五年期定期存款利率2022，定期存款年利率2022

本文目录一览：

• 1、五年期定期存款利率2022

• 2、社保基金重仓股

• 3、三年期定期存款利率2022

• 4、定期存款年利率2022

通常情况下，存款期限越长，对应的存款利率越高，然而最近一段时间很多银行都出现了利率倒挂的现象。

所谓利率倒挂就是期限长的存款利率比期限短的存款利率还要低。

比目前工行1万元以上起存的三年定期存款利率是3.15%，但5年期的存款利率只有2.75%，相当于三年期存款每年的利率比五年期还要高。

除了工行之外，其他三大行也出现利率倒挂的现象，比如农行2万起存的三年定期存款利率是2.85%，但是5年期存款利率只有2.75%；建行3万起存三年定期利率是3.02%，5万起存利率是3.15%，但5年定期利率统一是2.75%；中国银行2万起存三年定期利率是3.15%，5年定期利率*只有2.75%。

那为什么银行存款会出现利率倒挂的现象呢？这到底发生了什么？

其实这只不多是银行从自身利益*化的角度去定价而已，以前很多银行的5年期利率之所以比三年期更高，因为5年期存款能给银行带来更大收益。

但是从2015年开始，我国开始实行利率市场化，银行的存款利率上限已经没有限制，各大银行可以根据市场的实际情况以及自身的资产负债情况对存款进行定价，如果比较缺存款，他们就会提高存款利率，而且为了长期留存客户，有些银行5年期存款就给出更高的利率，以此来吸引客户长期存款。

另外，以前各大银行5年期存款利率之所以比3年期高，还有一个重要的原因是银行的长期贷款占比比较大，尤其是房贷的占比比较高，一些大银行房贷占信贷余额的比重都可以达到40%以上。

而房贷最少期限基本都是在5年以上，大多期限都是在20年以上，这样银行的长期存款就可以得到匹配。

但是最近两年时间，银行存贷款市场已经发生了很大的变化，银行5年期存款明显不太划算，所以各大银行都不太乐意吸收5年定期存款，这种变化主要体现再几个方面：

第一、市场流动性增加。

最近两年时间整体市场比较宽松，尤其是在央行连续多次降准之后，银行的流动性增加更加明显，银行资金变得宽裕之后，他们对存款的需求就没有那么强烈了，所以最近两年时间各大银行的存款利率下降是比较明显的。

第二、居民存款增加。

央行降准已经让银行的资金面变得更加充裕，而最近两年在疫情反复的背景下，社会投资减少，再加上各种高收益理财产品经常暴雷（尤其是跟房地产有关的理财产品），所以很多人都不敢随便投资或者购买一些高风险理财产品，很多居民都是更倾向于把钱放在银行安安稳稳的拿利息，结果银行的存款增速也比较快。

比如2022年1月至5月，我国居民存款累计增加7.86万亿元，同比增长高达50.6%，这进一步缓解银行存款压力，银行对存款的需求也没有以前那么迫切了，这时候很多银行都不太乐意推出利率更高的5年期存款。

第三、长期贷款需求减少。

银行吸收存款大部分都会转化为贷款，从中赚取利差，以前在房地产行业比较火热的时候，市场对长期贷款的需求比较旺盛，不论是开发商贷款还是居民按揭贷款需求量都比较大，所以银行愿意以更高的利率来吸收长期存款，尤其是5年期存款。

但是最近两年房地产行业表现低迷，不论是开发贷还是按揭贷款需求增速都开始放缓，甚至出现负增长，在长期贷款需求比较低迷的情况下，如果银行大量吸收5年期限的长期存款可能找不到匹配的资产，到时存款的利用效率就会降低，进而压缩银行的利差空间。

综合以上三点因素，吸收5年期存款对银行没有多大好处，尤其是对那些实行FTP定价的银行来说，支行的利润主要来源于吸收存款利率和总行FTP的差价，而目前很多银行5年期的FTP价格都可能比3年低，这时候如果支行以更高的利息吸收5年存款，他们获得的收益比3年期更少，那就不划算了。

因此出于利益*化考虑，那些大银行，尤其是6大国有商业银行以及12家股份制银行3年期和5年期存款出现利率倒挂没有什么大惊小怪的。

只不过对于一些小银行而言，他们目前仍然比较缺存款，所以很多小银行的5年期存款利率仍然比3年期更高，并没有出现利率倒挂现象。

2022年一季度，社保新进，且仓位已占到这些股票流通股的2%以上。百龙创园接近10%

三年期定期存款利率2022

经济观察网

对此，业内人士在接受采访时表示，近期大额存单受追捧主要是市场预期存款利率下行，理财产品吸引力整体不足，资本市场波动加剧等，引发部分投资者目标转向大额存单产品。预计未来存款利率下行空间整体偏有限。

大额存单“降息”

“前两天收到银行客户经理发来的信息，得知4月25日开始银行的大额存单利率会下降，建议手头有闲置资金的可以尽快认购。当时正好有银行理财产品到期赎回，就拿这笔钱买了三年期的大额存单。”来自上海的张女士在接受采访时表示，后续特意在所认购的银行app上进行查询，发现该行大额存单利率确实有所下调。

实际上，截至目前已有多家国有银行及股份制银行相继下调中长期大额存单利率，短期大额存单利率暂无变化。

此外，部分股份制银行大额存单利率也出现下调。浦发银行100万元起存三年存期的大额存单利率较4月24日下降了0.1%为3.45%。招商银行目前20万起存一年期、二年期和三年期大额存单利率分别为2.2%、2.8%和2.9%。

“30万三年期的大额存单利率为3.25%，相较于上周的3.35%下降了0.1%。不过目前这类产品每天咨询的储户还是很多，并且额度比较紧张，如果想要认购需要在早上九点在银行app上抢购。”某国有银行理财经理表示，如果没有抢到大额存单的储户，也可以根据自己的情况去银行转让区选择大额存单产品。

针对近期部分银行下调大额存单利率，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析称，主要是受市场定存产品市场供求趋紧，部分银行下调大额存单利率（价格）。有利于降低银行负债成本，缓解银行息差、利差收窄情况。

招联金融首席研究员董希淼认为，一是目前流动性处于合理充裕状态，市场资金供应较为充足，银行“不差钱”且从央行获得的资金成本下降，推动存款利率下行。二是受经济下行和疫情双重影响，实体经济有效信贷需求不足，部分银行出现贷款“投放难”，对存款需求量减少，存款业务拓展力度减弱。三是近期金融市场波动加剧，资本市场单边下跌，部分资管产品出现浮亏，投资者风险偏好下降，对存款需求增加，今年来存款增长速度较快。

储户认购热情高

值得一提的是，目前部分银行大额存单利率已接近同期定期存款。比如招商银行app显示，一千起存三年期享定存年利率为2.90%。

“未来存款利率下行空间整体偏有限，国内部分银行负债压力仍大，存款利率趋势大幅下调可能性偏低，同时，发达经济体政策转向，有望带动全球利率中枢整体上移。”周茂华说。

张女士告诉

对此，周茂华表示，近期大额存单受追捧，主要是市场预期存款利率下行，理财产品吸引力整体不足，资本市场波动加剧等，引发部分投资者目标转向大额存单产品。

“这两天身边的亲朋好友都在讨论大额存单，发现城商行大额存单利率会高点，不过也是很难抢，需要在手机上蹲守。也有朋友会考虑入手转让的大额存单，因为之前发行的大额存单利率会比较高，所以算下来年收益率会更高更划算。”张女士说。

此轮大额存单利率下调，后续是否会有更多银行跟进？

对此，周茂华表示，这主要看市场未来供求与银行自身负债压力情况，由于目前宏观经济环境波动，央行政策保持一定灵活性，全球资本市场波动较为剧烈，未来需要看具体宏观环境而定。

中国人爱存钱是全球出了名的，我国的储蓄率达44%，远高于全球29%的平均水平。不过，我国在银行里面存钱的主力军还是中老年群体。这主要是中老年人收入稳定，日常开销也不大，每个月总能省下一些钱，就存在银行里面。而年轻人群体却很少在银行里面存钱。

不过，最近几年，我国居民储蓄存款的总额在快速攀升，目前已经突破了100万亿，这其中就有不少年轻人也加入到定期存款的队伍中来。于是，很多网友觉得奇怪，都到了2022年了，为什么还有人存“定期存款”？对此，有银行员工说出原因：

第一，现在大家之所以都想把钱存在银行里面，主要是受到疫情反复，以及各行各业不景气的影响。很多人收入减少或失业，这个时候如果家里面没有一点存款，日子肯定不好过。所以，疫情过后，大家都开始存钱，以应对不时之需。

第二，过去国内很多人都崇尚西方国家居民借债消费的生活方式，所以个人消费贷款越来越多。资料显示，国内有近90%的90后身背债务，人均负债总额达到12.7万元，需要用18个月的工资来偿债。

而受到了收入增长放缓的影响，不少人觉得自己债务越来越多也并非长久之计，不如从现在开始，每个月存下一点钱，把之前的欠债给还清了。所以，很多人把钱存入银行，就是想早点把之前欠下的债务给还清了，这样可以无债一身轻。

第三，过去银行存款的主力军是中老年人，而现在很多年轻人都想养成储蓄存款的好习惯。在这些人看来，如果平时无节制地乱买东西，每个月的工资收入到月底就用完了。而如果节俭一点过日子，月底就会存下一点钱，这样日积月累，就可以存下一笔可观的资金。现在很多的年轻人开始慢慢养成定期储蓄的好习惯。

第四，之前不少年轻人对定期存款很是不屑，觉得利率太低，不如去投资房产、股票、基金、银行理财产品等高收益品种。但是，高收益的投资品种所带来的是高风险，弄不好本金都会受到损失，倒还不如把钱存在银行里面更安全。

受到房地产持续调控的影响，投资房产已经没有了赚钱效应，而投资股票、基金等也是会出现亏损， 就连银行理财产品也打破了刚性兑付。所以，在目前的情况下，把钱存银行定期也不失为明智之举，至少本金不会受到损失。

当然，把钱存在银行里面，也要注意两件事情，一个是，要看一下该银行是否有存款保险标识，如果有的话，即使银行出现破产的情况，储户的存款只要在50万以内，是可以获得全额赔偿的。

另一个是，如果储户想获得更高一些的存款利率，可以把钱存到中小银行，通常中小银行的利率要比国有银行要高一些。总之，现在各种高收益品种的投资风险都比较大，2022年把钱存“定期存款”虽然未必能跑赢通胀，但是至少本金可以确保安全。

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