全国保险公司2020年排名前20名，深圳*的保险公司排名
全国保险公司2020年排名前20名，深圳*的保险公司排名
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2021世界保险市值百强：12家中国险企上榜！一日行情后，保险股还能涨么？
保险股的一日行情
昨日疯涨，今日下跌
从2021年全球保险市值看
中国上市险企的市值下跌最多
这波金融行情下
该不该轮到保险股上涨
大家怎么看...
1
2021年世界险企—市值百强榜
12家中国险企上榜
1. 保险版块“一日游”！为何没能继续上涨？
昨日，保险版块急速拉升，多只股票“疯涨”！中国人寿和天茂集团，甚至一度涨停...
然而，遗憾的是，在今日大盘下行的同时，除天茂集团继续“封板”外，其他保险股则是全线回调。
而且，比上证综指的跌幅还大。
根据昨日“13精”在《且看5月上市险企保费~》一文中做的问卷调查显示，对于今日保险股的涨跌与否，大家的意见较为分化。
虽然，认为会涨的人数较多，但也是以微弱优势领先。
结果，多数人的判断还是与市场相左，其实，这也不奇怪。
毕竟，从如此55开的投票数据，也能看出大家对于保险股的未来，尚难达成共识。
那么，昨日的保险股，真的是“一日行情”么？
这就得从近年保险市值的“那些事儿”说起...
2. 2021年世界险企市值百强榜：中国上榜12家...
注：亿元；以最后一个工作日收盘价计算；
伯克希尔哈撒韦为BRK.A的市值。
上图是世界险企市值百强榜中前50的保险公司。
2021年，中国共有12家险企，入围世界险企市值百强榜。
①3家险企，位列险企市值TOP5！
NO.3 中国平安 0.89万亿
NO.4 友邦保险 0.78万亿
NO.5 中国人寿 0.71万亿
②4家险企，位列险企市值TOP50！
NO.22 中国太保
NO.28 国泰金控
NO.30 中国人保
NO.46 新华保险
虽然，入围世界险企市值100强的中国险企并未减少，但是，却是有不少公司因为股价下跌、市值缩水，排名有不同程度的下降。
2
保险指数破位，险企市值“大缩水”
这轮下跌背后，是谁的锅？
1. 美国险企市值“上涨”，中国险企市值“缩水”！
注：亿元；以最后一个工作日收盘价计算。
如果去看全球上市险企在2021年的市值变化，大家就不难发现，相比其他国家，中国上市险企的市值大幅缩水。
如上图所示，全球144家上市险企的总市值，较上年增加1.15万亿，上涨幅度超6%。
其中，美国上市险企的市值涨幅居前，市值同比增加近2万亿。
反观，中国14家上市险企的市值，却从2020年的4.4万亿，降至2021年的3.2万亿，缩水近1.2万亿。
2. 保险指数破位，已经近乎腰斩！
对于大多数股民而言，要说保险股这两年的行情，可能用“啥时是个头”更能贴切形容大家的心情。
从上图可见，保险版块自2017年达到历史高点，后续虽有震荡，但是，却也没有破位。
本来，去年7月下旬，保险股就一路下行跌到近年来的*点，彼时，就有一些抄底保险股的声音流传。
然而，没想到的是，进入2022年，A股上市险企的股价继续下滑，跑输上证综指，保险指数破位。
尤其是，今年4月底，A股六家上市险企的市值，甚至跌至2.04万亿，从指数看更是近乎腰斩。
3. 这轮市值下跌背后，是险企的发展不如预期？
对于这一轮A股上市险企的下行，主流的声音认为与行业增速放缓有关。
从保险从业人员的角度看，本以为疫情之初的2020年，行业所受冲击不小，已经很“难”了，却没想到综改之后的保费压力，财险公司的2021年更难。
现在，疫情反复、居民消费意愿疲软，展业的艰难，在2022年又似乎重复上演，大家都是在“坚持”...
从上图可见，与往年的高速增长不同，近四年行业的增速确实较为低迷，从2017年开始持续走低。
去年，保险业的保费增速仅为4%，再度跑输同期GDP增长。
同时，不少险企因为踩雷地产，导致业绩下滑，也被视为一大利空。
再加上，今年年初，失去开门红助力，叠加投资收益下降的双重压力，从一季度的数据看，头部险企的规模与效益，都面临不小的压力。
因此，大家在看不到转机的时候，都不敢说保险股的底到了...
3
一路在抄底
就算轮，也该轮到保险了吧？
1. 保险股在低估值区间，向好信号初显！
不过，昨天的保险股大涨，却终于给市场带来另一种声音，比如，“就算轮，也该轮到保险了吧？”
单从市值和估值去看，即使考虑昨天的反弹，当前保险股仍处于低估值区间。
因此，从这个角度看，如果大金融板块继续拉动，保险是有可能蹭上一波风。
而且，在昨日的文章中，我们也提到，从保费增速看，头部寿险公司策略调整初显成效，增速已经较年初明显向好。
再加上，二季度资本市场回暖，险企盈利端，较一季度相比有望得到较好的修复
2. 高管增持股票，能提振市场信心么？
另外，高管们近期频繁的增持险企股票，似乎是坚定看好公司或者说行业的发展，又像是给大家吃了个定心丸。
从某种程度上说，这代表高管们对公司的信心，也是一个利好的信号。
比如，中国平安有多名董事和高管增持股票，包括董事长马明哲、集团总经理谢永林及集团联席首席执行官姚波、陈心颖等。
近日，中国太保的高管也开始购买公司股票，包括董事长孔庆伟等，详见上图。
粗略估算，从2022年初至今，两家公司的高管在增持自家股票上，已经投入超8000万.
3. 外界仍看好行业的未来，那该买保险股么？
最后，瑞再此前的报告，仍旧认为未来中国的保费增速，将继续保持超越全球保险业的领先优势。
无论是与发达国家相比，还是与其他新兴市场相比，中国的保费增速预期都是*的。
反观之下，美国的保险股都涨了一轮，再加上这波近乎腰斩的指数。
处于低估区间的保险股，是不是该轮到我们上涨了？
回到本文开头，大家看到即使是微弱优势，也是多数人期待保险股上涨。
因此，如果行业经营基本面能够持续向好，那么，确实可以小小期待一下。
结语. 那些始料未及的事儿...
不过，股市的风云变幻，和始料未及的因素太多，最终的结果，也许往往还是事与愿违...
就比如，天安财险的母公司，西水股份作为上市公司，也曾辉煌过，却已经正式退市，详见《天安财险进入“倒计时”！保险业务打包转让，谁能接盘？抄底西水的股民该开心么？最终结局会是什么？》。
因此，保险板块的上市公司，又少了一家。不过，很快也许还会迎来一家新的上市险企。
昨天的保险股上涨，也确实给大家增添了一些信心，至于，各位怎么看保险股未来的发展，可能自己都有一本帐。
大家可以文末留言，探讨一下，这个时点，是不是该买点保险股呢？或者说，这次该不该轮到保险股涨呢？
声明：以上内容仅供参考之用，并不构成投资建议。如有需要，请投资者务必向专业人士咨询并谨慎抉择。
3月30日丨中科信息(300678.SZ)公布2021年年度报告，营业收入4.95亿元，同比下降1.09%(调整后)；归属于上市公司股东的净利润4311.996万元，同比下降18.31%；归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润2438.027万元，同比增长3.00%；向全体股东每10股派发现金红利0.50元(含税)。
近期，各家保险公司纷纷发布了今年一季度的偿付能力报告，一些业绩指标也随之浮出水面。
我们整理了74家人身险公司的相关数据，对这些公司的保险业务收入、净利润进行了排行。虽然大部分公司的保险业务收入较去年同期有所增长，但整体的利润规模却较2021年一季度有了大幅下降。此外，我们还统计了各家公司对应的增长率、偿付能力等数据，希望能让大家对人身险行业的经营情况有更全面的了解。
一起来看看详细情况吧！
行业保险业务收入总计增长2%，前海人寿跌幅*
2022年一季度，已经发布了偿付能力报告的74家人身险公司总共实现保险业务收入1.26万亿元，相较于去年同期（74家公司的保险业务收入总计1.23万亿元）增加了1.97%。
我们将保险业务收入规模分为6个档次：≥1000亿元、500~1000亿元（含500亿）、100~500亿元（含100亿）、50~100亿元（含50亿）、10~50亿元（含10亿）以及≤10亿元，保险业务收入超过1000亿元的有中国人寿及平安人寿两家公司，统计得到各个收入档次的公司数量如下图：
一季度保险业务收入规模在100亿元以下的人身险公司共有53家，其中28家公司的收入规模介于10~50亿元之间。
从每家公司的保险业务收入情况来看，中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华保险及泰康人寿占据了前五名的位置，和2021年一季度相比没有变化。Top 5总共实现保险业务收入7017.47亿元，占74家公司总收入的大约56%，但是比其去年一季度的保险业务收入减少了1.2%（去年同期数据为7103.11亿元）。
74家人身险公司保险业务收入排名（单位：亿元）
保险收入排名前十位的公司里出现了两家银行系保司--中邮人寿和建信人寿，其中建信人寿的进步显著，去年一季度该公司在这74家保司中排名第13位，今年一季度建信人寿的保险业务收入同比增长了54.8%，排名也上升到了第9位。
2022年一季度有55家人身险公司实现了保险业务收入的增长。小康人寿在2020年12月以来完成了增资扩股，并组建了新的管理团队，终于在去年9月重启业务，今年一季度继续稳定发展，实现保险业务收入1.35亿元，较去年同期7万多元的收入有了大幅增长 。
前海人寿成了74家公司中一季度保险业务收入下滑幅度*的人身险公司，收入同比大降78.53%，从去年同期的510亿元跌到了110亿元。大波动背后，前海人寿经历了管理层动荡、偿付能力承压、互联网保险业务按下暂停键等一系列问题，经营压力不小。
保险业务收入涨跌幅Top 10
净利润跌幅超40%，人身险经营“增收不增利”
虽然保险业务收入艰难维持了增长的态势，但“增收不增利”成了人身险公司在一季度普遍遇到的问题。74家公司中，有42家公司在一季度遭遇了亏损，而去年一季度这些公司里只有19家是亏损的；有24家公司去年一季度盈利，但今年一季度出现亏损。根据我们的统计，只有5家人身险公司的保险业务收入及净利润都较去年同期有增长，分别是人保健康、太平养老、幸福人寿、长生人寿和瑞华健康（瑞华健康亏损较去年同期收窄）；平安人寿、平安健康和华汇人寿虽然保险业务收入有减少，但净利润情况得到了改善；有50家公司保险业务收入同比增长的同时，净利润水平下滑；还有16家公司保险业务收入与净利润都出现了减少。
今年一季度，74家人身险公司的净利润总计为455.58亿元，而去年同期为773.42亿元，也就是说，整体净利润同比减少了大约41%。32家盈利的公司净利润总计554.56亿元，其中平安人寿和中国人寿在一季度分别贡献了215.75亿元和163.59亿元的净利润。
我们对各家公司的净利润情况进行了排名，平安人寿、中国人寿、太保人寿、新华保险和泰康人寿成了*钱的5家人身险公司。排在净利润榜6~10名公司--友邦人寿、平安养老、人保健康及农银人寿都没有进入保险业务收入排行榜的前十名，说明其一季度的盈利效率还是可以的。
74家人身险公司一季度净利润排行（单位：亿元）
2022年一季度，净利润*的10家人身险公司的净利润总计为527.42亿元，而去年一季度净利润前十名的公司总共实现688.28亿净利润，今年这一 指标同比下降了23.37%。
2021年一季度净利润Top 10
在这些人身险公司中，平安人寿去年因为收到投资踩雷等因素影响，净利润出现较大幅度下滑，基数偏低，今年一季度净利润同比增加了190%。去年一季度净利润近37亿元的太平人寿在今年一季度出现了6.91亿元的亏损，前海人寿则成了74家人身险公司中亏损最多的，单季度的亏损额超过了23亿元。
关于保险公司一季度净利润下降的原因，权益市场的波动是重要影响因素。今年一季度，投资收益率*的保险公司是中荷人寿，投资收益率为5.48%；多达47家公司的投资收益率低于1%，其中，鼎诚人寿、渤海人寿等7家公司的投资收益率为负。太平人寿、前海人寿一季度的投资收益率分别为0.25%和0.17%，相信对两家公司的净利润波动还是产生了不小的影响。
74家人身险公司投资收益率排行
此外，74家人身险公司中，有70家披露了一季度的综合退保率，业务积累相对较少的小康人寿退保率*，为0.07%；国华人寿及财信吉祥人寿的退保率都超过了8%。
70家人身险公司综合退保率排行
总体来说，虽然一季度多部分人身险公司的保险业务收入还是能够更进一步，但因为投资是国内保险公司的主要利润来源，所以当权益市场出现震荡时，保险公司的盈利情况也会受到很大的冲击。今年以来，保司承受了保费收入和投资收益的双重压力，当收入端陷入困境时，就要求保司在费用端更加精打细。
争夺银保渠道：想清楚要规模还是要利润
个险渠道的增长压力迫使保险公司对银保渠道的竞争越来越激烈，从太保和新华保险的财报中也可以看到，银保成了两家上市公司拉动新业务增长的最强劲的引擎。
太保及新华一季度银保渠道情况
尽管如此，我们还是要看到，银保渠道业务也有不小的压力。
我们拎出来了8家银行系保险公司一季度的数据，可以看到这些保司的特点还是很明显的：保险业务收入的增长率远高于行业平均水平，体现了渠道优势；但净利润较去年同期的下滑幅度大于行业平均水平，中邮人寿和建信人寿甚至出现了盈转亏的现象。
8家银行系保险公司一季度表现
为什么银行系保险公司的保险业务收入和净利润情况分化如此之大呢？我们认为主要原因不在于投资收益的影响，而是保险业务经营的问题。通过以上表格可以看到，在一季度50%以上的保司投资收益率都低于1%的情况下，这8家保司中只有中邮人寿和交银人寿两家公司的投资收益率低于1%，也就是说，银行系保险公司整体的投资收益率水平是好于同行的。
再看综合退保率的情况，通过70家保司综合退保率的排行榜可以看出，这些公司退保率的中位数是0.82%左右，而8家银行系保司中，农银人寿、中荷人寿和招商信诺三家公司的退保率低于中位数，反映出银行系保险公司的退保率高于行业平均水平。
银保是典型的规模效应型渠道，短期内能够形成保费规模。但面向的是银行客户，主要销售的也是偏理财类的产品，加上销售人员的专业性等问题，更容易出现客户将保险产品与一般的理财产品混淆、进而引发退保的问题。除了退保率的问题外，保险公司对银保渠道的控制力相对较弱，销售成本更多的是由掌握客户、场景的银行决定，还有一些灰色地带，也就推高了整体的成本。当保险公司加剧对银行渠道争夺的情况下，很可能导致行业整体的利润进一步被削弱。
所以，在关注银保渠道新业务增长能力的同时也要看到相对应的各种成本、业务品质方面的压力。不同保险公司战略重点不同，押宝银保渠道的策略也不使用所有人。
偿二代二期落地，偿付能力充足率下调
2022年也是偿二代二期落地之年，监管对险企的资本认定提出了更高的要求，如对长期股权投资强制减值、对长期保单的未来盈余部分只确认核心资本等。
受偿二代二期的影响，各家公司今年一季度的偿付能力，尤其是核心偿付能力都较上一季度都有了不同程度的下降。以下两张表格分别为74家人身险公司在2022年一季度及2021年四季度的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率的排行情况。
74家人身险公司核心偿付能力充足率排行
74家人身险公司综合偿付能力充足率排行
为了满足偿付能力的新要求，多家保险公司在过去一两年间纷纷通过股东增资、发行债券等手段进行“补血”，根据界面新闻的统计，2022年以来已经有近20家险企合计增资超过500亿元。随着偿二代二期的落地，相信保险行业未来的发展也会更加规范。
通过以上数据可以看出，在各种因素的影响下，大小险企都在今年开年经历了不小的考验。面对前所未有的挑战，希望我们都可以快速适应新常态，实现行业更健康的发展！
榜单解读：
2022年1-5月全国内地31个省市原保险保费收入共计24180亿元（包括集团、总公司本级16亿元），同比下降0.63%；财产保险占比21.5%，寿险占比57.8%，意外险占比2%，健康险占比18.7%，人均保费1715.2元/人；2022年5月全国内地31个省市原保险保费收入共计3203亿元。
依据榜单可知，广东1-5月原保险保费收入为2879亿元，位居榜首，排名前9的地区1-5月原保险保费收入均超过千亿元，青海、西藏累计原保险保费收入不足60亿元，单月原保险保费收入不足10亿元。
从同比增速来看，有15个省市累计原保险保费收入呈增长趋势，西藏增幅*，增幅28.8%，其他省市累计原保险保费收入均有所下降，降幅*的是吉林。
原保险保费主要由财产保险、寿险、意外险和健康险这4部分构成，仅西藏这一个地区是以财产保险为主，贵州地区财产保险和寿险的占比相同，均为38.9%，其他地区均是以寿险为主，江苏寿险占比*，为63.8%，意外险占比普遍不高，占比*的西藏地区也仅3.8%，健康险中重庆占比*。
就人均保费而言，北京地区人均保费*，为5878.6元/人，贵州地区人均保费*，为666.5元/人，全国有9个省市人均保费超全国平均水平。
注：
1、大连、宁波、厦门、青岛、深圳5个市级单位的原保险保费收入均已累计统计进其对应省市，不再分开计算。
2、本表数据是保险业执行《关于印发<保险合同相关会计处理规定〉的通知》（财会[2009]15号）后，各保险公司按照相关口径要求报送的数据。
3、集团、总公司本级是指集团、总公司开展的业务，不计入任何地区。
4、上述数据来源于各公司报送的保险数据，未经审计。
5、由于计算的四舍五入及单位换算原因，各地区之和与合计略有差异。
6、因部分机构目前处于风险处置阶段，从2021年6月起，各地区汇总数据口径暂不包括这部分机构。
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