4家养老理财试点机构已经发行养老理财产品共计30只。银保监会新闻发言人、法规部主任綦相日前在国新办发布会上介绍，养老理财认购金额超600亿元。

从产品类型来看，工银理财、建信理财、招银理财布局的养老理财均为固定收益类，光大理财与贝莱德建信理财布局的养老理财为混合类。从产品期限来看，大部分养老理财期限为5年封闭式，建信理财发行5年*持有期、贝莱德建信理财发行10年封闭式理财产品。

从业绩来看，养老理财收益率较好。以光大理财为例，截至7月6日，其颐享阳光养老理财橙2026第1期、橙2028、橙2027第1期、橙2027第2期，自成立以来的年化收益率分别为5.7%、6.1%、6.59%、6.47%。

“在今年复杂多变的市场环境下，坚持积极积累固收‘安全垫’，逐步小幅灵活调整权益投资策略，全量产品年化收益率保持4%以上，产品业绩位于同业前列。”工银理财党委委员李雪松日前介绍称。

与此同时，随着养老理财的逐步普及以及宏观经济形势的变化，养老理财业绩比较基准从开始的5.8%-8%下调至5.5%-7.5%。

“业绩比较基准为管理人依据市场状况、风险等级等因素综合做出的决策，并不代表产品实际收益率，预计养老理财产品表现受业绩比较基准下调因素影响不大，仍将保持长期稳健特征。”普益标准研究员苟海川认为。

个人养老金制度加持

随着中邮理财的宣布，第二批6家养老理财试点机构的产品即将陆续上市，进一步丰富养老理财市场。据

而随着《关于推动个人养老金发展的意见》的发布，部分养老理财有望纳入税收优惠，这也将进一步推动养老理财发展。

“借助邮储银行普惠金融优势，中邮理财把积极参与养老金融服务提升到了战略层面，后续将继续大力投身国家第三支柱养老建设，推进商业养老金融发展。同时，中邮理财针对个人养老金制度，大力加强研究、超前部署，做好充分战略储备，围绕长期价值投资理念，以树立科学的风险观、收益观为主线系统开展投资者教育，为系统推进养老产品、长期稳定资金注入资本市场营造良好生态。”中邮理财董事长吴姚东介绍称。

信银理财总裁谷凌云日前也表示，在养老金融改革的加速期，银行理财必然将成为养老金融体系中最为重要的中坚力量。中信养老理财产品将融入到中信集团“幸福+”的大养老战略版图，依托中信集团、中信银行的平台不断延展养老理财产品的内涵和外延，为客户提供更加完善的一站式养老金融解决方案。

“随着国家政策助力、投资者养老理财意识加强以及未来试点更进一步在全国范围内的扩大，在供给端和需求端的共同发力加持之下，未来养老理财产品的市场份额将会稳步提高，养老理财产品将成为银行理财的主要拳头产品。”中信建投证券银行业首席分析师杨荣认为。

（统筹：马春园）

今天的内容先分享到这里了，读完本文《中信银行理财产品》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多中信银行理财产品、基金收益计算器相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。

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